疫情确实或多或少的影响了网贷行业，有借机凉退，趁人之危的平台，即使行业再差，平台再损，总有跑在前面的出借人，如果有，为什么不是你？
19年到今年的凉退风波，完全始于2018年6月开始的雷潮，那时几乎每个出借人都提心吊胆，各个平台也岌岌可危，当时但凡暴雷平台都有巨大的窟窿，出借人都有血本无归的可能。
经历大半年的雷潮，良退开始。因为各个地方的文件不同，平台采取的策略也不同，完全退出的平台屈指可数，但大中小平台都有。
平台基本套路都一样，照着前辈平台依葫芦画瓢，只要不进去，什么手段都愿意一试。但对于大部分出借人，完全是两眼一抹黑，还有之前雷潮的阴影。
18年最怕的就是跑路，也就意味着漫漫长路和血本无归，比如：唐小僧的法人邬再平依旧在海外逍遥。
但19年跑路的几率基本为零，所以只有三种情况：1，平台逐步退出网袋2，凉退3，立案。
第一种，平台大多会提前回款，良心平台。第三种被立案后，出借人只能尽量多提供证据，准备自己的材料，或者找上级主管部门催催进度。
第二种情况最糟心，也最容易分化出借人。有人肯定是抱着下车为王，无论是什么办法，无论损失多少，只要不是血本无归，耗不起也不想耗。
再加上一些死掉的平台的对比，显得平台也没有那么渣，况且相关部门对于重提差睁一只眼闭一只眼的态度，使平台更加嚣张，也使出借人更加无助。
在方向不明确，没有完全成功且可以复制案例的时候，随着时间成本的增加，心里压力会陡增，心里预期的风险也会拉升，所以在中段妥协的人最多。
对于良退方案，完全是企业和个人的协商过程，除非平台有重大违规行为，否则相关部门不会主动出击。因为和我们的方向是一致的，用最小的代价将风险化解。
而平台也正是看中出借人和相关部门的态度，这也是他一直游走的底线。用各种办法让出借人和平台签订新的合同，同时也不可撤销的放弃自己的诉讼权利。
以铜为例，基本套路是一批批解决：
1.先转让割转让费解决12万人。
2.再用投票割历史收益，又解决近2万人。
3.最后一批保留诉讼权力，他让步给在投本金又解决8000人。
4.最最后顽固铜友2000人他只能给本息。因为他不想坐牢，想转型，留一小点尾巴，兑付算了，安心，要不被抓了也不好。目的是尽量多多割，所以一定要挺住，不投票保护权力。
现在离截至630还有段时间，但基本印证就是这个套路。（不要在意上面的数字）。这段文字是12-22发布的，良退公告为12-3；历史数据确认函12-7；对付方案12-10；第一轮投票开始时间12-14；第一轮投票截止时间12-24；第二轮方案确认12-27。
其实很多出借人都知道这是套路，也看到收割的步骤，但最终还是确认了。
因为接受的打击太多了：
1，12-4日，迎接第一波出借人的是，自称清退小组的法务人员（实际为第三方公关），策略就是稳，出借人提的所有要求都可以谈，都可以反馈，甚至还说要定时汇报，高管直播。（当时我是相信的）。因为人数较少，高管不予出面解答。去金融办被告知不知道，不归他们管。
2，12-9日，出借人第一次统一了时间，在铜板街临时租赁的场地得到高管和金融办的接见，出借人针对正式对付方案做最大努力的争取。结论，高管经纬说方案已经是底线，没有商量余地。
3，12-10（星期五）晚上10点多左右出兑付方案，铜板街私自将网贷历史确认函中的“在投本金”修改为“在投金额”。
4，12-11去了街道信访办，区信访办，得到答复12号邀请高层面谈。街道派出所不予受理。
5，12-12在区信访5为代表和2个高层面谈，无任何进展。
6，12-16有三拨人，其一去了省ZF请愿，不让停留，被驱散；其二去了区信访，无进展，代表出来后劝说投票；其三走经侦立案，从区经侦到市经侦，不予受理，且无书面形式，17号从市经侦到省经侦，受到接待，并承若经侦介入，且要将文件下发到市经侦。共约200人。
7，24号投票人数和金额均未过半，并引诱出借人早投票早兑付，后续证明是谎言。27号铜板街强制推行兑付方案，并又开始一次新的投票，即方案AB的选择。部分选择方案的可以按照比例回款，真正的分化从这里开始。
8，12-25前去国家信访，约10人。后续，区金融办回访电话承诺60天内给予应答。
9，12-30超过500出借人带着证据和报案书，自发前去杭州，去省经侦报案立案，理论上，无论在金额还是人数上，只要被接待一定会立案。但被黑衣人维稳了，有两名出借人被行政拘留7天，报案人被驱散。最后承诺下午铜板街董事长出面，出借人，铜板街，金融办，经侦，共同出席。无任何进展，且态度专横不屑一顾。
接着，大面积出借人开始确认方案，部分人都可以按照重提差的比例回款。也是维护自身血汗钱行动从高潮转向低估的开始。
除去个性原因，大部分还是因为信息的不对等，或者是找不到有效的信息，就算找到了也不能将有效信息集合起来，看不到挣扎的曙光，找不到挣扎的意义，横竖都是被收割，还不如利索点。
1月份山东日照，有出借人进行财产保全一年，让给了很多出借人希望。但对于大多没有门路的人来说，这并不是一种可以轻易复制的方法。
同时开始有人意识到，前期收割的人数越多，对后期为确认的人越有利（前提人数和金额都有一定规模）。所以，投票的，未投票的，水军，在各自利益不同的情况下，心照不宣的达成了一致。
几乎多有人都在等着收割好的利益，各个群陆续变的冷清，水军群也更加一目了然，水军也变得的慵懒起来。铜板街也更加肆无忌惮的恐吓出借人。
而同一时期凉兑玛瑙湾，米庄已经被立案，铜掌柜，聚优财半死不活，在渣滓堆里，铜板街相对比较好，没有对比就没有伤害，这也是另一个大家等不了的外部的原因。
自良退开始，除去实地去杭州的出借人，更多的人在网上的所有渠道进行发声，投诉，举报，事实证明效果了了。
网上有它的先天不足性，无论有多少信息，都可以被屏蔽，都不可以被不理，都可以被敷衍。而我们之前做的所有努力，都化成一个词：证据。
而我们明明有很多证据却也很被动，因为不专业。上传证据的时候，情绪，废话，絮絮叨叨的要删除，只讲逻辑和证据，更让人上心。
很多人很开始寻求律师，是那种肚子有很多货的律师，不是只会照搬以前经验的律师。很幸运，我们找的律师很牛皮，他在思维，方向，信心上都给予很大帮助。
专业律师知道最新政策，知道什么证据，可以让平台和保护伞瑟瑟发抖。所以，在一部分人依旧盲人摸象，但依旧坚持的；一部分人，已经拿着尖刀指向平台的脖子。
虽说铜板街比别的平台好很多，但依旧不能覆盖很多人的本息兑付，这是个死结，也是不能团结所有出借人的根本所在。它只能兑付，手里掌握足够证据的一拨人，也就是闹腾最厉害的一波人。
但也有人说，我天天骂他，投诉他，是不是最闹腾的一波人？虽然辛苦，但并不是。平台和保护伞也不会害怕。
首先关于网贷，社会是不怎么同情出借人，这是大环境；舆论平台也会适当的屏蔽这些社会的负面消息；在加上相关部门的踢皮球。很容易就化解掉风险。
也有少部分其他专业的律师出借人，走其他渠道，直接被驳回，且没有不受理通知。事实证明在平台所在地，出借人是毫无办法的。
平台也不会害怕在所在地的任何实地和网上的举报投诉。以前，我还不相信，后来才相信。
出借人开始往更高级别的部分进行投诉举报，可惜的是，大多证据都是重复和无力的，不足以威慑到平台和保护伞。投诉方向也有点偏。
关于方向，国务院政府网站，中纪委，监察委，最高人民法院，最高人民检察院，公安部，国家信访办，银保会，互金会，都有清楚的规定和条例。
关于网贷违规，如下，本来要贴出来的，想想还是自己互金网查吧：但这个只能作为补充条款，因为在互金这个大染缸里面，几乎所有平台都涉及这个东西，是资本的原罪。
所以，打保护伞才是重点，保护伞和平台的利益分配，比上面的切入点好多了，因为这属于行业共性中的特性问题。
比如：
1，樊笛在担任西湖区委员的同时，还担任着铜板街的董事，在宣传上几乎是同事运用这两个身份，这个绝对石锤，也绝对有效。
2，2019年11月，铜板街违规开启，T享投转让功能（之前有文件形式，可以证明T没有转让功能），这部下车的人是谁，包括：平台员工，利益共同体和平台所在地大部分的出借人。
重点当然是找利益共同体。
3，之前实地和网上进行了很多工作，可以产生完整的相关部门不作为的证据；重点，区金融办，因为这是平台的直接上级，能掌控平台生死，是出借人和平台的缓冲区。
证据就简单了，实地沟通，网上反映，电话投诉；图片，录音，视频，整理好，方向：不作为包庇平台。
地方经侦也要敲打敲打，因为也有足够的证据证明，他们不让出借人报案，粗暴执法等。
4，其他证据：比如平台恐吓出借人人之类，都可以作为补充证据。
整理好足够的证据，去高级别部门实地实名的奋力一搏，鉴于之前的教训，人数最好控制在10人左右，不要太多，不要太少；大多容易被定性为聚众，太少容易不被重视。
至于渠道：中纪委，监察委，最高人民法院，最高人民检察院，公安部，国家信访办；至于方向：先打掉利益共同体，后平台，更多时候，保护伞收到压力，会督促平台进行进一步的调整。
只要打中敌人的要害，沟通就获得了主动权。
对于网贷重镇，能够被立案的平台，就像武汉的一张病床，即使也立案了，也会因为人手问题按照问题轻重处理。哪个平台轻，那个平台重，全靠出借人是否有足够的证据在合法渠道的展示程度。
在这漫长的纠缠中，平台的诱惑和恐吓一般并不可怕，最怕打着出借人的水军，还有各种水军建立的群，真真真假假很难判断。
所以，出借人只能找诉求一致的人，其余的都可以按照水军和傻子处理，因为方向不一致难成事情。
最后再次强调一下律师的问题，一定要找，要找资深靠谱的进行咨询。每个平台情况不同，所在地政策也有差异，对阵下药才能事半功倍。
抱团要统计好金额，总金额最好大点，但不要太大，找态度坚定，有实地行动力的出借人，平台最怕这种团体，这个团体也最容易走在前面。
列举一下网贷重镇的情况吧：
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在网贷重镇，铜板街是良退试点平台，也可以说是良退独角兽，比上不足比下有余，没有特别重大的违规，相关部门会力保他的。因为它一旦被立案，其他资金不好的平台会统统挂掉。
在银监会提出完全化解网袋风险的政策的，铜板街相当于网贷重镇的最后一道屏障，对于一个原来网贷行业世界领先浙江，从门面到糟糠，除去扯不下的面子，还有财务的重大影响，所以相关部门一定会在法律边界进行最大程度的保护。
但出借人不能树立更大的敌人，我们只有两个一个就是平台，另一个就是其直属管理部门金融办，最后看情况捎带上管辖地的经侦部门。
铜板街试点良退被作为典型，其实其出借人也在成为标杆。看到有些平台资金更大，人数更多，行为更恶略的平台，出借人不如我们声音高。
出借人是一方面的问题，另一方面互金行业把之前的各种套路都共享了，也就是说越往后出借人面对的套路越多，也越深，然而出借人却每次都积累之前的经验，每一批都是新的韭菜。
对于立案问题，我之前也想过很多，也怀疑过。后来事实证明，网贷立案真不是法律上写的，超过30人100万就可以按照非吸处理，出借人只能提供足够证据，让其更靠近立案，但并不是主导作用。所以，出借人大可不必担心。
有些平台你不想让他立案，他早早就进去了；有些平台你想让他立案，却比登天还难；说白了，就是平台自身财务状况和伞大不大的问题。
再说一下个体理解信息的差异：
12-30何俊在发表态度后，很多出借人感觉到无望，纷纷投票。另一个出借人，看到的是何俊不会进去，在531之后一定会处理未确认的出借人，然后退出所有群，删掉app等待最后的PK。而他老婆，选择了确认。
目前，没有进去的良退平台，有一定的财务能力，涉及灰色地带，不足以使相关部门主动出击，所以平台做的所有努力都是在收割，以填补财务窟窿，采取的方式都是平台和出借人的新协议，并把不追究诉讼权利写进去。
大套路就那么些，小伎俩层出不从。这完全就是出借人和平台的博弈，没有一方能全身而退，但总有胜出者。
有些平台完成凉退，有些平台死在半路上；有些出借人拿着打折历史本金谢天谢地，有些出借人拿到总财富大骂平台狼心狗肺。
不单单是会哭的孩子有奶吃，也是智力，毅力，信息，组织等的综合比拼。
对于后续的出借人，建议一定要建立一个属于自己的信息平台，比如共享微博或其他平台头条号等，微信群，qq群毕竟传播信息太慢了。信息流畅实在太重要了，切记。
作家方方在武汉疫情爆发后曾说，时代的一粒灰，落在个人头上，就是一座无法逾越的大山。网贷对于我们也是一座大山，18年的唐小僧依旧有人一直不断的跟踪信息，两年的时光，目光似乎一直停在那里。
如果我们将后续精力的十分之一，放在暴雷或者凉退之前，或许就是另一方景象。不能要求每个人充当先知，但事物总有蛛丝马迹，供我们查询，如果只能活一个人，为什么不是你？如有总有一个人会胜利，为什么不是你？为什么？
如何合理分配体力劳动和脑力劳动，如何定义体力和脑力劳动，也是人生的一个难题，也会改变一个人的人生走向。
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