新二八定律

每年春暖花开的时候,乃悟就会想起招商银行该发年报了。
去年招行净利润增长了15%,达到了1380亿元,一家商业银行,能取得和中石油差不多的净利润很不容易,毕竟他们不生产石油,也不做石油的搬运工。
之所以每年都看招行年报,是因为这家银行有接近两亿户个人用户,通过年报,可以一窥部分中国人的生活密码。
过去一年,招行的存款余额上升了39%,其中定期存款的占比上升了3%。大家是不是以为大部分同胞都不舍得花钱了?这种想法对也不对。
在招行,不管你是存款,买理财或者基金,每天有1000万以上的客户,属于私人银行客户。去年,这样的客户有13.48万户,增长了10%。每户的平均资产2813万元,比去年增加了32.95万。
这十几万最高端的个人客户去年在招行的总资产差不多是:
3.8万亿。
这个月初,中国富人们的老朋友胡润也发了个报告,他说去年中国家产超过千万的高净值家庭增长了5.5万户。
这些朋友显然没有和郝大星一样的烦恼,法拉利去年在中国的销量增长了74%,达到1552辆,创下最佳记录。高管们兴高采烈的给员工们发了10万的年终奖。
胡润总结说,他们对经济的信心和幸福指数:
达到近十年来最高。
除了1000万起步的私人银行客户,招行还有数量庞大的一般客户。这个占比达到97.7%的客户群体,去年的人均存款也大幅增加——2021年人均1.14万元,2022年人均1.25万元。
有钱朋友和一般朋友看起来去年过得都不错,唯一比较辛苦的,是中间一档的朋友。
招行户均50万资产起步的金葵花客户,去年的户均资产从2021年的153万,下降到了151万。
其实这轱辘不用看招行的财报,过去一年,中产阶级在消费上是最自觉的。免税店不逛了,片仔癀不吃了,连黄金都不买了。
有人说这不是耐用消费品,汽车总是耐用消费品吧?过去一年,中高档轿车的销量下滑大家有目共睹,A级车的销量反而出奇的好。
说回招行的年报,从业务类型来看,小微贷款不良率从0.62%增长到了0.64%,个人住房贷款逾期率上升到了0.5%。信用卡不良贷款率从1.65%上升到了1.77%,逾期率更是达到了3.55%。
乃悟查了一下,去年法拍房达到60万套,其中住宅超过30万套,相较2021年增长了8万套左右。供给在增加,需求却在减少。去年我国法拍房的成交率不到20%。
招行的数据也说明了这一点。去年不良贷款发生最多的三个行业,农林、制造业:
房地产。
最夸张的是包括互联网消费贷款、装修贷款、教育贷款、车贷在内的其他类型贷款,逾期率从去年的6.8%上升到了9.18%,不良贷款率从6.85%上升到了9.1%。换句话说,差不多每10笔贷款里,就有一笔收不回来钱。
收不回来钱的情况都发生在哪里?招行也说了。从地区来看,去年的不良贷款主要产生在中部、西部和长江三角洲。
招行还透露,个人住房贷款的提前还款率明显增加,是从去年6月开始,于8月份达到了高峰。招行自己预计,提前还款率在今年将继续保持高位。
穷人有花呗,有钱人消费不需要贷款。银行的信用卡、消费贷、房贷,车贷等等贷款主力客户都是中产阶级。他们去年过得怎么样,一望可知。
这些天很多公司都在发布年报,乃悟重点关注了一下员工数量。阿里减少了2万人,腾讯减少了4300人,就连平安保险的代理人都在减少。2022年,平安月均代理人为48万,不到2019年的一半。
唯一员工数量暴涨的,是美团。2022年,美团外卖新注册小哥增加了:
100万。
今年发布的《胡润财富报告》里说,中国未来10年将有19万亿财富传递给下一代。到了三十年以后,这个数字会变成100万亿。
我准备好了,就是不知道我爹有没有准备好。
转自:https://mp.weixin.qq.com/s/KBC331AvLrlb7J3_sOGzIQ

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