下一个10年，SaaS行业的机会与挑战
月度归档： 2020年6月
索马里海盗开了个野生证券交易所，投资回报率高达679%
经授权转载自：beebee星球（ID:beebeesub）
在海盗收到赎金释放了一艘西班牙捕鱼船后，22岁的易卜拉欣与其他索马里平民焦急的聚在一起等待着分红。
这是属于索马里海盗的股东大会。
“在这次行动中，我用十个火箭榴弹入股。”易卜拉欣补充说，“我真的很高兴，很幸运。自从入股‘公司’以来，仅38天我就赚了八百万先令。”
上面关于索马里海盗交易所的新闻讲述了这个事件，火箭弹算150刀一个
这相当于投资1500刀，收益75,000刀，投资回报率高达679%。
索马里的海盗们成立证券交易所公开融资，近十年来，他们创造了属于自己的纳斯达克。
美刀和AK-47是入场券，当然你也可以拿海盗船和RPG这样的干货入股。
在索马里首都东北约250英里位置的Harardheere过去是一个渔村，但随着海盗证券交易所的建立开始变得人声鼎沸，就像经济大萧条前的纽交所一样热闹。
其边际效应带来了繁华的集市和激增的人口
交易所全天24小时开放，既没有冷气也没有wifi，但所有索马里人都知道，这里堆满了金钱。
每一艘海盗船都相当于一家上市公司，这是金钱永不眠的另外一种解释。
入股的形式多种多样，可以是现金、武器、海盗船乃至人员参与。
募投方向就是出海，一旦海盗劫持成功，股民就可以从赎金中分一杯羹。
海盗Abdi是这家交易所的创始人之一，同时也是其中最可靠的绩优股。
Abdi曾劫持过各种船只，甚至包括德国特种舰Hansa。不但瓦解了德国特种部队的解救行动，而且经历了四个月的谈判还索要到两百万美金成功变现。
“让反海盗海军继续为我们增加股本金，我们无后顾之忧，因为我们的工作座右铭是‘做到死’。”
Abdi和他的儿子卡阿迪被当地人称为“海盗之父”，极有威信和号召力，制定了交易所的政策。
“四个月前，我们决定建立这个证券交易所。从15家“海事公司”开始，到现在已经托管了72家。到目前为止，其中10家已经通过成功劫持实现了盈利。”
“你知道，亏损的企业也能在纳斯达克上市。我们的交易所也一样，但从盈利企业数量占比来看，我们的质量要超过美国。”
而通常来讲，海盗一次掠夺可获得三百万美元的赎金，而所花的成本仅有3万美元。
每艘海盗船需要8~12名水手兼战斗人员，至少需要两个攻击艇、武器、弹药、燃料以及一艘后方补给船。
船员属于A级投资者，无条件享有原始股，每一单生意将获得30%的赎金。
另外还需要一个约12人的陆地团队，提供劫持后的看守行动，这一部分人员通常都是海盗的朋友或亲戚。
由于技术含量比较低，陆地团队算是C级投资者，他们仅享有5%的分红。这些类似于资本市场的员工持股计划。
至于剩下的65%，是二级市场的流通股，几乎全部属于提供物资支持和人员支持的B级股民，绝对算得上高回报的财务投资。
不但期望收益可观，海盗证券交易所也获得了当地政府的支持。
据路透社报道，当地安全官员穆罕默德·亚当表示无论是个人立场，还是从民生角度考虑，都非常支持海盗证券所的存在。
“海盗产业已成为我们地区主要的经济活动，而作为本地人，我们则依赖其产出，我们已将海盗视为一项社区基建。”
亚当先生声称，地方政府从海盗获取赎金的中征收了一部分，并将其用于学校、医院和其他公共基础设施。
而想要入股一艘海盗船，也不是抱着先令去开户那么简单，学会看基本面是第一步。
首先就要考量海盗的经营理念，复利的方式应该是分红赎金，而不是分尸海员。
只靠蛮力的狠角色通常不是优质股，这种货色很有可能在谈判的过程中崩盘，导致赎金落空。
其次要看上市海盗团伙的AK持有量，每一艘海盗船的排水量，甚至是每一名海盗的体脂率，这些都是股民们决定入股的重要依据，是公司的基本面。
很多数据看似是死板的，但却是在时刻变化。子弹是消耗品，海盗随时可能在工作中死去。
而在海盗交易所没有公开财报，也没有机构对股票评级。唯一的办法就是接近海盗，了解它的经营状况。
如果无法接近海盗，那只能和村长套近乎，否则就是被割的散户。
虽然索马里海盗的证券交易市场非常原生态，但这样带来的好处就是，避免了肮脏的事情，也没有所谓的基金机构操盘。
想要在海盗证券交易所赚大钱，全靠股民们的咨询搜集能力，进行SWOT或者五力分析，这类似于投资机构给任何一家公司做尽调。
不管有多野生，但你至少得表现得像个银行家
就像巴菲特说的那样，“只有你愿意花时间学习如何分析财务报表,你才能够独立地选择投资目标”。
今年43岁的big shark是一名修船技师，同时也是当地的华尔街之鲨，自称索马里的索罗斯。
他凭借工作优势，接触到不少海盗头领，靠着精明的头脑把信息转化成金钱。
“通常我会选择用枪支入股，同时追加子弹的股份。子弹消耗量很大，这种方式可以增加边际收益。”
然而是投资就会有风险，巴菲特有走眼的时候，索马里的海盗也不能保证次次得手，那股民的投资就有可能落空。
于是围绕海盗证券交易，还诞生了一个博彩的外盘，旨在对冲投资风险。
你可以一边在股票市场上看涨你青睐的船只，靠它的战利品赚钱。
你也可以一边在博彩市场上看空这条船，给它下个注，赌它肯定空手而归。
这样，无论结果如何，你都能平衡风险和收益。在这就是金融衍生品的魅力。
“我会用15万先令给海盗投资10杆印度制造的AK，也会拿出12万押注海盗失手。”华尔街之鲨如是说。
而在远在美国的五角大楼，同样产生了索马里海盗股市的次级市场。
国防高级研究计划局(DARPA)曾建立过一个对冲交易所，以押注恐怖事件的发生几率，包括恐怖袭击、海盗抢劫和暗杀。
但因国会将其抨击为“病态”的恐怖主义期货市场，该机构不得不关闭了交易所。
然而金融市场是残酷的，国际形势也是现实的，宏观经济永远是最无情的镰刀。
随着欧盟海军的强力打击，海盗袭击的机会越来越少。
而索马里的海盗恶名远博，自然招致了严重的围剿，近几年来几乎销声匿迹。
至于前文提到的“海盗之父”Abdi，本来都准备收山养老，结果收到了一名比利时电影制片人的邀请，去参演一部类似《加勒比海盗》的电影。
于是Abdi欣然飞往比利时，然而等待他的不是红毯与闪光灯，而是手铐和监牢，这一切都是警方设的局。
有道是树倒猢狲散，墙倒众人推。
尽管海盗证券交易所曾经在索马里大获成功，但因其交易的主要内容产品，在全球范围都属于非法行为，海盗交易所的众多“上市公司”也都因此被迫退市。
就像美国在经济大萧条袭来华尔街停摆了十年，索马里的海盗们也被迫终止了融资。
然而令人不安的是，后来美国重新振兴了股市后，纽约交易所成为了世界金融中心。索马里海盗们的未来如何，我们难以预估。
但我们始终希望并相信世界和平。
– END –
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新高考形势下的高中生涯
在初升高自招尘埃落定，中考即将到来之际，我们为各位即将步入高中学段的学生和家长讲解新高考形势下的高中学习路线，以及每条路线应该如何规划。
新高考的核心是大三门，总分450，每分必争，文科为重是不争的事实。因此，目标清北复交的学生，无论是否走奥赛（强基）路线，文科都是高中必须要花大量时间来学习的。
在三年高中生涯当中，学生每学期都需要录入的综合评价信息，再加上高考后有强基和综评招生的高校进行的校测作为录取的参考，综合高考分数进行录取。
每年能入围清北复交招生计划的考生约2000人。因此，在上海的5万考生当中排在前2000名，这个比例（4%）其实不低！再加上财大、同济、华师大、上外、华理、东华、上大等综评高校，实际能入读好大学的人数更多，因此初升高阶段已经养成良好学习习惯，对未来潜力有憧憬的新高一学生一定要建立高中学习的信心。
复交综评在上海招生1000多人，入围1500多人，是上海高水平考生升学的主要途径，对此的规划必然以高考和提升综合素质、面试交流能力为主。
如果一开始就打定主意要学习文科和商科，则不用多考虑选科，肯定以自己如何能获得高分来决定选择哪些科目。
同时，物理的化学两门课，体现出典型的学霸扎堆倾向，即越是高分段的考生越倾向于选物理化学。因为高水平考生不但有信心考好这两门，同时也对自己的大学专业有所要求。
相比之下，地理和生物两门热门的高二可考科目就显得均衡得多，尤其是地理。
而历史和政治两门课就显现出相反的趋势。
因此，数据显示出的小三门选科策略是高二搞定一门，根据自身特点和需要进行选科，高二考两门也是不错的选择。
这条路线的规划主要在于新高一阶段顺利完成初升高学习方法和习惯的转变，而后按部就班学习、考试、活动即可，最终在高三进行高考冲刺。
如果综合能力非常强，并且有进军清北的需求，那么大概率需要走强基计划，毕竟零志愿裸考的招生计划数很少。因此，在这条路线当中，除了综合好以外，还要在适当时机（例如高一）加入一定的学科特长培养，例如理科的学科奥赛内容学习，这些拓展学习通常需要持续一年或更长时机，因此需要尽早确定路线，及时投入时间。
在强基计划的大背景下，如果想走专业奥赛路线，那么一定要趁早，因为一旦进入高中以后，综合学业负担加重，如果此前没有奥赛基础，则很难同时进行综合和奥赛双轨学习。由于奥赛内容与高考内容几乎完全脱钩（除了数学高联一试有不少重复之外），因此完全是两线作战，对学生的时间管理能力和快速学习能力要求极高，注定成为小众路线。
针对三条不同的路线，我们设计了矩阵化的产品系列，以适应学生长期和短期的学习需求。
在综合路线当中，入门课程都是卓越第一轮，而后可以有不同的路线选择。在奥赛路线当中，入门课程是数学高联一试常规和物理CPHO预科，而后即走强基路线。
数学是高考的核心，同时数学奥赛当中的高联一试学习对高考有很大促进作用。高联一试学习也能完全覆盖强基计划的校测，因此是效率最高的拓展型学习内容，是学有余力的优秀学生必选的课程。
李清照：没想到最懂我的人是你
大鱼说：
提起“千古第一才女”，大家一定会想到李清照。她的人生，跌宕起伏，她的词作有悠闲生活，亦有悲伤感叹。
李清照的词作深深吸引着大鱼老师，大鱼老师一直也在探寻能够跟才女李清照隔空対吟的灵魂。
却忽然发现，八百多年后的徐志摩，竟是最懂她的灵魂。
徐志摩用他的方式解读着李清照的词作，也用他的方式传递着对生活的诗意。
跟着大鱼老师一起去看看时隔八百年思想碰撞的故事吧！
01
《蝶恋花》李清照
永夜恹恹欢意少，空梦长安，认取长安道。为报今年春色好，花光月影宜相照。
随意杯盘虽草草，酒美梅酸，恰称人怀抱。醉里插花花莫笑，可怜人似春将老。
徐志摩：
这样的长夜，真不好过，去是想去的，怎样去呢？告诉他快些回来吧，大好的青春，不要孤负啊。
随便吃一杯呢，有点醉意有点酸意也活得有趣，不要笑我这个年纪还要戴花，不只我老了，春也快老呢？
02
《减字木兰花》李清照
卖花担上，买得一枝春欲放。泪染轻匀，犹带彤霞晓露痕。
怕郎猜道，奴面不如花面好。云鬓斜簪，徒要教郎比并看。
徐志摩：
刚才向花担卖(买)得一枝春花，新鲜得很。泪珠般的朝露，还未干呢？
恐怕那个人会笑我“没有春花长得好看”。我要戴起来，定要他说出我好看还是花好看。
03
《渔家傲》李清照
雪里已知春信至，寒梅点缀琼枝腻，香脸半开娇旖旎，当庭际。玉人浴出新妆洗。
造化可能偏有意，故教明月玲珑地。共赏金尊沉绿蚁，莫辞醉，此花不与群花比。
徐志摩：
下雪了，春快来了，梅花也妆扮起来呢，好像半面美人儿刚才出浴的样子。
天公也很凑趣呢，你看这样好月亮，花前月下，怎好不吃一杯，何况对着这样好梅花。
04
《行香子》李清照
天与秋光，转转情伤。探金英，知近重阳。薄衣初试，绿蚁初尝。渐一番风，一番雨，一番凉。
黄昏院落，凄凄惶惶。酒醒时，往事愁肠。那堪永夜，明月空床。闻砧声捣，蛩声细，漏声长。
徐志摩：
秋天的光景是不错的，不过我有一点伤感。看见菊花黄又晓得是重阳快到了。风也到了，雨也到了，凉也到了，不能不加一件衣吃一杯酒。
醉醒来又是黄昏的时候，孤零得可怕，凄凉得难过。这么长的夜，还有捣衣声，虫叫声，更漏声，震动耳鼓，打动心门，一个人对着明月怎睡得着呢？
05
《满庭芳·残梅》李清照
小阁藏春，闲窗锁昼，画堂无限深幽。篆香烧尽，日影下帘钩。手种江梅更好，又何必，临水登楼。无人到，寂寥浑似，何逊在扬州。
从来知韵胜，难堪雨藉，不耐风揉。更谁家横笛，吹动浓愁。莫恨香消雪减，须信道，扫迹情留。难言处，良宵淡月，疏影尚风流。
徐志摩：
躲起小阁来，日子虽然显长，也觉得深幽有趣。炉香已过，天也晚了，种的梅花很不错呀，何必要到外面看去？寂寞是寂寞一点，从前何先生在扬州时不是这样吗？
要晓得梅花不是讲热闹的，也经不起风雨，现在这样零落，我太难过了。由他去吧，感情是永远不能磨灭的，再到了有月亮的时候，对他的零落影子也一样可爱。
06
《怨王孙》李清照
帝里春晚，重门深院。草绿阶前，暮天雁断。楼上远信谁传？恨绵绵。
多情自是多沾惹。难拚舍。又是寒食也。秋千巷陌人静，皎月初斜，浸梨花。
徐志摩：
困处在深闺，春要快去了，行人一点的消息也没有。寄一个信给他么？托谁寄呢？这怎么好。
多情的自然是什么都放不下。寒食又到了，这静悄，秋千也空着，只有向月亮浸着白白的梨花。
07
《转调满庭芳》李清照
芳草池塘，绿阴庭院，晚晴寒透窗纱。玉钩金鏁，管是客来唦。寂寞尊前席上，唯愁海角天涯。能留否？酴釄落尽，犹赖有梨花。
当年曾胜赏，生香熏袖，活火分茶。极目犹龙骄马，流水轻车。不怕风狂雨骤，恰才称，煮酒残花。如今也，不成怀抱，得似旧时那？
徐志摩：
池边青草，院里绿阴，向窗外一望，晚晴真好啊！帘也打起来，门也打开来，有客来么，正好。我一个人吃酒正觉得寂寞。又想起行人未归，好不难过。坐下吃一杯酒吧，荼蘼是开过了，还有梨花可赏呢。
不要谈到从前赏花的胜会，打扮起来，高朋满座，看着外面的王孙公子，车水马龙。虽然遇到风雨，依然觉得痛快。如今没有这种兴会了，这样的好时节也是空的。
08
《品令》李清照
急雨惊秋晓。今岁较，秋风早。一觞一咏，更须莫负，晚风残照。可惜莲花已谢，莲房尚小。
汀萍岸草，怎称得，人情好。有些言语，也待醉折，荷花问道。道与荷花，人比去年总老。
徐志摩：
啊！秋雨来了，今年来得这样早呢？对着这黄昏雨景，那不能不吃一杯酒，写一首诗。莲花的季节快完了，莲房还小呢。
花草虽然有情，怎比得人情好呢。有一句话，我要待酒后向荷花问一问，“你比去年老了一些么，我呢？”
09
《永遇乐》李清照
落日熔金，暮云合璧，人在何处？染柳烟浓，吹梅笛怨，春意知几许？元宵佳节，融和天气，次第岂无风雨。来相召，香车宝马，谢他酒朋诗侣。
中州盛日，闺门多瑕，记得偏重三五。铺翠冠儿，捻金雪柳，簇带争济楚，如今憔悴，云鬟雪鬓，怕见夜间出去。不如向，帘儿底下，听人笑语。
徐志摩：
夕阳衬着的暮云特别艳丽，那人去的还未归。还有柳啊，梅啊，春天也不早，元宵快到，现在虽然晴和，到时候的风雨恐怕免不了。诗朋酒友啊，不要劳驾吧！
想起在中州的快活日子，重阳啦，端五啦，说不尽的热闹。如今这个年头，打扮已经懒了，更不说到去逛。只管听着人家顽吧。
10
《多丽·咏白菊》李清照
小楼寒，夜长帘幕低垂。恨潇潇，无情风雨，夜来揉损琼肌。也不似，贵妃醉脸，也不似，孙寿愁眉，韩令偷香，徐娘傅粉，莫将比拟未新奇。细看取，屈平陶令，风韵正相宜。微风起，清芬酝藉，不减酴釄。
渐秋阑，雪清玉瘦，向人无限依依。似愁凝、汉皋解佩，似泪洒，纨扇题诗。朗月清风，浓烟暗雨，天教憔悴度芳姿。纵爱惜，不知从此，留得几多时。人情好，何须更忆，泽畔东篱。
徐志摩：
一个人独住小楼，又为秋天更觉寂寞。夜也特别长，管他呢，早睡罢。怎晓夜来风雨，无情地，打得花枝尽落，愁眉丧脸。只有菊花，越有风雨越发起劲，你看啊，一股清香，酴釄不如呢？
不过秋也快还了，花也觉得渐渐憔悴，怪可怜的。我倒有点依依不舍的样子，有什么办法呢，纵然是十分爱惜也爱惜不来啊。各处的菊花都不过如此，东篱不是一样吗？
作者：大鱼老师，多年经验的一线语文教师，有温度有深度的教育践行者。超强大的学而思教育专家团，在这里输出最实用的语文学习干货，最权威的教育方法理念！ 助你教育路上不忧心，语文学习不担心！
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活久见！500万人不打算还钱了……
作者| 猫哥
来源| 大猫财经(ID:caimao_shuangquan)
01
最近一段时间，不少搞催收的人发现生意越来越难做了。
以前无论是短信威胁还是电话轰炸，身经百战的讨债大哥有总有办法让借款人就范。再说疫情期间泥沙俱下，催收人也不指望真的能拿回多少钱。
现在真正让大哥们百思不得其解的是，其实是借款人的态度变化。往日电话里唯唯诺诺的小绵羊像是换了个人，不仅腰杆硬了不少，甚至有了成体系的“反催收方法论”——
如果是上征信的合规平台，只要催收员开始施压，就“直接开骂”。最夸张的，有人借款的平台太多，所以从早上八点就开始应付，一天少说五十个电话，一边对骂，一边工作，真是充满激情……
催收的要是敢回骂，那就录音向银保监会等监管部门投诉。三番五次下来，基本都能谈到协商分期、减免本息这一步。
如果是不上征信的放贷平台，那就更好办了——拒接电话、拒绝还款，逼急了甚至可以威胁举报平台。总而言之就是坚决不还，就当发工资了。
除了散布在各大社交软件中的群聊之外，很多短视频平台也成了这些人交流经验的平台。
有的是走技术路线，视频标题也都很简单粗暴：“你知道催收怕什么吗？”、“来看逾期小哥如何硬怼催收小姐姐”，点赞收藏不少；
还有的走循循善诱的苦情路线，比如有个90后奶爸在西瓜视频上讲述自己负债150万的经历，评论区里全是应付催收的经验分享，播放量近百万。
有人统计过，在多个短视频平台上，已有数百个与反催收相关的大号，还有数千个正在成长的小号。它们的粉丝量，少则上千，多则几十万——这是个有近500万人关注的反催收联盟，都打算借钱不还了。
02
其实在很久之前，类似的教程就已经在各类网贷群里大行其道了。只不过这类组织松散，不仅效率很低、手段和方法也有限，要么硬扛要么对骂，没什么存在感。
不过在疫情爆发之后，多部门出台了一些强化金融支持的举措，再结合法律法规中的一些具体条文，不少“反催收中介”发现了更多钻空子的机会——
比如很多视频中经常提到的“停息挂账”，依据的是《商业银行信用卡业务监督管理办法》中的规定：
在特殊情况下，信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、但持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。
具体怎么操作呢，很多人选择在“还款意愿”上下手，保证每个账单期有还款记录就好。如果你连最低还款额都还不起，那就每天还一块，钱多的时候每个月还个一两百。
在疫情期间，大家手头都不宽裕，这些往常被人嗤之以鼻的“干货”摇身一变成了众人追捧的香饽饽，也催生了不小的商机。
有的中介公司成立了专门的业务团队，不光有律师专门研究法律法规，还有维权人员专门和金融机构协商账单分期、停息挂账；
不过他们的收费也比较高，一般的服务都在1288元至4988元之间。按照平均每天过百的成单量，这样的“高端”公司顶峰期月收入差不多有280万。
那些在短视频平台经营账号的散兵游勇也算是神通广大，不仅可以用生意亏损、遭遇诈骗、疾病、车祸、被拘留等理由向银行申请个性化分期，甚至可以帮持卡人伪造贫困证明、住院证明等资料。
“如果客户自己找银行进行协商，一般得是分5年需还款18万元。但若委托我们进行谈判，可以分5年还款仅8万元。”
当然了，他们收起钱来也不含糊。
普遍的收费标准是按债务额的8%到10%抽佣，还有一些中介比较黑，直接收20%；有的人也会推出定制化的退费退息方案，价格从几百元到数千元不等，甚至还有一些近千元到付费课程。
还有的人在网上卖网贷防爆通讯录拦截软件、投诉信的文字模板，以至于不少银行和平台收到的投诉信都很雷同，连错别字都是一样的，逼得投诉平台不得不特意发了公告——“不许抄作业”。
最骚的是那些一直没有生意的催收公司和放贷中介，行业不景气、做催收又容易被抓，只能另谋生路。为了不浪费自己的专业知识，干脆加入敌方阵营，也算是知己知彼的“降维打击”。
借钱的欠着不还，讨债的转行帮人“赖账”，也算是人间奇景了。
03
最近这几年，消费信贷业务发展的很快，没办法，这门生意赚钱太轻松了。之前有人算过，无论是分期的手续费还是逾期后的利息，贷款平台的利润空间很大，“真实利率”一个比一个夸张。
也正是因为这个，各种各样的借款平台层出不穷。做电商的、送外卖的、卖二手车的，甭管主业是做啥的，只要是能申请到牌照的公司都想进来掺一脚。
在不少短视频平台上，还有各种魔性的洗脑广告，虽然剧情空洞、表演夸张，但传播效果还是很好的，来一个宰一个。
贷款平台慷慨放款，几万额度轻轻松松就批下来了，再配上绝妙的消费主义广告，人们身上的债务可不就是越来越多了。
但在紧随疫情而来的降薪、裁员大潮中，过去脆弱的收支平衡正在被打破。尤其是那些既没储蓄意识、又无稳定收入的人，很快就陷入到了欠款、逾期的窘境中。
其实早在今年2月不少银行就出现了信用卡逾期增多的苗头，只不过靠着监管部门推出的延期还款政策延缓了逾期风险的暴露。
今年3月份央行发布了一组数据，截止2019年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额就有742.66亿元；招行银行也在一季报中披露，其信用卡业务逾期贷款率为4.13%，较上年末增长51.28%。
而在信用卡之外，琳琅满目的消费金融平台也有不小的负担。
业内人估算过：去年中国的消费信贷余额是14.6万亿，哪怕非常保守地按照不良率3%来算，也有接近4000亿的巨大规模。
但在“反催收联盟”的干扰下，“欠债还钱”似乎已经不是天经地义的事情了。
04
抛开极少部分油盐不进的“老赖”，大部分普通人还是想要靠自己还清债务的。
只不过在短期的疫情和经济冲击下，不少人无奈的陷入了逾期的恶性循环中。这部分人需要的，可能只是一段时间的过渡和一个东山再起的机会，这也是“反催收联盟”滋生的土壤。
其实在国外，债务重组已经是一个相对成熟的行业，也有着不少可以借鉴的成功样本。比如在美国，就有许多专门帮人们解决债务问题的机构，叫CCCA。
在需要考证上岗的“债务重组咨询师”的帮助下，欠款人和金融机构之间有了平等对话的桥梁。
首先，CCCA会调查欠款人的真实情况，并确定他每月可以还的金额；
紧接着，CCCA会去和金融机构协商，确定一个合理的还款计划；
在接下来的时间里，欠款人定期将钱打给CCCA，再由后者分配金额还给金融机构。
对于金融机构来说，凭借CCCA的介入，哪怕对方还得慢，但起码回款还是可以保证的；如果去催收的话，这些用户未必能还款，欠的钱可能成为永久的坏账。
可问题的关键是，现在国内的不少机构和中介给出的“债务重组方案”压根就是错误的。
比如针对借款平台申请互联网仲裁的现象，“导师”的说法是这样的：“互联网金融仲裁目前运作的不是很成熟，目前国内的法院很少配合互联网仲裁的，所以大家收到仲裁书等同于白纸。”
但实际上互联网仲裁作出的裁决书也是有法律效力的，在借款人不履行生效的裁决书时，申请执行人可凭该生效裁决书向被执行人所在地的中级人民法院申请强制执行——要是没当回事就真惨了。
他们更普遍的是利用大部分人不了解金融机构关于息费规则的情况，诱导他们支付一定费用承诺去做减免分期等，转头就用投诉等手段要挟金融机构和第三方催收公司进行敲诈，本质上就是骗。
把翻身的希望放在他们身上，可能还不如直接在“反催收”群里联系那些活跃的广告哥。。。
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撰文| 关雎
头图| Ritomm
排版| Seagull