(一叶目开公众号原创)面对教育改革的终极目的,家长应该做些什么?

    昨日一文阅读量创出新高。一日增粉千余,一叶团队上下临屏涕零,感谢大家厚爱。

 

   昨日自招工作结束,三五好友欢聚小酒馆。畅聊教育,颇有心得,与尔分享。

 

    改革的终极目的是什么?

 

    改革的终极目的是:禁止“过早鸡”行为和反腐

 

     在低年级阶段,利用“不能输在起跑线上”为天然广告词,大肆传递焦虑信息给初为人父母的家长,宣传鸡血教育。焦虑是鸡血的根源。害怕格局掉落,害怕被别人超前,被洗脑的家长坚持认为:上不了好小学,就上不了好初中。上不了好初中,就上不了好高中。上不了好高中,就上不了好大学。上不了好大学,就没有未来。焦虑后,就把孩子往死里整。小孩子不是大人实现自身未实现梦想的工具。所以必须要,把择校热度降下来。

     很多家长把违法录取视为正确升学道路。小五班,神秘考被取缔,小升初摇号后,骂爹骂娘。这种三观,真碎了一地。还要不要脸?

 

昨日酒局,老大说,公民同招和民办摇号只是开始。昨日有传言,浦东即将在明年实现部分地区公办划片摇号。对此,一叶先生不做评价。如果浦东公办对口摇号都要骂,那参与长宁、部分静安和部分徐汇执行多年的公办划片摇号的家长们,又应该骂谁?

    一叶团队早就说,公办摇号迟早的事。因为高价学区房是下一个整治的目标。如同体制外之路走不通一样,家长们不会看形势吗?这里面经济利益太大,滋生教育腐败。能不改革吗?

 

      顶红酒绿,推杯换盏之间,老大说,这才是刚刚开始。

 

    你们信不信?很快,人户分离也将作古。

 

     人户分离,就是在小升初阶段选择自己喜欢的方式入学。说得难听一些,凭借租房合同就可以办。可以跳开本区教育局,直接把自己扔入目标区的范围。然后通过某些力量获得入学某些学校。

 

 

      国家教育改革的终极成就,就是没有小升初。除了部分另外路线的学校,99.9%的学校都将采取非考核性对口或摇号中奖式入学。如果在这一角度上看民办摇号,只是第一步。各区公办桌底下的相互踢脚,早以引起重视。这也不是上海各区特有行为,在其他教育大省都出现这种跨区捞人情况。所以,随着改革进程推入。人户分离被取消,将不再是梦。

 

 

      有人也许会质疑一叶先生,我要搬家,你还不让吗?搬家转学当然是允许的,但必须把所有东西都摊到台面上。转学的条件审核和批准,远比人户分离复杂。同区原则上是禁止转学,公办禁止转入民办,而所有操作必须在转入区和转出区都将严格按照规定审核后各方同意,方可执行。而如今人户分离单方面操作即可,也给这种暗搓搓行为留下巨大口子。人户分离取消预期,伴随就是全方面的不择校小升初。也就是说,无论你成绩多好,小升初将不再看成绩。

 

     所以,一旦改革深入,很多以洗脑魔都家长为牟暴利的教育平台(某岛和某帆)将收入锐减,直至消亡。因为低年级韭菜割不到了,高年级家长骗不了,书和资料也卖不掉,团课违法,低年级升学讲座也不管用(开个讲座还收费12元,吃相真难看)。因为无论怎么听,都是一个道理,按照政策非考核性非择校入学。以后教育领域,没有预见性和过人本领,就别出来混。以某岛今天理科班帖为例,很多信息都陈年旧事,改都不愿意改,其中某些班次早就没有了,却还拿出来误导家长。家长们需要的是最一手的资料,需要教育平台预测未来,而不是讲解过去!

 

      在这种趋势下,家长目标肯定将转向中高考。虽然一叶目开不主张过早,过于变态鸡血。但努力为目标是正确的,培养习惯和自学能力是基础。只是在努力前提下,还需再加一个“选择合适的赛道”。一叶团队在成立的那天,就明确改革趋势下魔都家长的核心教育理念:

 

   放弃无畏的幼升小和小升初择校,放弃无用的考试和学习,节约出时间和精力,选择合理的所在区,从而选择合理的同区竞争和同校竞争对手,以自学为根本,根据自身目标,把时间和目标科目一一对应,从而实现自身的升学目标。

 

   这就是一叶精神的精华。时间和精力都是有限,只有看透了一切,才能在未来中高考道路上少走弯路。千万不要跟风,你的孩子和别人不一样,你的目标和别人的也不一样。跟风者,永远都是别人的跟班,几无超越可能。

 

     一叶先生认为,中考和高考为目标,需要分开来看。

 

     高中好学校大多是住校,所以越早摆脱依赖补课,越早学会自学和自我安排时间,越早克服贪念和痴念,有自控力。孩子就可以避免误入歧途,高考之路一片光明。

 

    而初中阶段,孩子在青春期期间,低年龄的幼稚心和成熟的好奇心并存,会出现很多不确定的因素。很多人生理念、学习习惯和三观理念,必须由父母在小学期间引导完毕。否则后患无穷。所以,小学成绩不好,没关系。初中,三观不合,大麻烦。

 

     所以,中高考为目标的努力,并不是只是学习和成绩。家长应该以孩子的身心健康为基本,培养正确的三观和学习方法。

 

      有的家长把市北培优作为小升初数学超前学习标配。其实这套书的部分内容根本不是中考内容。而且会越走越迷糊。

 

     有的家长把自招班作为自招通道,其实“自招班”空有其名,无有其实。

 

    有的家长把数学和英语看得过重,甚至许多学校也是。但他们不知道,未来教育改革这也是一部分。近期已陆续有迹象表明。

 

    有的家长自己不愿意研究新中考名额分配政策对借读、转学和跨区中考等行为的制约,盲目听风,以老思路面对新政策,最终孩子走进了死胡同。

 

    有的家长不管孩子定位如何,一心走自招,却不知道新中考后自招名额大幅度锐减,而且孩子根本不是那块料。最终也许自招失利,中考也失利。

 

还有很多爹妈的坑娃行为

     所以,目标不同,努力方向不同,根据自身情况,选择合适的目标,走属于自己的路。

 

     

一叶先生最看不起某帆,小号水军成群,沈先生唯利是图,在某帆上除了无知就是无知。在某帆上,始终有一种声音,“读书是一家最重要的事情,应该侵全力而为。”

   但是一叶宣扬的是,“家庭生活的幸福感,才是一家最重要的事情。”

 

     成绩好的孩子,也没有什么了不起。因为相比混社会,读书是最简单的活。学不好,只是没努力或方法不对,这一叶团队可以帮你们。当达到社会高阶层的时候,一览众山小,才会明白,在升学路上,成绩再好,也都是那些人的垫脚石。所以,一叶先生奉劝所有家长,不要把羡慕眼光盯着那些“牛娃和学霸们”,暗搓搓的事情你都不知道。考前辅导班知道吗?机构以钱或色换高端班知道吗?之前某省有负责自招的老师受贿4000多万,你们知道吗?历历在目呀。没有帮老师私下组团和打广告,沈公子怎么可能自招成功?不要把脾气扔给你的“渣娃”,他们是无辜的。寒窗苦读十年,凭什么和别人几代人的努力去比?把一个月的工资全部扔给补课,到头来孩子也就是那样。你们和穷人打赏女主播的愚蠢行为有什么分别?

 

     随着,小升初的改革深化,孩子竞争放在青春期之后,对老百姓而言是公平的。没有了掐尖和集中教学,对老百姓的孩子而言,未来也有了机会。原本你们再努力也超越不了H8和L6,有他们存在,普通学校孩子几乎没有可能自招四大。而现在,机会有了。但如果还是跟着那帮孙子的老观念和老思路,或跟着别人屁股后面屁颠屁颠团课混群,那你们还永远都是后面的人。

 

     智商税,别交。好成绩,不靠混群,不靠拜师取经,更不靠补课。菜场出生的孩子,考入清华,也是有的。

 

人,一定要靠自己!

决定孩子的高度,只有家长你们自己!

转自:https://mp.weixin.qq.com/s/1j-iqSbeuxRG2_PLwOHXWg

凯叔讲故事王凯:把事做到极致,唯有时间复利不可跨越

导语:近期,“凯叔讲故事”完成了6600万美元C+轮融资;去年7月完成了由百度领投的C轮融资。至此,“凯叔讲故事”实现了一年时间内累计获得超1.2亿美元的融资。这在疫情影响和资本寒冬的当下,着实是件让业界创业者振奋的事。

“凯叔模式”备受资本市场认可的背后,有着最为朴素的商业道理:做最难的事,把事情做到极致,才能在激烈的竞争中生存下来。

今天给大家分享一篇凯叔打造极致产品背后的心法与体悟。

桃李财经出品,产业思想第03篇。

作者/ 卡娅

出品/ 桃李财经

我从小是听故事长大的,从孙敬修爷爷到曹灿叔叔,再到单田芳老师,在我的成长道路上,听故事为我打开了很多扇窗。而我也在2014年4月成为了一名儿童内容创业者。

创业之初,我特别自信,因为我曾是配音演员,是央视主持人,拿过很多奖,觉得一张嘴就能做出好产品,但后来发现根本不是我想象的那样。在经历了很多“坑”之后,我明白了只有打造出极致内容产品,才能在竞争激烈的内容行业生存下来。

今天,我与大家分享自己在创业路上的一些心路历程,和对如何打造极致内容产品的经验与体会。

01

寻找“第一性原理”

在分析产品时,首先要找到自己的“第一性原理”,然后搭建出一个极致产品的模型。

而“快乐、成长、穿越”就是我心中的极致儿童内容产品模型。

  • 快乐

“凯叔讲故事”的“第一性原理”就是快乐。无论是儿童内容产品,还是儿童教育产品,如果做不到让孩子喜欢这件事,你离上线远着呢,快乐这件事是最难达到的。

市场上有很多儿童内容付费产品,但普遍复购率不高。原因在于 90% 的产品不是卖给孩子的,是卖给家长的。但产品的体验者是孩子,孩子不爱听,产品到用户那里没有价值,就只能挣一次的钱。

  • 成长

当孩子感受到快乐,喜欢上你的产品之后,还需要让孩子能够成长。

无论是父母有这样的需求,还是我们作为儿童教育工作者有这样的使命,都不能浪费孩子的时间,要让他在这个过程当中,围绕着某一个目标进行成长。

所以,我们需要在产品里为孩子搭建认知的阶梯,让孩子顺着一条他根本感知不到,但一点一点往上走的路,达到你最终想带他去的位置。

  • 穿越

如果你在一开始打造产品的时候,就想着要让自己的产品卖10年、20年,那么就一定能找到一些很多年都不会变化的东西,产品的生命力才会更强。

另外,极致产品不是自认为生产出的产品达到“极致”,而是用确定的方法论和生产流程,把团队能力发挥到极致。

我们是不是把自己的能力发挥到极致了?这一次的极致会不会是明天的底线?这是我们创业至今一直以来的追求。你产出什么样的产品,背后就用什么样的组织来运作。如果产品出了问题,那一定是组织出现了问题。

02
找到极致点,将儿童内容做成工艺品
 

每个领域的极致产品都不一样,它们的极致点也不一样。要找到自己产品的极致点,就要研究自己的用户,研究自己的产业和领域。

做成人的内容产品和做儿童的内容产品,心法和极致点完全不同。

成人内容的优势是:只要能够提升用户的某种能力或解决某个问题,或者缓解你的某种焦虑,用户都会愿意付费。用户不会在意说话的分寸感、声音、音乐等各方面的体验。但成人内容也有劣势,世界变化特别快,成人的内容很难卖上一年。

但儿童内容跟成人内容正相反。孩子是天生的艺术家,不管是文案、音乐、音效、画面,在每一条供应链上的品质都要达到极致,而且要把这些极致汇总在一起,形成一个完美的产品。要达到这一点非常困难。但其优势也非常明显,只要找到一个产品的最佳表达方式,并坚持达到极致,它的保鲜时间会很长,价值不会随着时间流逝而衰减。

所以,成人内容打造的是一个一个的商品,但儿童内容要想卖得出去就必须打造成工艺品,这其实就是“凯叔讲故事”和其它儿童内容产品最大的区别。

“凯叔西游记”是我们公司的第一个付费内容,我们在做的过程中,像做工艺品一样打磨了一遍又一遍。一开始,我写了第一集 “石猴出世”。写完之后给我女儿讲,发现在我讲的过程中不断被她打断。她总是问:爸爸,这个是什么意思?那个是什么意思?这个是为什么?那个是为什么?

我把女儿提出的问题都写出来,再针对这些问题写答案,并揉到情节里去。然后让孩子再听,在孩子又提出一堆问题之后,再反复修改和打磨。80% 的儿童内容创作,都是不断地拿自己的常识去触碰孩子的第一次认知,但是“凯叔西游记”经过反复打磨之后,可以让3、4岁的孩子们听起来没有任何情节障碍。

03
每个产品都是生命,需不断迭代
 

每一个产品都是生命,它一直都在成长。一旦你觉得它完成了,那么它基本上也就死了。

自从艺术界有了印象派之后,所有的画家都面临着一个扎心的问题,就是完成哪一笔叫做画完?没有印象派时,这个问题是有清晰定义的;但有了印象派之后,你会觉得一幅画可以画半年、一年,甚至层层叠叠画一辈。而当你画完的那一刻,基本就和它隔绝了关系。

我们也一样,当我们打造出了“凯叔三国演义”这样品质的产品的时候,回过头再来看以前的产品,就觉得太粗糙了。因而我们要把以前的产品再重新打造、提升,不断迭代,不断给用户制造惊喜

所以,我们每个产品都在不断重置,每个团队都分出了部分精兵强将做重复的产品开发。因为我们认为这些产品能够穿越时间,仍会给30年后的孩子服务。

04
好产品为场景而生

不为场景打造的产品一定和“垃圾”无异。在不断和用户进行交流和沟通的时候,你会越来越了解用户使用产品的场景和需求。

基于我过往的经历,我曾觉得我是“降维”去给孩子讲故事,一张嘴就应该是好产品。但是,当我们的产品刚刚上线时,却不断地接到家长的投诉。其中最多的问题就是:“你讲故事能不能不这么生动?”原来妈妈们都是在临睡前给孩子听故事的,故事很生动,孩子们听上瘾就不去睡觉了。

所以,我们的错误在于一开始打造产品时,根本没去想用户在什么场景使用你的产品。因为家长们都是睡前给孩子听故事,我讲得太生动、太鲜活,耽误了孩子睡觉。

这也让我意识到,不为场景而打造的产品一定和“垃圾”无异,而且还给用户带来了不必要的麻烦。于是,我们开始尝试每天换一个新故事,但每个故事后面会缀上一首生涩却极其经典的古诗。每一首诗我都会读 7 遍到 15 遍,每一遍都比上一遍声音小一点点,一直到最后似有似无。

我们第一次做此实验时,微信后台都炸掉了。很多家长留言说:凯叔你这招真好,不但孩子睡着,我也快要睡着了。

05
做产品&硬件的核心:把握供应链的能力

每当我们做一个极致内容,就为这个极致内容做一款硬件。所以我们在做硬件时,同时也在做内容。做硬件最关键的是把控分布、供应链,做内容也是如此。

其实,公司内部分工与公司外部的供应链本质上一样,把控供应链跟把分工做到极致没太大区别。当你把产品拆成很细的供应链,把每条供应链的水平打造到极致,又能保证不同供应链可以汇合在一起,产生出拥有独特属性和味道的产品时,意味着你的成本结构非常合理。这样作为内容生产企业,毛利空间和净化利润才会更高。

但都做到极致是否就一定是个好产品?肯定不是。其实,硬件也好,结构设计也好,不是把所有零件串联在一起,而是精妙地设计,最大化节省空间,把效率发挥到极致。

能不能让内容达到榫卯结构?没有信息录语,能用解说来表达的,就不用其他的方式,如果演员的情绪可以表达内容,解说就不要太罗嗦,如果音乐可以表达人物的情绪,那就谁都别说话。

当我们把每一条供应链拎出来之后,它是不成立的,但把每一种分工和供应链榫卯”到一起,它就形成了一个不可拆分的有机整体。一旦你做了这样的调整,有了这样的创作心法之后,所有的内容都可以为角色服务,为节奏服务,而内容里最重要的就是角色的性格和整个产品的节奏,你在节奏上就可以天马行空地做调整。

06
慢工出细活,唯有时间不可跨越

有记者曾问我:“你做产品那么慢,你不着急吗?”我说,孔子曾说过一句话叫做“欲速则不达,见小利而大事无成”,这是孔子非常伟大的地方。

当然,这不是说我们不应追求速度,而是说我们应摒弃对“达到某种速度”或“眼前利益”的追求。无论企业、个人,都存在一个规律:我们总是高估自己近期成效,却总是低估长期复利,所以大多数人经常对自己失望,总被别人多年之后的状态而震撼。

到底什么是竞争力?我认为,一家公司的竞争力是“专业者的时间成本”。举个例子,《声临其境》特别火,虽然这个节目一期只有90分钟的播放时长,但每期录制时间基本都在10小时以上,最长一期录了23小时,大家都没有睡觉,观众也换了好几波,这说明什么?好的产品一定是牛人、专业人士用时间堆出来的,只有时间是不可跨越的。

如果一家公司的业务通过融资就可以完成,其实风险非常大,这样的企业最后拼的是融资能力,拼的是你汲取社会资源能力。为什么互联网公司常出现速生速逝的现象?因为自己的竞争地位没有形成,一旦资本注入,你会发现大家拼的是融资的能力和融资的速度,可是为什么规模又缩小?是因为我们没有花费时间成本产生提升效率的结果。

这个时代不缺钱,只要是个像点样的创业者,有个比较靠谱的方向,一定会融到钱。资本推动不了的东西,才是你的核心竞争力。在互联网世界的竞争中,能真正屹立不倒的企业,一定是在某一点上花了足够的时间成本,客观上能够解决社会问题,并提升了效率。

而内容行业的壁垒就是时间成本,这是任何资本无论如何不能跨越的。一个极致内容从有想法到立项,到不断试错,一点一点地雕琢,都会经历较长的时间。

我们公司千万级以上的纯内容产品,没有一个是打磨了6个月以内就能上线的。比如,我们有一个特别好的产品叫“凯叔声律启蒙”。这个产品出来之后,很多音频平台就想模仿、山寨、拷贝,但是都失败了,因为他们根本做不到我们这样的品质。

这件产品我们花费的时间成本是非常高的,每一段3分钟的故事,需要5个人连续工作24小时,才能产生第1个版本,迭代了6个版本之后才能上线。为了让这个产品的效果能够达到极致,我们甚至研究了这些年所有爆火的洗脑歌曲,然后有了一个惊人的发现:所有的洗脑歌曲只用两种节奏。最终,我们选择了“小苹果”的节奏,用它和孩子们一起学国学,达到了惊人的“洗脑”效果,孩子们听三四遍基本都能学会。

07
用投资人的眼光做产品

从一个人活成一个团队,再从一个团队活成一个人,这是对我们公司最精准对描述。

最早,只有我一个人做《凯叔·西游记》,用三年时间完成一个产品。当我一个人经历了所有事情后,意味着什么?意味着我最有可能总结出方法论,并将其流程固化,让一个团队再活成一个人。

我们做产品时的心法,就是不把自己看成一个产品经理,而是看作一名投资人。某种情况下,投资是对社会资源的再分配。一个公司的钱不是白来的,要么是融的,要么是赚的。我投给哪个团队做怎样的产品,用怎样的周期达到怎样的效果,产生怎样的用户价值?这也是一种资源再分配。

所以,我们会模拟投资人的投委会做决策,公司有严格的品控会,品控会和风险投资的投决会一样。

首先公司会有天使轮。这时,每个工作室需报项目,像创业者一样做商业计划书,跟大家讲为什么做这个产品?这个产品的前景是什么?要解决怎样的社会问题?达到怎样的教育目的?如何搭建认知阶梯?快乐价值、成长价值、专业价值在哪?竞争对手哪做的好,哪做的不好?它能卖多少钱?这一轮的淘汰率约60%—70%,当然淘汰了不是说不能做了,大多数是效果很好,但没有思考深度想清楚,所以他会接着回家想,下次接着讲。

过了天使轮就挺进了A轮。A轮时要用两三个月做出一个5-15分钟的声音小样闯关。A轮的淘汰率在90%以上,一旦产品过了A轮,品控会就会认为上线时的水准底线便是如此,要求极其严格。

B轮时需要规模化。先要问你能否将产品规模化?比如你原来花了两三个月的时间做了一个5分钟到10分钟的声音小样,有的还花了一年半,但是产品上线后是需要每天上一集,或者隔天上一集,怎么保证在高水平的内容基础上批量生产?这个过程没有人可以帮他们,只能自己训练小团队的效率。训练到什么样的程度?如果你们之间聊工作别人听不懂,那就对了,你们开发出一种你们独特的沟通模式,形成一种沟通默契,这时效率是最高的。

举个《凯叔·三国演义》的例子,它上线一年时间实现收入4000多万,速度成长非常快。他从A轮到上线这段时间用了整整八个月,这八个月它第一季的稿子一直在改,八个月之后文字创作供应链上从12人淘汰了8个人,剩下4个人就已经可以扛起这么大作品的日更了,靠的就是是反复的训练与磨炼。

08
营销前置

营销要前置,因为营销本身是内容产品的一部分,甚至是非常重要的一部分。

我曾和一些手机品牌市场负责人聊天。他们的营销方式是,产品部门把手机研发出来之后,市场部门再去挖掘里面的卖点。但是有时候市场部门并不知道手机的卖点,去问产品经理或者工程师的时候,他们也不知道。这是生产和市场脱节所造成的。

所以我们在打造产品的过程中,就要思考产品的痛点和场景。

我们的一般会在拿到产品小样之后,全公司集体开会讨论营销方案。会议室放两块黑板,一块黑板上写痛点,另一块写场景。写满之后再合并同类项,把不重要的删掉,只留最重要的那一个词,形成我们的营销文案。

比如我们做的声律启蒙产品中,场景是“每天三分钟”,痛点是国学童子功,两者相加,就是这个产品营销的主体,也是它的广告词。

好产品首先要做到名副其实。如果你在打造产品的时候,就把未来的营销话术确立起来,那么最终生产出来的产品,基本上不会走样。营销永远在前面。如果你把一个产品都生产完了,才去想营销,早就晚了,只能推倒重来。

09
最难的事,有时反而更简单

我创业以来最大的体会就是做任何一种事情时,找最难的方式去解决。大多数人都喜欢做 50 – 80 分难度的事情,这个区间里就是红海,竞争非常惨烈。而当你的目标是 120 分的时候,你会发现没有人跟你竞争,视野一片开阔。

“凯叔讲故事”发展到现在,我觉得最幸运的一件事就是我们一直在做 120 分的事情。在这个市场上只能看到我们的产品,因为大部分的人都在做50分-80分的事情。

以色列人有一句话,“最难的事最容易成功”说的就是这个道理。对自己狠的人,无论在怎样的情况下,身边都可能是蓝海。

【素材来源】

1.《凯叔讲故事王凯:内容行业的壁垒是什么?》创业家

2.《凯叔:创业四年,我们只做极致的儿童内容》

3.《凯叔讲故事CEO王凯:对自己狠的人,身边都是蓝海》混沌大学

4.《凯叔讲故事王凯:“吹毛求疵”成就爆款IP》新浪财经

5.《凯叔讲故事创始人王凯:极致音频产品的认知与打造》腾讯媒体研究院

转自:https://mp.weixin.qq.com/s/SeaMCo50i3vsMZ6xIvHCvg

九卦 | 侯本旗:巨亏28亿背后的助贷江湖,蜜糖缘何变砒霜?

5月19日,银保监会官网发布《信用保险和保证保险业务监管办法》,《办法》要求保险公司在6个月过渡期内逐步降低融资性信保业务的未了责任余额,同时要求保险公司必须与具有合法融资服务资质的机构合作。业界认为,这个办法捏住了“助贷+保险”模式风险积累的七寸,不仅会刹车保险公司信保业务,而且会搅动现金贷助贷江湖。
作者:侯本旗(清华经管中国金融研究中心特邀研究员、九卦金融圈专栏作家)
编辑:严世杰
来源:九卦金融圈

九卦 | 侯本旗:巨亏28亿背后的助贷江湖,蜜糖缘何变砒霜?

 助贷险的故事 

人保财险2019年报显示,其信用保证保险承保亏损高达28.84亿元,居诸险种之首。发生巨额亏损的保险产品是借款人履约保证险,俗称助贷险。
信用保证保险是保险公司的一项常规业务,长期以来业务量不大,2005年,平安产险组建平安信保团队,创新推出“保证保险+银行贷款”业务模式,帮助借款人获取无抵押贷款,助贷险开始出现。
 
2013年开始,在创新创业的大环境下,部分由于监管滞后,满足工薪者短期少量资金需求的月借月还的美国发薪日贷款的模式,在中国异化为类似于信用卡分期的畸高利率的无抵押网络贷款,这种线上运营现金到账的不限用途贷款俗称现金贷。
经营现金贷的金融创业公司大量出现,无人监管。经过了校园贷的无门槛放款和无底线暴力催收,监管当局看清了普惠金融幌子背后无抵押网络贷款的高利贷本质,以及智能风控金融科技背后的掠夺性定价机制,采取多种措施规范现金贷业务。
互联网金融风险专项整治工作领导小组2017年12月1日印发了著名的“141号文件”《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,通知第一条第一款规定“设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。”
没有放贷业务资质,或者关联网络小贷公司不能支持其业务规模的金融创业公司,纷纷寻求有资质有资金的金融机构合作,利用原来的客户流量和大量数据,协助持牌机构放贷,俗称助贷,金融创业公司也由放贷公司变成助贷公司。
合作机构首选就是银行,在零售业务线上获客焦虑和公司业务贷款风险加剧的双重驱动下,很多银行对和外部机构合作获客放贷持积极态度,但由于对自家信用卡违约和损失情况心知肚明,银行们不相信外部机构高收益低风险的神话,不愿意以承担全部风险为代价获取15-30%的高收益,而是希望只出资金不担风险,获取7-9%的无风险收益。
金融创业公司成立融资担保公司虚假转移风险的把戏被很多银行看穿,金融创业公司想到了信用履约保证保险。希望转移风险的金融创业公司和希望弯道超车的保险公司一拍即合,补齐了助贷业务拼图的最后一块板,出现了不同名称的保险代偿产品,俗称助贷险。
2015年7月中国人民银行等十部委联合发布著名的“221号文件”《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确提出“鼓励保险公司与互联网企业合作,提升互联网金融企业风险抵御能力”,信用保证保险险成为一些中小保险公司弯道超车的机会,2016年阳光保险牵头成立了中国第一家信用保证保险公司。2017年141号文以及消费贷款的扩张趋势,让更多的保险公司认为遇到了千载难逢的布局助贷险机会。
平安信保的成功,更增强了他们发展助贷险的信心。2015年平安集团将平安信保、平安普惠等相关团队整合为平安普惠金融业务集群,协同发展个人和小微企业贷款业务。平安信保团队与平安普惠合作的助贷险业务,当年为平安产险贡献了32亿利润。平安信保的成功,得益于成立平安普惠业务集群后平安普惠贷款业务的快速发展。有了保险公司兜底,银行们打消顾虑源源不断地为平安普惠提供资金,平安普惠迅速崛起成为个人消费贷款领域的主要玩家。

平安产险和平安普惠的背后是平安集团,子公司之间的风险转移并没有增加平安集团的整体风险,通过风险转移和损失分担,平安产险配合平安普惠迅速做大业务的同时,不会承担超过保费收入的损失风险。

有人看热闹,有人看门道,这些保险公司看到了平安财险助贷险业务的利润,没有看到平安集团内部的风险转移和损失分担。他们关注了平安产险,没有关注平安集团。

九卦 | 侯本旗:巨亏28亿背后的助贷江湖,蜜糖缘何变砒霜?

 风险转移的故事 

三方合作拼图中,助贷公司获取半数左右收益不承担风险,业务规模越大越赚;银行按固定利率获取稳定收益不承担风险,业务规模越大越赚;保险公司按固定利率获取收益承担风险,表面上业务规模越大越赚,实际上规模越大越危险。原因主要在业务激励和收益分配两个方面:
从激励角度看,助贷公司和银行不承担损失风险,规模越大收益越多,基于做大规模的需要,客户下沉和审批标准放松是对双方最有利的选择。做大规模获取当期收益,扩张风险由保险公司承担。
从收益分配角度看,助贷公司掌握全部信息,收益分配中首先考虑保证自己的成本和利润,银行作为信贷资源提供方处于强势地位,利率低了不干,助贷公司和银行收益保证后,剩余部分才能给保险。助贷公司是信息掌控者,银行是强势合作方,保险公司在合作中处于弱势地位,承担了业务收益不能覆盖风险损失的风险。

 定价和监管的故事

前几年现金贷公司的利润,主要来自于服务费砍头息、逾期罚息等掠夺性定价和暴力催收。笔者看到一个案例,某农村商业银行向客户放款5070元,实际到账3900元,并按照合同上的5070元按月收息。乱收费高收费暴力催收引起广泛的社会关注,也引发了多项监管措施出台:
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》第一条第(二)款规定“各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。”
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定度的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。”

也就是说年息24%以内受法律保护,年息高于24%低于36%部分商议支付,高于36%部分不受法律保护。助贷公司成功地以历史数据说服一些保险公司,接受助贷公司和银行收益后的剩余收益作为保险费,并承担损失风险。

由于历史上的畸高定价受到新的监管限制,基于高定价的损失抵补能力显著降低,历史上主要由抵补代偿形成的违约率损失率数据即使真实,在新的监管环境下已经不再具有决策价值。
只要定价不能覆盖风险,保险公司的亏损在所难免。

 逾期率的故事

亏损的源头是借款人无力或无还款意愿。金融风险管理的关键,不是审批流程数据模型,而是选择和什么人做生意,并根据对手的特点采用相应的风险管理工具和风险损失抵补机制。

通过助贷公司借款的客户,多数是达不到银行信用要求的次级客户,否则也不会用银行三倍、六倍甚至更高的利率通过助贷公司借款。

这类借款人的违约率很高,一些助贷公司宣称的低于3%甚至低于1%的逾期超过90天信贷比率,在内行人看来就是呵呵。
尽管有多年积累系统化的信用客户筛选标准、透支额度控制和违约催收机制,还原核销后信用卡逾期半年未偿还信贷比率低于3%的银行,恐怕也没有几家。除了阿里、京东、腾讯旗下依托集团生态圈多年积累数据和隐形还款约束开展网络贷款业务的公司外,多数助贷公司并不具备数据优势和信贷经验,现金贷业务实质上是网络高利贷,以高定价覆盖高风险,以老实还款的借款者补贴欺诈者或无力还款者,剩余则是助贷公司收益。
所谓大数据分析风控模型等等,在反欺诈和客户筛选方面发挥着越来越大的作用,但模型的信度效度都没有经过足够时间的验证,在风险定价等方面只能作为参考和补充,而定价是持续经营的关键。
保险公司收取的是固定收益,面临的是助贷公司和银行为了做大规模逐步递进的客户下沉和不断放松的风控标准,如果没有其它的风险缓释和转移机制,亏损在所难免。

九卦 | 侯本旗:巨亏28亿背后的助贷江湖,蜜糖缘何变砒霜?

 28亿的故事 

在助贷领域,人保财险并不是先行者,2018年才开始在信保险领域重点发力。亏损的主要原因是激进的快速扩张策略和“无上限坏账赔付”承诺,人保财险因“无上限坏账赔付”被称为“业界良心”。实行“无上限坏账赔付”的同时,却没有风险转移和损失分担机制。风险转移和损失分担的方法很多,
如以保费收入为基准设定赔付上限锁定风险敞口,与银行约定分担代偿费用强化银行在贷款审查方面的责任,与助贷公司约定分担代偿费用强化助贷公司在客户选择方面的责任,甚至约定助贷公司最终承担全部代偿费用,保险公司作为业务通道收取固定通道费不承担最终责任。
但是,这些做法会以降低保费收入和市场份额为代价。
“无上限坏账赔付”带来助贷险业务的狂飙突进,人保财险的保证险收入从2017年的49.42亿元迅速增长到2019年的227.67亿元,市场份额迅速扩大。形成对比的是,2018年全行业信保险保费收入也只有887.47亿元。
人保财险助贷险业务团队在风险监测和损失控制方面并非不尽职,2018年大力推进业务不久,就在三季度就果断停掉了与一些P2P平台的合作,2019下半年又提前终止宜人贷、玖富、拿去花等七家贷款平台的信保险新增业务合作,但是对现金贷业务的实质和行业趋势没有全面清醒的认识。2019年11月集团领导还公开表示,三季末来自宜人贷平台的信保险保费收入为12亿元,赔付了9亿元,来自玖富平台的信保险保费收入为9亿元,赔付了3亿元,“目前风险敞口可控”。不到两个月,年底就出现了28亿的大窟窿。
发现巨亏后,人保财险迅速进行了策略调整。2019年年报发布会上人保财险高层表示,人保财险在风险管理方面对基层的传导还不够,除了规范承保、强化风控能力,还要强化问责。有报道称,尝到苦果之后,人保财险即将和360金融、分期乐等合作方改良商业条款,代偿额以保费的150%为上限。

 乌云下的助贷江湖

人保财险的亏损并非孤例。阳光信保2019年财报披露,承保利润亏损5.5亿,占公司注册资金的18%。合作方为信用钱包、阳光钱袋、普惠快信、维信金科、信联网等。长安责任险、中华联合财险等公司,同样在助贷险上栽了跟头。4月22日,银保监会副主席黄洪公开表示,信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势,上升比例约50%。
一些保险公司憧憬中的机会变成了陷阱,梦想中的蜜糖变成了砒霜。
从去年开始,尝到苦头的保险公司已暂停或大规模收缩助贷险业务。人保财险一季度信用保证保险保费收入24.97亿元,同比下降了48%,另有保险公司表示,4、5月份日均助贷险相关的放款量已下滑近70%。保险公司助贷险业务的收缩,必然传导到现金贷业务,一些借款人靠借新债还旧债维持信用,在共债现象大量存在、新冠疫情不断持续的情况下,违约率持续上升已经无法避免。
乌云,已经笼罩助贷江湖。

转自:https://mp.weixin.qq.com/s/SPCthVZWBDro1WET_FnUpg

关于婚姻的本质,爱与价值

来源 | 水木然学社(ID:smr8700)

 

为什么很多人谈恋爱的时候挺好,但是一旦结婚了就出问题?

 

因为恋爱的本质是一种“感情”交换,而婚姻的本质是一种“价值”交换。

 

“价值”是比“感情”高一个维度的东西,谈恋爱时候只需要凭感觉就好了,互相让对方开心就可以,但是一旦结婚,决定婚姻能否长远的,就看两个人能否彼此持续的给对方提供“价值”。

 

也因此,恋爱的时候,颜值,身材,魅力,风趣,甚至琴棋书画都是吸引对方的关键,但是到了婚姻里这些都会统统失灵,变的索然无味,因为婚姻里只有价值交换。

关于婚姻的本质,说的太透彻了!(深度)

知乎上有位匿名答主分享了几个例子:
第一个例子:某女孩从小就学习钢琴,每天下班去练习一个小时,谈恋爱的初期,男友对她这个技能非常欣赏。
感情稳定后,她依旧保持下班去琴行练一小时琴的习惯,也因此她从来都没做过晚饭,回家后都是直接吃饭,当然是男朋友做的。
这个时候矛盾就来了:她以前练钢琴占用的是自己时间,而现在她的另一半也需要负担这个时间。
而此时,他的男朋友,对拥有一个会钢琴的女朋友这件事,已经没什么可激动的了(已经习惯了,并且炫耀完毕),此时对他而言,回家有顿热饭吃更重要。
这就是“核心利益”的转移。就像我们开头时所说:恋爱时的核心利益是欣赏,是情感交换;而婚姻时的核心利益,是成全,是价值交换。
也就是说:此时女朋友会弹钢琴对他来说,已经没有什么价值了。
再比如:某女孩每天早上都要花20分钟卷头发,在恋爱初期,她的那些男朋友们都很喜欢她的卷发,因为可以赏心悦目。但是时间长了以后,由于她每天早上都要卷头发,就会被男朋友抱怨太麻烦了,太拖拉了。
究其本质:这是因为她触犯了男朋友们可以睡久一点的利益,或者说是他们的时间价值。
 
我经常说:一切关系都是利益关系,婚姻和家庭中也是如此,只不过多了一层爱情和亲情作为掩盖而已。
 

的确,在亲情和爱情里,爱一个人就会无条件的为她牺牲,无条件的对他忠诚,然而大家要记住一句话:在任何关系,因为只要有牺牲,就意味着不公。这个世界上只要有不公的地方,就会在另外一个地方,或者以另外一种形式补偿回来。

 

关于婚姻的本质,说的太透彻了!(深度)

 

 

举个例子:很多男生在追女生的时候,使出浑身解数还不够,还会会透支自己的实力做一些无妄的事。

 

的确,女孩子都是容易被感动的,很多女生就是看到一个男人可以不惜一起代价的为自己好,然后选择了这个对自己最好的人,然而这种恋爱最后的结果,往往也都是悲剧。

 

因为做出牺牲的男生刚开始还会为女生继续付出,但是到了一定阶段,就会变相的要求对方进行补偿,无形当中对女生有很多要求,女生往往被男生的所谓的牺牲所挟持,甚至有的极端男生还会动不动以死相逼。

 

社会的经济越发达,人就会变的越独立,这早已不是那个谁可以为谁去死,或者谁需要谁为自己去死的时代了。

 

那些刚开始口口声声说爱你的恋人,口口声声说为你好的家人,到了一定阶段往往会要求你做这做那,或者不能去做什么,这就是一种变相的补偿。

 

关于婚姻的本质,说的太透彻了!(深度)

 

我们必须看透一个趋势:社会越发达,人与人的独立性就越强,未来每一个人都是独立的经济体,每个人的价值都会呈现的一览无余。

 

未来,一切价值都可被钱量化,一切皆可交易,包括人的时间,甚至人的情感,全都是明码标价的。因此,你若想要获得多大的价值回报,你就得先拥有等价的价值付出。

 

其实无论是恋爱/婚姻,还是创业/社交,如果能从价值的角度看到问题,一切都迎刃而解了。因为价值是这个世界最高维度的东西。从价值的角度看待问题,这个世界就没有看不透的事情。

 

举个例子:我们每个人都或多或少的接收过别人的礼物,但是大家有没有发现一个“收礼定律”:

 

别人送给你的东西,都是你能买得起的。你买不起的那些东西,从来没有人送给你!这是为什么呢?

 

其实,别人在给你送礼的时候,首先会衡量你的价值,他们只会送给你那些在你价值以内的东西。


也可以这样理解:别人在为你付出时,不会付出超出你价值之外的部分。因此,要想别人送你一件东西,首先你得自己能买得起这件东西。所以我们要牢记这个真理:没人会为你价值以外的东西买单!

 

这个世界,没有任何一个人有义务对另外一个人忠诚。人所有的忠诚,都在演变对价值的忠诚。

 

未来,不要指望有人无条件的对你忠诚和付出,除非你这里一直都有他想获取的价值。一旦你身上价值消失了,不仅时代会抛弃你,你身边人也会抛弃你,合作/恋爱/婚姻都是如此。

 

未来,两个人最终能不能在一起,取决于彼此能不能给对方提供价值。两个人能在一起多久,取决于这种价值能互动提供多久,当一方断了另一方就会离开。

 

这就是价值定律

 

关于婚姻的本质,说的太透彻了!(深度)

 

不是我们变的越来越现实了,而是我们生活在一个一切都以效率为导向的大时代。这个社会时刻都要求人们能要以获取价值为导向,要把效率/效益放在第一位,你才能更好的生存下去。

 

有人抱怨如今社会人情味越来越淡,人都太现实,其实是因为一切都被价值化/量化/标准化了,钱就是价值的具体量化,价值一旦被量化,很多问题就简单化了,一切传统关系都被撕的粉碎,新的伦理关系/人际关系/商业关系都在推倒重建。

 

有人说:家庭婚姻,就是在你的利益和对方的利益中,寻找平衡点。一段牢固的婚姻关系,就是:像战友一样分工明确;像团伙一样分赃均匀。不然无论看起来多么美好,都很难走到最后。

关于婚姻的本质,说的太透彻了!(深度)

这听起来很残忍,但是却是世界的真相。我经常说:99%的人都活在假象里,他们宁可自欺欺人,宁可掩耳盗铃,也不愿意面对世界的真相,因为真相太残忍了,一个人没有足够的勇气和智慧,根本无法接受不了。

 

但我依然要告诉各位一个真相:世界越来越机械化,在这冰冷嘈杂的机器声音里,真正能够给你依靠的,永远都是你自己,你的幸福和任何人都没有关系,包括你所谓的另一半。

 

最后总结三句话:

 

1:在你没有价值之前,独善其身是一种美德。

 

2:真正的爱不是相濡以沫,是互相成全;

 

3:让自己永远充满价值,才是我们的终生大事。

转自:https://mp.weixin.qq.com/s/lIzzzOvSunwBTdMdDYdqyA

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

作者| 猫哥

来源| 大猫财经(ID:caimao_shuangquan)

 

两会上,总理又强调了一遍“房住不炒”,会下,大家纷纷向高房价开炮。

 

前两天,北京炒了一阵子的学区房,上千万买个老破小,终于官方看不下去了,21家房产中介被查处,全国也开始了一通中介专项整治。

 

全国政协委员、房天下的董事长莫天全也炮轰了高房价,“低收入人群无法负担高总价”,不过他最后的落脚点,指向了中介行业,“要预防部分城市逐渐形成的中介机构高市场占有率的垄断格局”。

 

他举了北京的例子,最大的中介公司二手房市场占有率超过50%,有垄断的风险,有炒房的嫌疑。这话在说谁,大家心里都有数。

 

这都只是在声讨中介,有些地方更狠,中介被全行业“连窝端”了。

 

01

最近,河南永城,一个新的“中介单位”——永城房产信息中心挂牌成立了。

 

与一般中介不同,永城房产信息中心是由永城市房地产管理局主办的,说白了就是一个政府主导的中介机构。

 

谁跟他竞争呢?没有。

 

早在2018年,永城进行了一场打击“黑中介”的行动中,永城房管局公布了全市67家中介机构没有取得《房地产经纪备案证书》,成为名副其实的“黑中介”。

 

更惨的是,剩下的10余家“合法中介”在证书到期后,也没有拿到证,也就是说,全市的中介机构就成了“黑中介”。

 

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

“拉黑”了市面所有的中介机构,官方自己下场了,永城房产信息中心就成为了永城唯一的“中介机构”了。

 

此前疯传的是,永城房产信息中心仅收取卖家50元的登记费,成交后收取1%的服务费,但是很快永城方面就发布了官方辟谣——信息中心是本着“房住不炒”原则,“为广大市民搭建一个买房、卖房、房屋租赁信息发布的免费平台”。

 

但实际上,免费的项目只有“发布信息、房源核验和资金监管”,根据永城本地论坛上流传出来的信息中心挂牌的收费标准,信息中心还是传统中介的模式,买卖佣金以房屋成交价为基数,买卖双方0.3%,也就是总共0.6%的佣金。

 

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

当然,这个价格在0.5%-2.5%的中介收费区间里面,算是比较低的水平。永城二手房房价已经快7500元了,一套100㎡的均价房,佣金收入只有4500元,如果再加上贷款服务费、权证代办服务费、评估费,如果成交量过万的话全年收入也能过亿。

 

以前这钱被中介赚走了,现在,这钱进入了政府的口袋。

 

02

中介这个行当,历史也挺长的,汉唐就有,明清的 “宅行”已经开始专职做土地、房屋的买卖了。

 

而当代的房地产中介,是从1996年的《城市房地产中介服务管理规定》开始的,随着房地产的兴旺,中介这个行业发展越来越快。

 

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

中介的本质其实就是撮合交易,消除更多信息不对称的情况,而且,中介相对比较专业,对政策信息了解比较全面,作为一个服务性的行业,成了市场中不能缺少的一个环节。

 

但是在运行了24年之后,中介这个行业的分化越来越严重,有人一月买奔驰,有人几个月拿基本工资,为了撮合成功,赚最高额的中介费,各种套路也就出现了。

 

“没有被中介坑过,都不算在北京漂过”,这话其实放到其他的城市依然适用。

 

2016年以前,被坑最多的是租房,假房源、坑押金,业务简单粗暴,技术含量不高;

 

坑租金成了行业必备技能之后,有些中介开始搞起了群组,提高单位面积效应,安全事故不断;

 

2016年之后,长租公寓火了,主流的技法成了租金贷了。

 

在高潮的时候,房源是你挣我抢,房租是节节攀升,等他们撑不下去了,被坑的人一大堆。

 

武汉的信诚基业倒了,受害者数百,遍及武汉三镇;杭州鼎家倒了,4000租户踩雷被贷款;北京的昊园恒业倒了,坑了数万北漂青年。而统计内的25家长租公寓倒闭,最后坑了数十万的房东和租客。

 

这么多年了,中介行业一直是整顿重点,像去年北京一共查处违规房产中介公司221家,受害者可以说是遍布北京城。

 

03

当然,现在很多中介是看不上租房业务的,他们更喜欢卖房,因为更赚钱,可以用的手段也更多。

 

在不少中介手里,挂牌的房源中,都是半真半假,假房源的价格通常都是低于市场价十个点左右。目的是吸引客户,毕竟捡便宜的事情,大家都想干,但是客户一旦到了看房的阶段,你盯着的那套房一定是买不到的,不是不卖了,就是已经卖了,然后手里真房源才能闪亮登场。

 

到了带看阶段,一套房子可以两边忽悠。

 

因为,一个小区里面,对自己房子行情最熟悉的,肯定不是业主本人,而是小区周边的中介。

 

买房的有意向却定不下来,好办,找人来看,制造房子抢手的假象,顺带着敲敲边鼓,“你不买可就别人买了”、“今天不买,明天就涨了”。“上涨预期”是很厉害的手段,你越紧张,中介就越有可能卖出高价。

 

而对于着急卖房的人,中介也可以通过各种手段让你不断压价,要不没人看房,要不光看不买,反正最后都逼迫着业主主动降价。

 

很多大中介挣钱最多的环节不是佣金提成,而是利用信息优势炒房。像猫哥的业主群里,一个月时间里,同样的户型一个买房的花了1050万,一个卖房的却只卖了880万,他们通过的都是一个中介公司,这里面可操作的空间可不小,比如,先趁你着急卖房低价收房,然后高价售出,这可比挣佣金爽多了。

 

一手托两家,双方通吃,只要能成交或者高价成交,赚的就不少。比如中介费,有的是暗地里收双方费用,也有直接明码标价式的双方开价,没有遮掩。

 

如果在限购城市,中介还热衷于做符合限购政策的“假材料”来达成买房的目的,当然,这些材料都是收费的,像西安这样的城市,6000到1万就能搞定,为了促进成交,这些中介啥都敢干。

 

04

而中介最令人不满的地方,恐怕还是被认为是炒高房价的推手。

 

在永城取消中介前,永城的市民就已经向中介喊话了,“炒房团的中介们,能不能别把房价抬太高”。

 

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

作为商丘市代管的县级市,永城的二手房房价,涨得比商丘市本身还要狠,商丘均价5903元,而永城已经高达7417元,谁看不都得倒吸一口气。

 

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

但是房价高涨这事儿,中介需要背锅吗?可能要。

 

虽然全国各地房价有所不同,但是不少中介对于炒房这事儿还是非常热衷的,因为成交价越高,拿到手里的提成就越高,在一线城市里面,一套房产生的中介费用,高达数十万。

 

还记得当年的那个网红户型“跑道房”吗?在前一阵子热播的电视剧《安家》里面,类似的户型被女主角卖出去了,当然卖出去的原因也不是靠户型,而是靠装修和情怀。

 

但是很多人的疑问是,一套430万的房子,那么长的过道,房似锦在说“我觉得这个过道其实并不浪费面积”的时候,良心会不会痛?

 

河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

这不是什么诛心之论,因为,都是套路,而电视剧里面只是艺术创作,现实可能更加残酷。

 

中介们青睐独家房源,一方面独家房源可以是中介机构的最佳资源,而且佣金也比较高,而另一方面,独家房源方便炒。

 

有的中介会和业主商量,将业主认可的挂牌价基础上再提高一点,中介负责将房子卖出去,烂户型装修好了,讲点故事,同样能卖高价,中介费照赚,而比原价格高出来的部分,双方按比例分成,这算是中介与业主的合谋了。

 

对于那些市场占有率高的中介,理论上确实可以决定某些小区的租金价格和房价。 

 

05

为啥中介为了促成成交啥都敢干呢?

 

因为交易通常都很隐秘,很少被抓到了,即使被抓了,也只是罚款了事,靠自律?那中介还咋吃饭啊。

 

所以,永城市取消中介,全国一片叫好。

 

但其实,永城的“公办中介”还是缺少根本性的变化,很多人担心,现在是“免费”或者“低价”,未来呢?

 

这不是一个本该市场化的行业所希望看到的事情,只是很多从业者搞得太出格了,如果永城的方案被很多地方效仿,那这样的国进民退会带来什么样的变化还真不好说。

 

比如,房地产中介这个行业虽然门槛不高,但是你要不懂的话还真的是很麻烦,很多环节完全搞不懂,费时费力还有可能掉坑里,很需要一些专业的指导,政府出手干这事,服务能力和效率都是个考验。

 

如果政府出资成立官方背景的公司与市场其他参与者展开竞争也无可厚非,但先把全行业清理掉再搞个一家独大的公司出来,消费者未来连选择的权利都没有了。

 

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河南开了第一枪!这个行业被“连窝端”了……

撰文| 连东

头图| Ritomm

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