时间：2019年12月30日 14:30-17:50
与会出席人员：
出借人会谈代表5位，分别是彭**、季**、宋**、何**、连**；
出借人旁听代表5位，分别是胡**、胡**、王*、李**、肖*；
铜板街代表4位，分别是CEO何俊与高管代表。
一
出借人主要疑问及诉求如下：
1，为什么之前逾期是0，现在又这么多的坏账？你们的标的是不是真实的？
2，铜板街的投票方案制定标准是什么，为什么不和出借人提前沟通？？
3，杭州这边做网贷清退时监管的标准是什么？本金的定义是什么？
4，方案有没有在政府备案，执行过程监管部门是否监督？
5，11月份还在发行，16万出借人为何在短短几个月变4万，是不是有人先下车了？
6，相关合同为什么隐藏？
7，听说有几个出借人以家人生病为理由申请打折先拿回本金了？
8，你们到底有没有能力按兑付方案兑付？
9，不确认兑付方案是否可以先行开始兑付？
铜板街相关回答如下：
首先就是全国范围内的网贷业务必须全部出清，并且有非常非常明确的时间节点要求，这个信息和新闻相信大家都能看得到，可能每个地方都有自己退出的时间要求，这是第一。
第二，11月初互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了加快网络借贷机构分类处置工作推进会。会议明确，下一阶段要坚定持续推进行业风险出清，将稳妥有序化解存量风险。整个行业监管的方向就是以退为主，能退则退，这是大背景。还有一个背景是11月初云南、四川、重庆、湖南、山东、河南等十几个省份发文，明确取缔全部网贷业务。一家不留。
我们响应国家以退为主的政策要求，肯定是越早退越好，越往后资产回收难度越大。并且借款人一般为多头借贷，公司研判预测明年6、7月份或下半年当行业再一次集中暴雷时，大概率会发生“踩踏事件”，借款人债权将会面临几乎颗粒无收的情况。如果届时再发公告退出，会导致现有的兑付方案都无法执行。在现在的时点以现在的方案退出，我们对于5月后到期的还款还需要积极地与借款人和担保方协商提前还款方案。
另外，现在有很多借款人正在有预谋、有组织的进行逃废债，同时还恶意建群，在群里面煽动出借人给平台压力，让平台立案，这样自己就不用还钱。有借款人将他们自己登记在平台的手机号、银行卡换掉，造成失联；在社区、贴吧、QQ群等以平台倒掉，借款信息不上征信为由煽动其他借款人恶意逃债；假装出借人到出借人群里煽动大家立案，以期待平台倒掉、彻底失去资产管理能力，借款人恶意逃废债有蔓延趋势。同时，我们了解，有部分的群主已经完成了方案确认，有些金额小的在这昨天和今天已经兑付结束了，网传的那些“铜板街和新网已经不合作”“正在资产转移”“办公地点合同到2020年6月到期”等等这些都是不实的传言，为了就是激化你们和我们，在这个过程中达到他们的目的。
在7年的经营过程中，铜板街是一家互联网公司，2012年成立到2016年都是亏损，花的都是投资人的风险投资的钱，到2017年才开始微微盈利，每年盈利也不足千万，每年的收入除了用于技术能力的建设、客户的发展、新业务的探索，以及用于保障出借人没有逾期。我们在决定退出之前，都是以客户增长、品牌美誉、争取牌照为公司的发展战略，重规模而不重利润。我们一直以来都是以信息中介的角色为投资人、出借人提供银行、基金等标准金融产品的交易和网贷的撮合，赚的都是信息撮合的钱，因为2014年业务初始，只有很少风投融资资金的情况下，为了保障出借人兑付，还是代偿了一家叫做美达小贷公司产生的坏账，总金额5000万。这几年为了让客户没有逾期，我们都默默地将公司的收入、股东的投入全部拿来代偿了坏账，我们从来没有进行过股东分红，累计已经代偿坏账数亿元。做金融肯定会有逾期和坏账，这个是常识，如果大家感受不到坏账，是因为我们在背后做了代偿。
2019年11月11日，我们历史合作方“美利金融”被公安机关以涉嫌暴力催收立案，受此影响，铜板街存管账户内7亿多元的客户资金被冻结，在11月13日解冻，从而在11月13日之后客户资金能顺利回款、顺利提现。现在整个网贷行业变化已经远远超出了我们最坏的预期，不仅是没有拿到网贷牌照的希望，还要面对网贷业务无法新增、没有公司收入、存量债权逾期坏账陡增的局面。我们在12月份决定退出网贷业务，就是在没有收入、历史利润和股东投资已经耗尽的情况下，无力代偿未来发生的逾期而做出的艰难决定。
二
出借人代表：为什么之前逾期是0，现在又这么多的坏账？你们的标的是不是真的？
铜板街：上面已经说到，之前的逾期是为0 指的是出借人到期的资金都是按期兑付，这中间产生的坏账都是由铜板街用全部的股东投资和历年收入进行了代偿，合计代偿了数亿元。我们的标的都是真实的，铜板街为了能够备案，按照要求前前后后经历过多次检查和抽查，确定不存在自融和假标的情况，但是也确实面临借款人大面积逃废债的局面。就像刚才这位出借人代表测算的那样，我们一百多万借款人，人均借款金额3千多块，都是些消费贷款，没有什么抵押物，而现在的催收措施又极其地有限。不能上门催收，成本太高。不能电话骚扰、不能爆通讯录，否则借款人报警。不能上征信，现在只有持牌金融机构才能上征信。无法诉讼，因为都是分布在全国各地的借款人，三千块去诉讼一下，都不够律师费和差旅费。这就是我们在面对的客观情况，我们没法回避这个问题。
出借人代表：铜板街的兑付方案制定标准是什么，为什么不和出借人提前沟通？
铜板街：我们理解现在的方案对在座的各位或多或少会造成一些影响和损失，但也请各位理解我们制定兑付方案的大背景是和大前提是保障四万出借人的本金安全。因此我们在只能参照行业一般通用的做法，首先保障出借人在铜板街投资期间没有本金损失，如果部分出借人有利息要求且愿意更长时间退出的话，可以参照定期存款给予一些收益。其次，我们也反反复复测算了资产回款和现金流，目前的兑付方案是在当前环境下我们拼尽全力能够有一定把握达成的方案，并且需要股东筹资。如果我们公布一个面上很好看而实际很难做到，或者兑付几期就不了了之的方案，那没有任何意义。
另外，我们已经通过投票、热线电话、在线客服、官方QQ群等等方式广泛征求了出借人的意见，但是这里有4万人，再怎么样都存在众口难调的客观问题。最后，我们采纳了出借人要求不同的方案的诉求，也就是目前的本金和本息方案，也采纳了出借人诉求，对兑付时间做了缩短，缩短到3月和5月。
出借人代表：杭州这边做网贷清退时监管的标准里本金的定义是什么？
铜板街：清退本金指的是在铜板街历年投资的原始本金，也就是总充值和总提现的差值。公司已经耗尽了股东资本金和公司利润，用于坏账代偿还要在几个月时间里保障四万出借客户的原始本金，这是铜板街旗下网贷平台的首要任务，我们要保障全部四万人的原始本金，我们已经把全部股东投资，收入等都给到了这次兑付方案中。
出借人代表：方案有没有在政府备案，有没有人监督？
铜板街：首先，这次网贷退出是铜板街自己的决定，原因上面已经说过，行业变化、资产风险、借款人回款难度，都是我们做出这次退出决定的背景。这次的兑付方案，已经是我们在盘点过所有资产、预测未来坏账、在公司没有收入无力代偿的情况下还需要做出最大努力的方案了。政府一直在关注和监督我们的兑付过程。
其次，投票也是尊重之前分别进行三轮沟通的出借人代表的意愿，能提供不止一个方案进行选择。
最后，这次的兑付方案的执行，我们仍旧需要尽最大的努力去完成，不仅要回收资产，还需要通过股东筹集资金，要到各处借钱。11月11日存管账户冻结前我们已经进行一轮人员优化，之后我们又进行了一轮，都是为了能最大限度的节约开支。现在铜板街的员工顶着巨大的精神压力和工作强度，不仅要回收资产、保障兑付，还要保证每天有95%以上的来电接通率和接待上门的出借人，我们需要时间完成清退，我们现在是和时间赛跑。
出借人代表：11月份还在发行，16万人为何变4万，是不是有些人先下车了？
铜板街：这仅仅是统计口径的问题，原来16万人中有12万人仅仅只有存管账户余额，其中很大一部分只有很少金额，几块钱几十块钱没提现，在定义当中并不属于网贷风险出清的人群，从16万到4万的人数降幅，相关监管部门是监测到的，所以早已将背景情况对监管部门作出过如实的、详细的解释，不存在所谓一部分人提前下车的情况。在座的各位也可以想想，怎么可能这么大部分用户所谓提前下车而在座的各位毫无感知。所有的存管账户余额都是可以自由提现，你们确认方案后的兑付金额也是回到存管账户，你们也可以自行提现。
出借人代表：相关合同为什么隐藏？
铜板街：如刚才所说，国家限定了退出了时间，又不允许发生新业务，我们又要让40000出借人不损失原始本金，这是我们必须完成的任务。有部分出借人对应的借款人还款的期限超出了国家退出的限定的期限，所以这批借款人已经大量逃废债。综上两点，我们为了保障4万人的原始本金，必须做统一安排请各位代表和出借人理解和谅解我们的出发点。
出借人代表：听说有几个出借人以家人生病为理由申请打折先拿回本金了？
铜板街：在12月3日兑付方案发布之后，我们至少通过线上来电和线下来访的几千位出借人，其中有个别出借人表示自己或家人有重病需要急用钱，并且向我们提交了详细的病例诊断证明等等资料。因此我们也是本着解决出借人燃眉之急的想法，在通过债权转让的方式，让第三方来受让债权。如果未来真的有出借确实有因为重大疾病及家庭紧急用款需求等原因，希望提前以待兑付本金打折的方式提前拿到资金的情况，我们也会考虑开放“绿色通道”，在审核完相关资料后，由第三方完成债权转让提前兑付资金。
出借人代表：你们到底有没有能力按兑付方案兑付？
铜板街：先给大家汇报一下，目前的兑付进度，到现在，已经有超过一半以上出借人确认了方案，截止到现在，我们已经在28号、29号、30号连续3天对选择A方案的出借人进行了相应比例的兑付，今天选择A方案的，我们也会在明天兑付到账。2020年的第一个工作日，我们会对所有已经确认方案的出借人进行兑付。
出借人代表：不确认兑付方案的话给不给兑付了？
铜板街：按照现在的规则，需要在您确认兑付方案后，根据您确认的具体方案，在下一个兑付日就会开始相应比例金额的兑付。
三
会议的最后，何俊表示：
各位铜粉代表，我们虽然没见过面，也算是老网友，你们损失了钱、时间、情感，我何尝不是，你们觉得我损失多少，我的公司濒临清盘，但我知道，这是我自己的选择。
现在跟大家说说公司情况，第一、我们过去以我为主的股东，已经帮大家代偿数亿元，你们不知道。到12月20的时候，公司账上没钱了，现在所有的公司运营，服务器、短信、支付清算费用、员工工资都是我在贴钱，这就是现状；第二，我们说说心里话，真话，我没跑路吧？我也没有挪用资金，出借人的钱我没挪，我还往里面垫，把历史上所有坏账垫了。我是一个互联网出身的人，当初我们希望帮投资客户选择更多产品，所以那个时候我们市场费、品牌费，花了好多亿，员工我们请的都是金融和互联网专业人才。所以市场广告品牌费、员工工资加上代偿的，已经耗费了公司所有的钱。你们到12月3号前没损失一分钱，为什么，因为都是公司在垫钱。
第三、我觉得你们不想听大环境多差，但我认为不能不听大环境，多少公司倒闭了，那些借款人下岗了，就是还不了钱，借款人跟你们不一样，你们有钱理财，那些借款人是要借几千块的人，都是刚毕业的人，都是生活拮据的人。现在他们组团学习逃废债，就是学习怎么样可以不还钱；对不起，我们没有接入征信，我们只能打电话催收，现在打第三个电话给借款人他们就报警，说暴力催收。如果因为涉嫌暴力催收被抓走了，别说本金拿回来，三年以后拿回来本金20%算不错了。
大家可以想想，公安要立案，要收集出借人和借款人的信息要多少时间，100万借款人，4万出借人，要多少时间，起码半年以上，那到时候能收回多少钱。
情况这么恶劣，为什么我还在这里坚持，因为我要考虑4万个出借人、4万个家庭的钱。
2020年5月份我要把4万人本金和用银行利息计算方法对应的收益还清。如果到了明年6月份，可能会有第二个暴雷潮，2018年暴雷潮就是6月份开始的，那大家的资产可能颗粒无收、血本无归。今天你们如果签了约就能收到钱，当然，会有一些铜粉受到影响，但如果你是我，你们会保护4万人的原始本金还是怎么做？
各位铜粉，你们是真的不能接受损失么？这几年投资没有损失过钱么？你们现在能拿回原始本金，还给银行利息算法的收益。你们知道么？现在仅仅靠资产收回来的钱是不够的，还需要我和股东往里面贴钱才够。
你们问是不是不签约就不打钱，那我想说：我现在必须给先签约的出借人先打钱，为什么，我认为签约的人对钱的紧急度更强，我们要考虑4万人的利益。4万人相当于一个小城市，每个人的需求都不同。
你们现在每来一次杭州，我就要花3天时间准备和接待大家，我要跟团队协商，要做各种工作。你们现在耗费公司高管的时间，都在影响你们的资产回款率。我应该把时间精力花在资产回款上，花在借钱凑钱上，把兑付方案执行掉，这才是我该干的事。我要为4万人负责，我们得有大局观，我不希望过去合作了几年的老铜粉，损失过于惨重。
最后，你们不要纠结良退还是不良退，这个方案还是我凑钱凑出来的方案。关于还款比例，不是我个人来定的，而是还款的资金数量来定的。现在的方案已经是最好的方案，请各位老铜粉理解我们，选择方案后，让公司高管把精力投入到帮大家追偿资产中去。
12月我都在忙于资产盘点和通过合法催收的途径建立上，我也在与其他股东一起把自己的个人资产变现来筹集兑付资金，所以我们在27日公布兑付方案，我们既然尊重了出借人的意愿，又经过资产盘点后大概率能够兑付。如果各位出借人希望能够如期兑付，请给予我们管理层更多的时间和精力投入到资产催收和变现中。
最后，我们向各位出借人承诺：绝不跑路，绝不转移资产。