标签： 网贷

请大家注意紧急扩算 ，看的此消息马上扩散每个人。我们今天好多人点确认函后随即收到新网银行验证码后再输入验证码后资金才到账户被支取。通过大家提供的信息我们找到专业人士核实后告知，目前铜板街账户及资金全部被冻结，通俗讲也就是我们大家账户被冻结。资金全部在新网银行，大家无需担心安全。目前很多人的钱已经到期但是不能支取。是因为你们的账户钱（退给你总钱数）已经在各自账户里面。铜板街按照制定A或B方案，钱按照铜板街给的10%方案多次打给你的，实际每个人账户里面已经有钱（就是退给你的总钱数），只要你点了确认函后，铜板街就会依据我们和他之前签订委托合同会按照A或B方案按照10%给大家慢慢兑付，以后你就没有处置你账户资金所有权限你就的按照他说的做。如果不点确认函，铜板街就不能按照AB方案兑付，钱是安全的因为你不给他授权他是不能触碰你的账户资金，也就是说你后面所有回款都将在你的账户里面。所以为什么不要投票和点击确认函。大家不看看自己的确认函里面明确写的兑付金已经兑付完毕。只要点确认函的都将没有任何维权机会。你后面的借贷回款资金全部由铜板街处理，你放弃所有。明白吗？还有一个情况，如果同意被铜板街收割的人数超过半数以上，我们剩下的人将面临只有同意铜板街制定的AB方案了，我们剩下的人维权也很艰难。所以希望那些法盲，着急下车的人不要在被忽悠了，千万别再点确认函了。目前大家可以放心的是铜板街没有倒闭没有暴雷，铜板街只是要收割大家资金转型，目前铜板街还在正常运营，你们着急下车都害怕什么呢？自己看看铜板街首页明确写的铜板街保障有监管银行新网银行和易安保险共同保障，也就是说我们大家资金出问题也会有这俩家单位负起他们该付的责任和义务，他们有连带责任的，我们起诉可以一起起诉的明白吗？希望大家千万不要再被铜板街分散忽悠下车了。钱是大家辛苦钱血汗钱，如果真的不想要请你随便，但千万别做仇者快亲着痛的事，你们着急下车铜板街是最开心的，下车一个他收割一个，那钱可是你们自己日夜劳作得来的，就这么不珍惜吗？就白白送给何某人吗？自己想想吧

转:一位难友真言
钱终于全额拿回来了！一路斩荆披棘，排除万难终于拿回了本金，不容易！

感谢各位群管无私的奉献，让我能在那么无助的时候，找到自己的家！差不多一年前被骗的，钱要回来主要通过三个方面，一是报警立案，二是投诉银行监管，三是投诉地方监管。

我从报案到拿回钱前后花了一个月时间。期间我没有主动联系过会员和平台，是因为：一是口才不好谈判占不了优势，二是我很明白打蛇打七寸，只有把对方打怂打怕了，我才真正有平等和谈的机会。

一个月里差不多大半个月都是耗在报警立案上的，很悲催地，警方连报案回执都没有给过我。期间各种忽悠，而后我投诉到法制科和局长信箱也都是石沉大海，另外我不想和他们搞太僵，怕影响后期配合查案。最后起作用的是市长信箱，大家知道每封去信都有编码可以查询的，他们必须要处理案件，以便可以随时向市长汇报案子的近况。

我给市长写了两封信。第一封内容是在办案警察不搭理我的时候，向市长诉求了我被骗的事情。办案民警很快联系我，说因为这情况以前没有遇到过，现在正在向各相关部门咨询，已经给对方经侦发出了协查函，现在还没有得到任何回复，只有等。可是我不能等，我得自己去搜集证据，对方平台和代理商的监管部门全投诉了，他们的回复对平台很不利。

在申请信息公开这个空档里，我又给市长寄去了第二封信，把每个部门的电话号码和回复内容一一罗列，告诉他们都有电话录音，铁证如山为什么不可以立案？当然还请市长代转了给市局的信，信里罗列了证据，表达了对派出所办案时被对方经侦忽视的理解，并请求市局指导和支援！之后办案民警告诉我，上级批了经费，并且相关民警也已经出警，现在要等他们调查结果。

在这个时候我早已向对方开户行的银监和人行投诉+信息公开，也接到了对方会员和平台打来的电话，加上这个时候的出警，简直就是及时雨。

不过投诉对方银监和人行也是一把辛酸泪，因为我本地的银行出乎意料地不配合，不打资金去向、不告诉开户行，还义正严辞地和我在电话里理论，说是按照规定来做事的。我只好投诉银行到银监，并附上他们的录音。银行压力应该也比较大，他们合规部的领导见了我，最后我才拿到了想要的东西。

我的平台注册在A地，办公场所在B地，会员在C地，代理商在D地，平台开户行在E地，之后办案民警很给力，去了A、B、E、外加北京，平台第一次联系我的时候警方就出警了，中间联系了我3次，一个星期的时间钱就要回来了（平台已经深深感受到了警方查案的压力）。

所以尽管之前的种种不愉快，凭心而论，我们的警察叔叔还是非常给力的。之后送什么都不要，唯有送上锦旗和表扬信，希望他们能够受到表彰！

其实静下心来想一想，在我们被骗的过程中，说白了银行相当于帮凶，没有他们的睁一只眼闭一只眼，这场骗局根本实施不了，要说他们没责任，鬼信! 他们是利益共同体，平时你好我好大家好，关键时候，当他们都泥菩萨过江的时候，肯定是死贫道不如死道友了。

所以大家可以尝试投诉银行监管这条路，不一定对每个人有用，但是万一就有用了呢？如果要查对方开户行，别的行不知道的可以百度，建行可以发短信“khcx#对方帐号”，然后就开始投诉这个开户行吧。

我总结了一下这次拿回本金的经验，分享给金融受害人：

1.严格按照以上方法执行，报警立案+投诉银行+投诉地方监管；

1. 简单的事情重复做，重复的事情坚持做，你就离成功不远了；
2. 在遇到瓶颈无法突破的时候，尝试一下别的方法，换种思路；
3. 拿回钱记得感恩，传递正能量，帮助更多的人！

最后，坚持不放弃，一定要相信，全额拿回被骗的钱，我们志在必得！

最近看到群里有人讨论：“如果平台真的兑付不了咱们，那还一半本金也行啊”，对于这种人，要么是水军，要么脑子有病！自己辛辛苦苦的血汗钱，为什么只要一半？也许你急等着用钱，也许你不在意这点钱，也许你根本没投钱(水军)，无论出自什么原因，千万不能轻易说出这种话，因为你的一句话会影响到一大群人的利益，甚至会影响整个金融行业，其它平台效而仿之。

狡猾的老板们正在考验你们的耐心，等待你们熬不住了，返还个百分之几，说不定你们还感恩戴德呢。现在正是关键时期。金融受害人要对自己要求高一点，底气硬一点，强烈要求100%本息兑付，如不履行，势必死磕到底！

原作者: 陈尔冬 来自: 读懂新金融 | 发布时间: 2019-12-23 15:52 

2019年12月24日24:00（明天午夜），关于铜板街兑付方案的投票就要结束了，在此聊一聊网贷和铜板街清退的那些事。

宣布良性清退的网贷平台，原因可以分为以下的一种或几种：

1、流动性风险或信用风险到了即将逾期的地步，不得不宣布清盘、退出；

2、想要在行业的最后时刻，以良退为名收割一波借款人；

3、在某些不可明说的不可抗力下，必须在某些时限下清盘、退出；

4、真的不想玩了。

但，无论哪一种原因，宣布良性清退的平台，一定会遭遇出借人情绪的疯狂反弹，如有例外，那就是第4种：要么已经把盘子压缩得很小，直接全额兑付；要么如陆金所，背靠整个大平安，有实力和公信力慢慢完成兑付。

很明显，铜板街的清退，不是第四种情况。

12月3日，贷款余额超41亿元的铜板街宣布清退，前不久听朋友说，这只是某地的开始，这也坐实了某些坊间传闻。

最让出借人闹心的不是清退，而是清退后的回款问题。

12月10日公布的《铜板街旗下网贷平台退出兑付方案（征求意见版）》设定了两个拟投票方案：A方案为“本金分期兑付”，即保障出借人网贷待兑付本金，预计于2020年6月30日前完成兑付；B方案则为“本金优先分期兑付，存款利息劣后分期分配”，即保障出借人网贷待兑付本金并参照银行存款利息分配收益，预计于2020年12月31日前完成分配。

其中需要注意的是：网贷待兑付本金为出借人当前持有的铜板街旗下网贷平台存管银行账户内的总充值金额减去总提现金额的剩余部分。

也就是说：过往出借的利息现在也变成了本金，存量出借人将不可避免的面临兑付金额少于应收金额的情形。

然后，出借人炸了。

仅铜板街App中良推公告下的留言就已经超过万条。很多出借人表示：无法接受，甚至还有出借人在微博上晒出了重度抑郁的图片。

笔者从客观的角度看铜板街的清退一事，观点和疑问如下：

1、正如铜板街一再强调的，网贷是“以退为主”，某些地区虽然监管没有定调，但是结局已定；

2、对于正常资产，提前收回，的确会面临极大的难度和压力，这是资产真实的P2P平台存在的客观事实，盘子小的平台可以一次性兑付，但是41亿元的铜板街，很难；

3、铜板街还有些非网贷业务还在进行，也就是“网贷没了，铜板街还在”；这某种程度上决定了 ，铜板街想“善了”的可能性会多一些；

4、笔者不是出借人，所以没有关注铜板街停止发放新标的时间，但值得肯定的是，铜板街决定清退一定早于12月3日，其中铜板街是否有停发、少发新标的情况，是否有压缩快速压缩“存量”的意愿？如果有，比例多少？如果没有或比例过低，是因为担心期限错配引发流动性风险，还是其他原因？

5、（3、）的答案，很大程度上决定了铜板街是否有刻意收割出借人的想法？

6、铜板街的出借人应该签了很完整的出借合同才与借款人达成的借贷协议，过往已经兑付的合同已经完结，铜板街是以什么样的操作，才能合法的把过往产生的利息算作现在出借人本金的？

7、如果铜板街出借人在未来的半年或一年按照A或B方案，完成了兑付，但是后续借款人仍有回款，归谁所有？虽然，铜板街说明了为何没有以原计划的回款时间作为兑付方案，但有趣的是：相比于借款人很大可能会遭受损失，它选择了直接让出借人遭受损失。

8、换个思路考虑：如果是最坏的情况，即铜板街有意收割，但是出借人可以顺利获得一部分本金，出借人能否接受？如果不接受，通过各类方式维权后，是否能够获得更多本金？

9、即使铜板街出借人同意A或B方案，铜板街若在后续的兑付中，因催收不利或其他原因，未能按方案回款怎么办？

1~3是客观情况；4~6让此事有些扑朔迷离；7~9是出借人最担心也是最无奈的情况。

趋势之所以是趋势，就是因为它不是一两个人，一两个群体能够改变的；人性之所以叫人性，是因为它是不能被考验的。

https://weibo.com/ttarticle/p/show?id=2309404448830757142755

作者：宇涵爸201809

＃致铜板街何俊的一封信

我们相信和认同铜板街是为保障所有出借人的利益而选择流血良退，但铜板街在处理兑付问题时，思维方向错误、操作方法错误。

何俊何总曾经是阿里人，从阿里巴巴常说“情、理、法”三个层面来说。

法的层面：首先，你们把现在已到期的该回款的款拦下来暂缓回款，这是违反合同的，你们没有这个权力，这是违法行为。对于每一个借贷合同的按合同如期回款，你们只有代为执行交易的授权，你们没有干预的权力，你们已经违反合同法，构成财产侵害！就比如你是房产中介，买房卖房的委托你执行交易，从你的平台走账，半途中你决定不干这个业务了，然后你把人家买房人的钱扣在你的账户不转给卖房人，任何国家法律都不可能允许你这么做；第二，你们收割历史收益的做法，是绝对违法的，出借人的每一次投资投标都是有独立的借贷合同的，历史收益来自于出借人的历史出借合法收益、这些历史出借合同已经履行完毕，利息收益已经属于出借人的私人财产，这个财产是绝对受法律保护的。你们所谓的法律规定只用返还本金即可，那是你们偷换了一概念，你们用“一个铜板街帐号”定义成了一个“投资标的”，“本金”定义成出借人投入到这个帐号的钱，这是完全错误的，没有任何合同和协议规定这一点，事实上，出借人投资的是一个个的小额标的，每个标的有单独合同，这是你们铜板街设计的很好的一个机制，现在你们要强行破坏，是违法的！举个例子：我在证券公司开通一个炒股帐号，买了很多股票做了很多交易，现在证券公司破产清算，他肯定是根据我的最后手上每支股票的余额总和来给我结算，绝对不是去看我的历史充值和提款再决定给我多少钱；第三，你们在11月份你们为了让部分有内部关系的出借人“下车”而开放部分T享投的转让，并收取高额转让费，涉嫌欺诈，这一点肯定是违法的。

理的层面：你们可能会说，如果不暂缓所有人的回款，越往后后面剩下的出借人损失更为惨重，你们不得不把所有人都拦住，由大家一起来承担风险和损失。

你们的这个道理有说得通的地方，我们不争辩这一点，姑且认同这个理念。但是，按你们这个道理，那你们铜板街的股东、高管、员工也应该包含承担风险和损失的所有人之内，得利时你们也是收益人，现在出了问题，你们也要一起来承担风险和损失，否则，你们的做法不合你们的道理。更不应该出现11月份让部分人提前“下车”的做法！

情的层面：你们做历史收益收割的做法，太伤害老客户的情，这些老用户的持续坚定的信任，历史上，正是这些客户让铜板街有足够的资金周转、抗风险能力、话语权、稳定发展。而现在出问题了，却在他们身上割肉最多，损失最大，太无情了。铜板街的年化利率未超过10%，这些老客户并不是贪婪的、不值得同情的人，她们值得同情和被尊重，公平对待。

总之，你们现在的做法，情、理、法都不通！很失败！

究其根本，不是你们脑子不够聪明，而是你们被一个东西锁住，导致没法清醒的思考，没法智慧的、坦荡的、真诚的解决问题，锁住你们这个东西就是贪婪。

贪婪，使得你们在这个时候，在事关4万人的血汗钱、身家性命钱的时候，你们还在考虑自己能赚多少钱（事实上是抢钱）。

为什么说你们现在还想着自己赚钱、抢钱呢？

根据你们给的AB方案可分析，后续追讨回来的钱不可能完全相等于现在兑付方案中承诺的兑付给出借人的总金额，前者比后者要么多、要么少，总之不可能刚好相等。

如果多了，那多出来的钱你们怎么处理？你们没有说，这说明你们还有获利空间，你们还想着这个钱在，这也说明你们对于追讨回款总额超过应付出借人本金总额有充分把握，而且肯定还有结余；

如果少了，为了履行诺言你们势必垫付代偿，我们认为不可能有其他无关联的人站出来来出这个钱，这个代偿资金肯定得由你们自己想办法解决，要么是公司积攒了多年以来的利润和已分配股东利润足够用来兜底，要么是你们自己掏腰包，如果确实是你们用自己的钱来兑付，那你们完全可以公开历史财务数据，公开后显示公司确实没赚到足够兑付兜底的钱，你可以不用垫付，但是你们并不愿意公开财务数据。

总之，你们AB方案是把兑付总额锁定在一个固定值，并且你们知道你们已经赚的钱加上追讨回来的钱肯定超过这个兑付总额，剩余部分是你们最后赚的钱。

如果说，你们的兑付方案中出借人的利益没有受损，你们最后能有钱赚，我们没有任何意见，你们辛苦工作这么些年你们也赚了钱也是你们应得的。

但是，你们给出的AB方案，都是出借人损失惨重的方案，而你们却还要赚钱，那是绝对不行的！

你们还想着赚钱，也是你们不敢公开数据、软硬兼施的试探出借人、对出借人各方面疑问躲躲闪闪、不敢直面出借人而找第三方来与出借人沟通的根源。

另外，你们对“本金”的定义所玩的文字游戏，本质原因是：你们首先考虑的是去满足政府部门关于清退的要求，政府要求你们退还投资人“本金”，你们就想尽办法偷换概念最小化定义“本金”，以此来降低需兑付资金总额，以达到降低追讨工作的压力的目的、以达到自己赚取更多利益的目的。

也就是说，你们第一考虑政府要求，第二是考虑你们自身利益，第三才考虑出借人的合法利益，出借人排最后。

事实上，政府是把出借人利益放第一位的，你真正符合政府精神的话，就应该切实把出借人放在第一位。

当然，你们也是明白这一点的，真正导致你们两难的，是中间的自己的欲望。

何俊何总，是欲望使你怯懦，让你活得不坦荡、没底气。无欲则刚，放下自己不该得的，坦荡面对现实，一定可以更轻松！

之所以这个时候，还放不下欲望，是因为恐惧还不够，是因为智慧还不够，只要一个够，都会放下欲望！

我劝不了你们变得更智慧，看的更长远，看的更宽广，看到只有今天放下了这辈子才会轻松、才可能东山再起；

我们只能跟你谈谈利害，让你们清醒的看到问题的严重性。以免你们把事情想的太简单了，以免你们还在心存侥幸，觉得通过现在这样的拖延策略既能向政府部门展现了处理问题的诚意又能消磨出借人的意志，觉得通过修改关于“本金”的定义和隐藏或删除借贷合同，可以增加出借人维权难度和为自己更大的获利空间。

你们把事情想简单了，只要政府想明白了你们还存在赚钱的想法，政府关你们就过不了，即便你们除了过政府关，还要过法律关。

我现在还有700万在铜板街（分布在多个账号），像我这样的所谓大户不在少数，这些人是肯定要维权的，也是有这个能力维权的。这么大的数字，也不可能放弃。你们现在停止回款就是违法了、不兑付全部真正的本金（而不是你们所谓的本金）也是违法的，而且你们还涉嫌欺诈，也就是说，你们即便过了蒙骗了政府过了政府关，也一定过不了法律关的。

当然，我们也不是一定要走法律程序，如果你们不抱赚黑钱、抢钱的幻想，我们完全是可以站在同一条战线上的，我们完全是可以理性的寻求对大家都最好的方式的。

我们认为：

1）公开财务数据，追回公司股东、高管、员工的分红、超额部分奖金，冲入兑付资金池；

2）公开债权资产数据，成立追缴工作组，何俊任组长，设置工作组工作激励机制，为何俊和工作组成员按追缴回款额度发放奖金，让你们公开透明坦坦荡荡的拿该拿的钱；

3）追缴工作组向借委会汇报工作，向全体出借人公开工作进展；

4）兑付方案：秉承所有人风险共担理念，追缴所得按下面方案分配：每月兑付一次，每月每个人兑付金额= 每月可兑付资金 * （截止12月3日该出借人账户余额 / 截止12月3日所有出借人账户余额的总和），

其中“每月可兑付金额”，即该月追缴回款的借款人借款和利息、机构借款和利息、股东分红、高管和员工高额奖金的总和

5）信息公开：出借人个人相关回款信息在线可查，工作组工作总体的摘要信息在平台公开发布，工作组追缴细节数据可供出借人到公司凭身份证查证。

若能这样，出借人会看到你们的责任担当、诚意和努力，继续认同和接受你，出借人即便蒙受损失，也不会怪罪于你，也不会诉诸于法律。

何俊何总，想真正愿意解决问题，必须要过自己这一关，这个时候，不要想着自己还能赚多少钱！这件事情处理好了，你还能东山再起，处理不好，现在拿到了钱，你这辈子都再也起不来，再也抬不起头，这些钱养老也难安度晚年。

你只有40岁，往后看20年，不要被当下的贪婪和恐惧左右而作出无情的、无理的、不合法的选择，否则，20年后你再回首过去的20年的生命里，你会发现你根本无法活成你自己、你无法面对你的孩子、无法心安理得的教育和引导他们、你无法面对你的家人、朋友、员工、合作伙伴，所有人即便嘴巴不说内心也认定了你是个无情、不讲道理、直接坑人黑人钱的骗子，你发现你为了那些钱付出的代价太大了，那时候你一定很后悔的今天的决定。

其实，其他高管也有这个问题，但是他们会更容易找到让他们内心自洽的理由：当年的决定是何俊做的，我只是个执行者，我没有干坏事！而你何俊是找不到这样让自己内心安宁的理由的。

作者 | 巴兹

来源 | 新金融琅琊榜

12月10日，头部平台铜板街公布了征求意见版的兑付方案，具体是两个选项，让出借人投票，投票的结果分布将作为最终方案的重要依据。

A、“本金分期兑付”方案：即保障出借人网贷待兑付本金，预计于2020年6月30日前完成兑付。

B、“本金优先分期兑付，存款利息劣后分期分配”方案：即保障出借人网贷待兑付本金并参照银行存款利息分配收益，预计于2020年12月31日前完成分配。

这两个选项的核心原则都是为全体出借人的原始本金“兜底”，差别只在有无一定水平的利息，有则兑付时间长一些。

那么，这个全体出借人是多少呢？据铜板街官网截至11月26日24点的数据，是41355人。

 仅有3%的平台100%兑付 

有人不满、愤怒、痛心，这是自然，他们期望的是本息全额兑付。这个期望错了吗？没有。毕竟，有些平台做到了。

据行业第三方机构统计，截至11月26日，至少有212家平台实现了100%兑付退出（即实质性刚兑）。

然而，相比全行业最高峰时6000多家机构的总量，这个数字是极小的，占比不到3.53%，如果用资金占比来计算，比例更低，因为“此类平台大多待收规模较小”。

换句话说，对于绝大多数P2P来说，100%兑付退出都是不现实的。

股东能不能兜底？或许能。但平台股东兜底显然不会是出于良知和发善心，而是更大的利益驱动而已，不想因为这块业务阻碍了自己获得更多、更大的战略性利益。如果没有这种利益诉求，股东兜底是不太可能的。

 P2P本身就是一种次级债 

为什么P2P平台退出刚兑很难呢？这与它的业务模式、性质、特点以及最近几年的形势有关。

P2P这种业务模式，是把居民的钱直接借给企业或个人，是一种直接融资模式。理想状态是，按合同（借据）来，钱借给了谁，那就谁还钱。但现实往往是残酷的。

首先，一般而言，P2P都借给谁呢？借给小微企业。小微企业融资难、融资贵、融资慢是个老大难问题。国家一再强调普惠金融，给国有中大型银行定政治任务，要求带头解决小微企业融资问题。为什么？就是因为小微金融风控难，不容易做到成本合理、商业可持续。

其次，多头借贷的问题。无疑，多头借贷在个人借款客户群体更为普遍。可以说，多头借贷是这个行业风险的加速器、放大器。早在2016年，芝麻信用就发现，11%的P2P用户存在10家以上的多头借贷。中国互金协会2016年推出的信用信息共享平台，一个主要作用就是防范多头借贷。

第三，近两年，小微企业经营状况改善并不显著甚至局部恶化。例如，国家统计局曾对全国3.9万户规模以下工业企业（大体相当于工业小型微型企业）进行抽样调查，受多重因素影响，经营状况好或很好的比例仅为21.1%。其中，微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。这无疑大幅提升了P2P资产的逾期压力。

经济不景气，信用风险自然高发。不只P2P，近年来，债券市场和资管市场的违约层出不穷，一些由地方政府隐性担保的金融产品亦未能幸免。

覆巢之下，安有完卵。

 当前清退的3个严峻现实 

当前，P2P行业的清退有3个严峻的现实：时间紧、坏账率预期高、催收难。

首先，从公开政策来看，时间紧。当前的行业背景，监管非常坚决，除了退，就是退，多省市更是一刀切一家不留，并设定了清退的时间表：截至10月底还在运营的427家平台中的大多数，2020年6月30日之前完成；少数能转小贷的平台，原则上1年内完成，也即2020年12月31日之前，超过50亿元余额的平台原则上两年内完成。

时间紧，一方面意味着未到期资产需要处置，需要提前变现。如果借款人无力或不愿意提前还款——毕竟这意味着单方面的违约，那就只有平台自身或资产担保方及其他第三方以自有资金等收购这些债权。只要具备一定的待收规模，平台自身的资金压力大是显而易见的。要知道，现金流是任何企业的生命线。

另外一方面意味着平台无法快速找到新的增长点，用新的收入来支撑清退，填补坏账和逾期带来的“窟窿”。很多平台的兑付计划从天使到乞丐，一变再变、烂尾甚至最终被立案，原因就在于此。转型没那么容易，因为清退工作非常繁复。

其次，借款人还款能力问题。只要多头借贷的问题比较严重，逾期率和坏账率高企就是必然的。因为多头借贷原本有很多是借新还旧，现在，新的借不来了，旧的怎么还？对于平台而言，现在整个行业以退为主，新的收入被掐断了，兜底也是个无底洞。

第三，催收难原本就是金融行业的痛点。也正是因为催收难，才不时有各种违法违规的现象出现。而对于铜板街这种没有自有资产的模式来说，催收的不可控性、难度更大，因为它没有自己的催收团队，必须要借助它的资产“供应商”来做这件事。

此外，国家对套路贷的打击，属于正常，但也无形之中让老赖有了可乘之机，使得正常催收的效率不高，成本高，风险大。

 凛冬之下，避免立案、避免多输 

最后，说说立案。稍有理智的人，都明白，这是一条下下策，是鱼死网破之计，不到万不得已，决不可用。

因为如果立案，将是漫长的冻结、追缴、清算，然后是不知多少比例的本金，以及无尽的等待和焦虑。毕竟，参与的人和机构越多，时间越长、成本和费用越高。

银保监会打击非法金融活动局局长向东最近发表了一篇讲话，《把握“五个一”，有力有序防范和处置非法集资风险》，其中一个“一”是“一个链条”，包括行为、人、资金。关于人的部分是这样写的：

任何人都不得从非法集资中获利。非法集资活动涉及多方主体，但部分参与方的非法获利和不当得利未能得到有效追缴。犯罪分子大肆挥霍、藏匿转移资产，有的甚至扬言不惜用10年牢房换来几代人的财富；一些专家学者、明星艺人为非法集资站台造势，获取高额酬劳；部分集资参与人明知非法集资还反复参与，获利颇丰，甚至快进快出，成为“羊毛”。

解决问题的关键在于破除借非法集资获利的格局，采用司法、行政、经济、信用约束等综合手段，对非法集资活动中每一个群体的非法获利和不当得利进行全额追缴，确保任何人都不能从中获利，斩断动力源，实现釜底抽薪。

换句话说，从法律的角度来讲，只要被认定为非法集资，除了平台的经营者，站台的专家学者、明星艺人，“羊毛”等等，所有人获得的获利都要被全额追缴。强调一下，所有人、所有获利全额追缴。

更关键的是，“非法吸收公众存款罪”立案的门槛是非常低的。《刑法》规定，三种情形居其一即成立：（1）金额，个人20万，单位100万；（2）人数，个人30户；机构150户；（3）损失，个人10万；单位50万。那么，损失是如何认定的呢？就是原始本金。一个P2P平台，要达到100万、150户、50万的三个条件，可以说是极其容易的。

铜板街4万人、41亿的规模，只要兑付方案使150个人的原始本金受损，那就意味着所有出借人的获利是非法的。

这就是为什么，即使铜板街预测将来的逾期率会高达20%，也要刚兑全体出借人的原始本金，因为这是红线和底线。

铜板街此举，显然是为了避免立案、避免多输。

凛冬之下，没有比不理性的多输更令人惋惜的了。尤其是，我们原本都可以全身而退。