诸事要记 日拱一卒

1

 

有段时间，我特别喜欢看情感调解类的节目，因为里面的各种撕X太爽了，家长里短的破事儿整的和世界大战一样，特别刺激。

 

像什么《金牌调解》《人间》《完美告白》《和为贵》《爱情保卫战》之类的，那堆破事儿看起来真的带劲儿。

 

经常是各省卫视收视前三甲，偶尔客串冠军。

 

稍微仔细一看其中的内容，你会发现这才是真正的标题党。

 

建议每个做自媒体的都好好学习一下人家的情节设计。

 

 

动不动就是小伙和六旬岳母不得不说的故事，爷爷和孙子争家产，孩子的三个父亲到底哪个是亲生的。

 

而且调解到最后你会发现哪个都不是亲生的，真正的爸爸另有其人。

 

还带留白的。

 

关键是，这些名为调解，实为本格推理悬疑大作的节目，观众为什么那么喜欢看？

 

其实观众想看的根本不是调解的过程，真正有趣的地方在于千奇百怪的撕X。

 

骂起来的时候，大家都要开心的鼓掌。

 

如果能打起来，那就是最好了。

 

 

这些节目里的所谓的专家调解，并没啥价值，基本上都是一些老生常谈的鸡汤。

 

这些节目的高潮往往也不是最后的调解，这些部分一般都是观众拿来上厕所的。

 

就是因为我看多了这样的节目，搞得我现在一听见有人煲鸡汤就想上厕所。

 

习惯成自然了。

 

其实无论是真人秀还是这些调解节目，包括传统的内容创作，本质上都是在构建一个个矛盾和冲突。

 

而撕X，就是一个把矛盾和冲突最直接地展现出来的形式。

 

 

2

 

随着时间的流逝，这些节目会逐渐式微。

 

但大家爱看狗血剧情和撕X的需求，是从来都没有变过的。

 

但问题是，生活中并没有这么多的狗血。

 

不不不，应该说，生活本身是狗血的，但是看自己的狗血和别人的狗血，肯定体验不同。

 

所以，这里面就存在了大量的机会。

 

之前短视频兴起的时候，各类土味小剧场的火热，已经证明了市场需求。

 

大家急切盼望着时间更长更持久的撕X。

 

 

有需求，就有满足。

 

然后就是各种综艺和真人秀，开始搞事情。

 

严格来说，很多事情并没这么狗血，但不重要，节目组可以采用大量的诱导和剪辑手法，比如导演组故意惹参与者发脾气，然后把前因后果剪掉，制造出无缘无故发火的桥段。

 

很多令人难忘的情节并不是原创，而是来自于剪辑师的鬼裁。

 

 

我完全能理解“真人秀”不真实的情况，也理解导演组的安排。

 

甚至这并不完全是导演组的授意，而是出于观众和导演的共谋。

 

观众喜欢戏剧性，喜欢反转，喜欢撕X，但这些在现实生活中并不常见。

 

偶尔遇到之后，也和想象中的惊险刺激不搭噶，很多时候几句话就把事情说开了。

 

真能误会到大家要真刀真枪干一场的地步，是极小概率事件。

 

而且也不会上调解，往往是上派出所。

 

大家想要的，是安全的看人撕X。

 

 

3

 

近几年最火的安全撕X类节目，就是各类选秀。

 

如果真的来一个很纯粹的真人秀，然后所有参与者都和和睦睦，每个人都情商智商在线，没有槽点也没有爽点，大部分观众其实并不会买账。

 

平淡如水比造假还要犯罪。

 

电视节目永远是一个盈利项目，创作者要面临的是最多数的内容消费者。

 

观众不是要冲突吗？不是想看矛盾吗？

 

那我们就设置一个吃鸡式的节目，找一群人竞争数量有限的名额，然后一个个淘汰掉。

 

多人运动+吃鸡，你说刺激不刺激。

 

我一听就觉得是内行。

 

 

所以你会发现，练习生成团节目，特别适合。

 

练习生人数和成团名额之间的差距，带来的是绝对的利益冲突。

 

而绝对的利益冲突，必然导致绝对的撕X。

 

只要稍微加点剪辑，例如把讲话顺序做个颠倒，或者模糊话语的背景，就是毫无疑问的爆点。

 

这套逻辑简单，粗暴，无脑，观众还爱看。

 

保证每一期都有悬念，也保证每一期都有爆点。

 

最重要的是，挑事儿是一件容易的事情。

 

更好的是，请这些练习生还不用花多少钱。

 

 

看别人撕X，是人类永恒的爱好。

 

但观众永远是喜新厌旧的。

 

看撕X看太多了，也需要整点新花样。

 

无论是男练习生还是女练习生，这些人都存在同一个问题：

 

太嫩了。

 

不光是年龄上的年轻，更多的是资源和手腕上的匮乏，就连撕X都摆在脸上。

 

毫无城府，太青涩了。

 

观众一开始可以容忍，但是看久了就会觉得弟弟妹妹们的撕X实在是太弱了。

 

 

只靠这样弱弱的撕X，是没有未来的。

 

于是，就有了慕强心态的应用。

 

慕强心态，也是人性的一种，大家都喜欢强者。

 

撕X撕得好，也是一种强。

 

更何况在娱乐圈里的撕X，很多时候比拼的不是嘴皮子功夫，而是底气。

 

弟弟妹妹们还在为出道挣扎，自然是没有这种底气的。

 

观众在呼唤更高段位的撕X。

 

姐姐们整装待发。

 

果然，《乘风破浪的姐姐》，启航了。

 

 

4

 

其实观众喜欢看撕X，除了之前的各类调节节目，还有一个佐证，就是宫斗剧火了这么多年并且一直火。

 

有一段时间不管是男观众还是女观众，观剧列表里必然是甄嬛大战芈月。

 

甚至有个新闻，说有个男子的女朋友特别爱看《甄嬛传》，遂逼其男朋友陪她连看几十遍《甄嬛传》，看完了还要记笔记。

 

我觉得这个女孩子脑子不太好使，你把男朋友弄得这么聪明，是想让他对付你还是想让他当皇帝弄后宫？

 

还是说想让他去争别的男孩子的宠？

 

 

而宫斗剧的本质是什么？

 

两个字，撕X。

 

五个字，高段位撕X。

 

无论是甄嬛还是芈月，都是一等一有手腕的人，撕起逼来也是明刀暗箭你来我往寸步不让，关键表面上还一团和气，端的是让观众如三伏天喝下一碗冰镇酸梅汤，从脚底冒起一股子凉气。

 

一个字，爽。

 

当然，甄嬛刚进宫的时候，也曾是单纯小白花，那个时候撕X就撕的不爽利。

 

故而看妹妹撕X不如看姐姐撕X，此事早有先鉴。

 

收视率安排的明明白白。

 

 

5

 

《乘风破浪的姐姐》播到现在，也终于开始撕X了。

 

正所谓明人不撕暗X，姐姐们内部互撕，对外撕杜华，甚至撕观众，可谓是好戏不怕晚，你方唱罢我登台。

 

热搜天天都是谁谁大战谁谁，或者谁谁怎么这么讨人厌。

 

和开头的其乐融融一团和气，形成了强烈反差。

 

其实这很正常，这代表这个节目看得很透彻。

 

 

从客观角度来说，这些姐姐们除了年龄以外，可以说毫无相似之处，本来就如同油与水，难以混同。

 

有手握大把资源过来玩票的，想怼谁就怼谁，成不成团根本不重要。

 

有从来没红过的，说话的声音都比别的姐姐小半截，就指着这个机会来一出夕阳红，所以谨小慎微，不敢撕人，但是应该很乐意被撕，因为不管被谁撕都属于抬咖了。

 

有曾经红过又过气了的，都说得不到不可怕，得到了又失去才叫折磨人，这几个姐姐是憋着一股劲来的，不但要乘风破浪，还要花式自由泳，她们最需要话题，而且也有底气不惧怕话题。

 

这样一群姐姐放在同一个舞台上，再加上所谓的成团又是一个标准的零和博弈，不撕X只是相对的，撕X才是绝对的。

 

而从主观角度来说，这个节目其实也需要一场撕X了。

 

因为观众们都在等着这个呐，西瓜瓤葵花子辣条小板凳都预备好了，万事俱备，就等吃瓜。

 

说白了，有些观众们根本不想看姐姐，他们就是来看中年妇女撕X的。

 

和当年看情感调解类节目的心态没有任何不同。

 

 

6

 

当然，有人会说我们看《乘风破浪的姐姐》是因为我们心疼这些姐姐，我们根本不想看撕X，就想看她们乘风破浪。

 

不排除确实有一部分观众是这样想的，但是问题来了，假如观众们真的大部分是因为心疼姐姐而来的，那么姐姐们为什么会接不到啥通告，接不到啥代言，除了直播带货之外基本商业价值了？

 

在讨论前，我们必须先承认一个点——无论是哪位姐姐，她们之所以要乘风破浪的根本原因，其实还是因为她们现在并不站在风口浪尖上。

 

姐姐们不但不红了，而且也没有足够的召力了。

 

她们或许有知名度，有好感度，但是知名度和号召力，是两回事儿。

 

 

也许真的有人心疼姐姐，但是他们马上就把钱花在了弟弟妹妹身上。

 

很少有人愿意为姐姐们花钱。

 

而娱乐圈这个东西，从来都是用钱来投票的。

 

声量万丈，不如钞票一响。

 

之所以今天是姐姐们来乘风破浪，不是弟弟妹妹们失去商业价值了，而是因为姐姐们撕X更好看，就是工具人。

 

撕完之后怎么办？真的，不会怎么办，大家也不在乎，趁着现在，抓紧让姐姐们搞点直播带货，快速捞一把再说。

 

 

姐姐们撕完后，资本会继续去追逐《浪里个浪的老爷们》，而当年《乘风破浪的姐姐》，会变成风平浪静的大妈。

 

最终什么都没有改变，仿佛一切都未曾发生过。

 

这其实不是娱乐圈的故事，而是这个世界每天都在发生的实况转播。

 

当资本需要你的时候，无论是哥哥姐姐还是大叔大妈，都可以出来露一小脸，体会自己高光的十五分钟。

 

你以为你是全世界，不不不，你只是这15分钟。

 

而当你没用了的时候，便是一代新人赶旧人，不见当年长安城。

 

这完全不是她们或者他们的问题。

 

这其实是我们观众的问题。

 

我们只是喜欢对立冲突，至于是谁在对立冲突，并不重要。

 

台上的人假正经。

 

台下的人，最无情。

 

本文原创作者：柯谈（个人微信：linco_kk）

微  信  公 众 号：柯谈地产观（ID：lincokk）

马上又到毕业季，今年的毕业生真的可怜，受疫情影响，小企业经营困难，大企业发不出工资，而且今年全国高校毕业生多达874万人，创下历史新高。遥想我2003年大学毕业时，全国毕业生总数只有212万。

 

和当年的我们相比，现在的本科学历已经毫无优势，虽然工资涨了4倍，但是竞争者也多了4倍，而房价已经涨了20倍。

 

现在毕业的大学生，想要混成中产，过上体面的生活，难度越来越高。

 

但假如你能少走弯路，避免入坑，还是可以迅速从同龄人中脱颖而出的。

 

以下每条都是我的人生经验，不一定能保证你非常成功，但绝对都是人生捷径，可以给正在迷茫的你指明前进的方向。

 

1

城市的选择

 

对于刚毕业的大学生来说，最最重要的事情就是选择城市。

 

对于个人成长而言，城市的发展和潜力是核心决定因素。你的前途之中70%是和工作生活的这座城市深度捆绑的。一座好的城市，才能给你提供更多的可能性。

 

其次，才是行业的选择。老哥我这么多年的人生阅历让我有个极为深刻的体会，人的收入不是能力决定的，而是行业决定的，而行业又是城市决定的！

 

你勤勤恳恳的在体制内做个小领导，年收入都赶不上IT行业的新进员工。所以在反腐的道路上我们还有很多的工作要做。

 

2

省城是底线

 

不论你出生在哪个乡村和县城，你毕业之后的人生最低目标就是留在你读大学的那个省城。除此之外，能去一线就不到二线，能去二线就不到三线。

 

我知道我粉丝中有一些50多岁的父母，他们也常常为孩子就业买房的事咨询我。我在这里奉劝这些家长，不要企图让孩子毕业后回到你混了半辈子的家乡小城，现在这个社会，年轻人不需要安稳，打算贪图安稳的注定一事无成。

 

在这个直播带货都能年入几十亿的时代，千万不要把自己终身囚禁在朝九晚五的格子间里，一辈子捧着旱涝保收的铁饭碗，除了只能管饱之外，想吃点好的都要前思后想。

 

后浪们，想要人生有无限可能，就去一线城市，因为那里有数不尽的逆袭机遇。想要自己的专业不被荒废，就去二线城市，因为那里也可以有所作为。对人生没有企图只想过平淡的生活，就留在省城，因为一省之中也只有省城的教育医疗社保比较完善，其它市县会严重影响生活教育质量。

 

越是人才扎堆的城市，才越值得你去扎堆！

 

3

鸡肋的校园爱情

 

校园恋情，的确美好，你侬我侬，没有压力，只有激情。

 

但是当你走上社会数年后，你会发现，大学恋情只不过是在特定封闭环境和荷尔蒙浓度最高时的一种理想爱情，根本经不起压力和残酷现实的考验。

 

所以，不要为了和他（她）厮守终身而放弃自己的前途，该留学留学，该去一线去一线。

 

在你漫长的人生经历中，把美好的校园爱情保存在记忆里就足够了，没必要非得排除万难的厮守终身，耽误彼此的似锦前程。

 

因为，在现实面前，校园爱情真的不堪一击！

 

4

廉价的房租

 

对于刚毕业的年轻人来说，最重要的事就是攒钱买房。

 

所以，只要安全，房租越便宜越好，能群租就不合租，能合租就不整租。

 

你现在为了享受整租一套房，未来买房就会比别人晚一年。如果正好碰到好行情，晚一年就是晚五年，晚五年就是差一套房。

 

在一二线城市，租金不要超过月收入的30%，比如你在上海工作，月入1万，最多拿出3000元和人合租，通勤时间不超过1小时都可以接受。

 

而假如你已经买房，月供可以达到月收入的70%。

 

 

5

别租长租公寓

 

说白了，自如、蛋壳等长租公寓就是二房东。

 

二房东的唯一目的就是赚差价，5000元收来的房子，廉价装饰后租7000元，租不出去就跑路。

 

想要住的好，就自己租房，自己装饰，安全又省钱，没甲醛更不会被跑路。

 

非要租长租公寓也可以，千万别申请租金贷，房子还没买，就把自己征信搞坏就太亏了。

 

6

斜杠青年

 

争取做个斜杠青年，你的兼职和爱好很有可能会成为你的主业，收入也会直线上升。

 

千万别把一份糊口的工作看做一辈子的事业。老婆都不一定会一辈子，何况工作。

 

不要把自己的路越走越窄，要勇于广泛接触、广泛试错。

 

 

7

行业的差距

 

多报一些在职的培训班，包括MPA、MBA等，接触不同行业的人。这个社会的残酷之处就是，同样的付出，在不同行业的收入，差距极大。

 

我和中介打交道特别多，对他们的收入非常了解，比如上海一个大型连锁中介的普通业务员，一般行情下，平均月入2万没问题，做贷款融资服务的中介，月入能达到5-10万。我一个朋友，是专门注册商标的，前几年他名下的3个商标被政府和大企业看中，一卖就是上百万。我们家楼下一个15平米的卖菜卖水果的门面房，一年缴租就是30万，你可以想想他们年收入有多少。

 

有些行业是表面光鲜，背后凄惨，而有些行业赚钱的套路是早已突破你想象的。千万不要把自己的一生限定在一个职业中，否则这一辈子你是白活了！

 

 

8

不要抱怨社会

 

也许社会会有不公，但绝对的公平才是最大的不公平。

 

不要抱怨这个社会，不要和愤青走的太近，不要崇拜所谓的公知，公知的背后也许是你想象不到的龌龊。不要和喜欢高谈阔论却眼高手低的人瞎混，不要和单位里底层的中年男人交心，不要和喜欢评论国家大事，点评社会时事的人讨论。这些人除了发泄自己的怨气和传播负能量之外，一无是处。

 

多和务实的人学习，多和实干家交朋友。再差的环境也会有成功的人！

 

 

9

工作一年准备买房

 

只要工作转正稳定后，就要开始考虑买房的首付问题。年轻人最大的误区就是想等升职加薪后再考虑买房。

 

人生有两件事一定要趁早：一是出名，二是买房。

 

我出生于北方五线小城的贫下中农家庭，但在大学毕业的第二年2004年我就在上海中环外买了房，当时父母拿出了这辈子他们所有的积蓄10万元，再加上我们东拼西凑的几万元，付了首付。

 

当时我一个月收入只有1700元到手，月供就要1500元。吃住都是在公司。手里的钱不够花时，就跟女朋友蹭吃蹭喝。

 

首付必须凑，千万不能攒！

 

刚毕业的年轻人，靠攒钱是永远买不了房的。只要工作稳定，收入稳定，银行给贷款，就要凑首付买房。

 

北京、上海、深圳，千万豪宅遍地，但同样也有两三百万的房子，首付凑个几十万对绝大多数家庭来说都不是非常艰难的事。

 

我知道很多人在疫情初期，都对房价抱有大跌的希望，但这个脸打的猝不及防。

 

大涨的深圳、东莞和南京，小涨的北京、上海、杭州和成都，还有不论城市，常年上涨的学区房。

 

这一切教训告诉年轻人，千万别奢望房价下跌，即使跌了也轮不到你买，就像倒挂新房万人摇号一样。

 

你的任务就是尽快凑够首付，其它一切都是扯淡！

 

10

卖掉老家的房

 

老家如果有多套房，只剩一套自住，其余统统卖掉，不卖也会跌，早卖早划算。

 

把全家的子弹集中火力全部打在你奋斗的一二线城市。

 

大城市的棚户也是资产，小城市的豪宅只能算砖头。

 

 

11

别等结婚才买房

 

结婚从来不是买房的理由，千万别把买房拖到结婚的时候才办。

 

现在这个社会，不结婚很正常，但不买房，通常会很惨！

 

现在大城市的很多家庭都流行，结婚前给孩子买套房。毕竟，婚姻远远没有房子稳定！

 

我曾经卖过两套房，买家都是单身女性。

 

12

首选毛坯

 

在同等配套的情况下，首选便宜的毛坯房。相同的总价能多买一平方算一平方。

 

再高端的装修也是羊毛出在羊身上，而且交房即贬值。而多一平方，未来增值的每一分钱都是你自己的。

 

13

婚房要买学区房

 

结婚时买的第一套房，必须考虑学区。

 

深高南学生家长下跪维权和北京西城区天价学区房事件，告诉我们，学区房将是长期存在的社会现象，百分百的全民摇号上学根本不可能实现。

 

靠买学区房来获得读书名额是现阶段最公平的政策。

 

你可以不买最顶级的学区房，但是在买婚房的时候必须保证有中上等的学区。

 

把一个家庭最难的问题放在最早解决，未来你才有足够的选择余地。

 

啥是成功，成功就是自己永远都有主动选择的权利，而不是听天由命。

 

14

远离股市

 

年轻人，不要炒股。

 

因为炒股没有技术，只有不劳而获。

 

不要企图从任何理财，基金、股票里赚出首付来买房。你买房的钱更不能拿去理财。否则你的首付终将变成别人的首付。

 

我从来没有见过在股市里发家致富的人，从来都没有，以后也不会有。

 

 

15

靠工资发财的笑话

 

很多刚踏入社会的年轻人都有个误区，就是指望通过升职加薪达到人生巅峰。

 

梦想通过工资来发家致富，这是天下最大的笑话！

 

暴富只有一条途径，就是站在风口自己创业！

 

追求稳定是我们的父辈这一代人在特定历史环境下的产物，在他们那个年代，没有户口就没有粮票，没有单位就没有房子，没有编制就没有一切。而现在还坚守这一切的人，反而已经成了社会的底层。

 

所以，奉劝年轻人，千万不要抱着守旧的思想，片面追求稳定的工作，因为月薪5000的稳定会浪费你美好的一生！

 

16

不要假装有钱人

 

现在的年轻人，普遍欲望强过能力。

 

花呗、信用卡这些透支消费，本质上都是在给银行打工。而你透支买房，则是让银行给你打工。

 

什么才是真正的炫富，那就是别人给你炫耀她包包的时候，你告诉她你一个月收的租金就可以买一个包。

 

千万不要假装有钱人去透支大额消费，因为那样你会越装越穷！

 

今天，和涉世未深的年轻人说了些掏心窝的话，也许有些观点你们不能完全理解，但我相信几年之后你们再回想起我的理念时，会感激我今天的分享！

 

如果您觉得有所收获，请转发朋友圈或点击右下角在看，谢谢！

  本文原创作者：柯谈（个人微信：linco_kk）

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美团、滴滴、字节难圆的“金融梦”。

 

 

Tech星球(微信ID：tech618)

 文 | 周晓奇

编辑 | 杨业擘

头图 | Pexels

 

王兴终究还是妥协了。

 

2016年9月，王兴花费13亿元收购钱袋宝，拿到了金融业务中极为重要的支付牌照，美团支付即将呼之欲出。

 

然而，数月后不仅没有等来美团支付的横空出世，反而传出美团外卖正式入驻微信支付页面九宫格，拿下第二个坑位的消息。

 

很显然，一旦美团推出支付业务，必然会对微信支付造成威胁。作为投资方之一的腾讯，自然不会任由美团发展支付，为此与美团深度沟通3个月，用微信支付的入口，换来美团放弃强推自己的支付业务。

 

美团支付的挫折，让王兴的“金融帝国”夙愿又远了一步。

 

不过，看中金融业务的不止是美团，同为TMD（头条/字节、美团、滴滴）小巨头的滴滴，在金融服务业务上也频频出击。

 

围绕自身业务，滴滴先后布局了汽车金融、保险代理、信贷、支付、理财等领域，这意味着可以直接或间接开展商业保理、融资租赁、网络小贷、保险代理、第三方支付等金融服务业务。

 

目前，在滴滴出行APP中，金融服务频道已成为重要一环，同时为滴滴司机用户与乘客用户提供金融服务。

 

相比美团、滴滴在金融业务的全面布局，字节跳动显得有些谨慎且低调。2017年，字节跳动旗下今日头条被传出筹备保险业务时，官方急忙表示不予置评。直到2018年6月，字节跳动才通过收购华夏保险的方式入局保险业务。

 

不过，近年来字节跳动明显加快了金融服务业务的布局。2019年底，在安卓上线了借贷产品满分APP后，近期字节跳动还在新加坡与蚂蚁金服、小米等企业，竞争当地的数字银行牌照。

 

如今，美团、滴滴、字节跳动这三家互联网小巨头，均在大力推进金融服务业务，但失去了最佳发展时机，TMD既要面对早就被阿里、腾讯等巨头抢占的市场，又要面临越加严格的监管环境。多重因素下，再难造出金融帝国。

 

错失的窗口时机

 

2015年，王兴与程维共同迎来各自人生中的高光时刻。

 

当年7月，滴滴与快的合并后，占据出行领域超90%的市场份额；3个月后，美团与大众点评宣布合并，占据了团购市场超80%的市场份额。

 

尽管对外宣称为合并，但不久后快的、大众点评团队双双退出，滴滴和美团各自成为团购、出行领域的老大。

 

王兴与程维，借此成为各自领域的最大赢家。值得注意的是，正是在这一年，王兴与程维同时布局金融业务。

 

早在2015年4月，王兴就对外高调宣布了自己的对金融服务领域的野心，“有信心打造一个千亿资产规模的金融事业。”

 

对互联网公司来说，支付是切入金融服务的重要入口，美团自然也不例外。为此，美团要想开拓金融业务，必须通过申请或收购的方式，获得支付牌照。

 

美团选择入局金融行业的2015年，正是央行全面收紧发放支付牌照的时候。

 

当年，央行发放了第八批、第九批第三方支付牌照，两个批次各仅发放了一张牌照，次年8月第一批支付牌照到期续展时，央行明确表态原则上不再核发新牌照。

        

央行前九批颁发的第三方支付牌照，图源前瞻产业研究院

 

这意味着，美团想通过申请的方式，几乎不可能获得支付牌照，收购成了唯一的途径。

 

彼时的美团，尽管有着团购老大的风光，但背后其实并不光鲜。据2018年美团提交的上市招股书显示，2015年美团亏损高达105亿元，此时再去收购一张昂贵的支付牌照，美团心有余而力不足。

 

眼见金融梦还未开始就要结束，王兴实在不甘心。随后，美团在尚未获得支付牌照的情况下，上线了自营支付业务。

 

然而，2016年2月，律师熊万里向央行等监管部门实名举报美团，称其在没有第三方支付牌照的情况下，从事第三方支付结算业务。

 

很快，央行约谈并叫停美团支付，美团钱包的充值功能也被下线，没有支付牌照成为当时美团开展金融业务的掣肘。

 

相比王兴的出师不利，程维的起步还算顺利。

 

滴滴与快的合并后，随即获得了来自平安等投资方的20亿美元融资。借此关系，滴滴顺势与平安合作，联合推出了“滴滴平台司乘意外综合险”，正式入局保险业务。

 

或许是看中滴滴出行业务与保险的强关联性。2016年6月，滴滴又获得来自中国人寿的6亿美元投资，随后双方合作推出保险产品，为滴滴首批1.6万辆车提供保险。

 

尽管从保险起步，但程维并不限于只做保险，转而看上了与余额宝类似的金融服务业务。

 

根据余额宝公布数据显示，截至2016年6月12日，余额宝用户数超过2.95亿，相比去年底增长了13.5%，到年末，余额宝规模已达8000多亿元。

 

看到余额宝的巨大潜力后，滴滴迅速跟进，在2017年3月推出了相似产品“金桔宝”，由华夏基金提供管理。

 

然而，好景不长，刚推出一年的金桔宝，就遇上了监管新规。

 

2018年4月，互金整治工作小组办公室下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，其中明确提出，依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。

 

同时指出，未经许可，不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品，存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。

 

当时，滴滴并没有第三方基金销售牌照，为此只能被迫暂停金桔宝的业务。

               

也就是在这一年，此前坚决否认从事金融业务的字节跳动，挖来了前宜信大数据创新中心副总经理谷文栋负责金融业务，直接向张一鸣汇报。随后不久，字节跳动推出借款产品“放心借”，正式入局金融领域。

 

至此，TMD小巨头均宣告正式入局金融领域。但终究为时已晚，错过了最佳发展时机和红利窗口，TMD已经很难在金融领域赶超阿里/蚂蚁、腾讯/微信支付等巨头。

 

“以支付为例，目前已经形成了牢固的头部效应，新入局公司很难再与支付宝、微信支付争夺C端用户，想要做大肯定需要差异化竞争”，中国社科院金融研究所金融科技研究室副主任尹振涛说。

 

 

追赶与碰壁

 

除了王兴、程维，张一鸣也毫不掩饰对金融服务业务的野心。

 

目前，只要在今日头条APP搜索“贷款”两字，置顶显示的就是旗下贷款服务平台“放心借”，并注明为今日头条官方产品。

 

根据QuestMobile数据显示，截止到2019年6月，今日头条月活达2.6亿，日活1.2亿。

 

“头条拥有庞大的流量与生态体系，这种资源是其他公司不可比拟的，只要找到更好的金融创新模式，这些流量很容易变现”，苏宁金融研究院高级研究员黄大智说。

              

不过，四处出击的张一鸣早已不满足于头条系的内部流量，他还想要寻求更多新流量发展金融业务。

 

2019年底，字节跳动在安卓端上线借贷产品“满分”APP，为用户提供消费信贷、消费分期和信用卡服务。

 

Tech星球（微信ID：tech618）致电“满分”APP人工客服发现，接线人员为今日头条旗下“放心借”平台客服，该客服表示“满分”APP为“放心借”的外部入口，为其发展更多字节跳动体系外的新用户。

 

另一边，同样“无边界竞争”的美团，遭遇举报风波后，则在2016年开启了牌照收购之路。

 

或许是体会到了“无证经营”的掣肘，为了获得重要的支付牌照，美团花费了13亿元收购“钱袋宝”，这占据美团当年总营收的十分之一，可谓是下了血本。

 

值得注意的是，“钱袋宝”的牌照除了有银行卡收单、互联网支付、移动支付三项资质外，还有一项跨境支付资质，这为美团的“无限游戏”提供了另外的想象空间。

 

当年，美团还成功拿下小贷牌照、银行牌照，一年就集齐了三张重量级牌照。

 

重金砸下的牌照，也为美团打开了金融布局。据自媒体“新流财经”报道，2019年6月下旬，美团为B端商家打造的“生意贷”日放款已突破1亿元。

 

Tech星球（微信ID：tech618）从美团客服了解到，只要是有营业执照的商户，均可以申请美团“生意贷”，授信额度在3000元到100万元之间，日利率为万分之三到万分之五。

 

与此同时，美团也同步开始为C端用户提供金融服务。

 

今年5月29日，经过了一年试运营后，美团“月付”功能（前身为美团买单）正式上线，主要为在美团消费场景内用户提供“先享受，后付款”。很明显，这一功能直接对标蚂蚁金服的花呗。

 

美团也毫不避讳与花呗的比较。

 

“在美团，用买单更方便、更省钱。”在“月付”功能正式上线前一周，美团月付官方微博以餐饮消费场景切入，从开通权益、活动权益、理财权益等维度，与蚂蚁花呗逐一对比，向用户详细展现美团买单功能的优势。

              

“通过月付功能的便利性，美团一方面可以增加用户粘性，让用户与平台进行深度绑定，同时金融业务也能为其带来更多的利润。”黄大智说。

 

相比美团的四面出击，滴滴更侧重保险与信贷业务，这也是为了摆脱长期亏损困局。2018年2月，滴滴进行战略调整，将原有曼哈顿（金融部门）升级为滴滴金融事业部，业务扩展到保险、理财、信贷、支付与汽车金融等多个领域。

 

据Tech星球（微信ID：tech618）从一位滴滴金融员工了解，滴滴金融业务在2018年已经盈利。

 

或许是尝到盈利的甜头，2019刚开年，滴滴就正式在APP中上线了“金融服务”频道，集中对外展示金融产品板块，包含借钱、理财、保险商城等。

 

当年7月，滴滴旗下控股公司迪润（天津）科技有限公司入股现代财产保险（中国）有限公司，就此收获一块保险牌照，滴滴的金融版图得到进一步扩张。

 

“金融业务是大科技公司生态和闭环的重要组成，是留存和挖掘客户的重要渠道，当然也有快速盈利的优势，这是国内科技公司热衷布局金融业务的原因。”尹振涛说。

 

 

金融梦胜算几何

 

王兴心中的“千亿金融事业”，再一次遭遇碰壁。

 

6月1日，河南焦作市中级人民法院公布的法院执行裁定书显示，重庆美团小额贷款有限公司（以下简称美团小贷）没有在限期内，提供金融监管部门批准从事资金融通发放贷款业务的证明，因此依法驳回美团小贷的多起申请。

 

对此，美团表示，法院裁判认定的事实存在严重错误，已提起上诉。

 

“目前，国内在小贷方面的监管比较模糊，这次不管后续结果如何，不可避免会对美团金融品牌造成一定影响”，黄大智分析说。

 

这已不是美团金融首次受阻，美团扩张的金融业务早就引起了监管部门的注意，并且美团自身就因无牌经营、挪用资金赚利差等原因被多次举报。

 

从2016年，美团收购“钱袋宝”后，每年都因违反相关规定，被央行警告或罚款。

 

同为王兴福建龙岩的老乡张一鸣，在金融领域也处处碰壁。合家保上线仅一个多月后就下架；“放心借”被质疑业务资质，只能从一二级页面撤到更深入口；至今也没能获得网络小贷牌照。

 

与此同时，国内对金融行业的监管越加严格。

 

2017年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室，下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，要求严格规范网络小额贷款业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。

 

次年，中国人民银行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

 

央行副行长范一飞还强调，对支付行业的严监管将成为常态。这意味着，TMD小巨头们的金融业务，在还未获得充分发展的情况下，已经迎来强监管时代。

 

不仅监管越加严格，要想拓展金融业务，TMD也绕不开面对阿里/蚂蚁、腾讯金融这两大巨头。

 

为了拓展支付场景，阿里与腾讯早在各个领域展开了支付场景的争夺，最典型的莫过于网约车大战。当时，阿里与腾讯分别投资了快的、滴滴，并毫不犹豫地砸下数十亿补贴，就为了抢下这个重要的支付场景。

 

巨头征战下，滴滴无法发展自身的支付业务。如今的滴滴，虽然拥有支付牌照，也推出了滴滴支付，但拓展支付业务已经很难。

 

Tech星球（微信ID：tech618）发现，目前在滴滴出行APP的支付页面，共有七个不同的支付渠道，但作为自家产品的滴滴支付渠道，却被放置在了末尾，基本察觉不到。

      

滴滴支付页面

 

相比程维，王兴仍在苦战。据Tech星球（微信ID：tech618）了解，在美团点评外卖的支付界面，美团支付被设置为默认支付方式，其次为微信支付，支付宝则被折叠隐藏。

 

不过，尽管距离王兴喊出“千亿金融事业”过去五年，但在财报中美团金融业务仍被归纳为“新业务及其他”，并没有过多的介绍。

 

根据美团财报显示，2020年第一季度，美团新业务及其他分部的收入为42亿元，这与王兴的“千亿金融帝国”还有相当远的距离。

 

另一边，字节跳动的金融布局已经开始转向国际市场，在新加坡组建全球支付平台。

 

近期，字节跳动在新加坡申请当地的数字银行牌照，一旦申请成功，即可为包括中小企业在内的企业客户提供金融服务。

 

滴滴金融业务虽然已经实现盈利，但如果局限在出行领域提供服务，其体量势必无法与另两家小巨头抗衡。

 

既失去了最佳发展时机，也错过了监管窗口红利期，TMD小巨头都没能在金融领域把握住机遇取得关键突破，王兴、程维、张一鸣的金融梦，还有多少胜算？