2020年2月 – 第 25 页 – 诸事要记日拱一卒

疫情之后，中国必将发生的6个变化

文|凯风

意外冲击的到来，让我们突然发现，原来许多东西，都不是想象的那么坚固。

这场疫情，既是对城市治理能力的考验，也是对所有企业抗风险能力的检验，更让所有国民开始重新思考健康与财富的关系。

疫情终会过去，中国必然会发生一些变化。

不再疯狂负债，现金流第一重要

这是一场关于现金流的社会大考。

疫情当前，我们突然发现，许多所谓的大企业原来是如此不堪一击，如多人的“家底”原来撑不过两三个月，许多有房一族迅速被房贷压得喘不过气来。

过去20多年，我们习惯了疯狂加杠杆。

拼命负债，拼命借贷，拼命凑齐六个钱包、借上20年30年的按揭贷款去买房，那些越是激进的、越是疯狂的，越是赚得盆满钵满。

中国的居民杠杆率，从2008年的19%已经攀升到2019年的60%以上。

换句话说，2008年，全体国民的总负债还只有GDP的19%，如今已经高达GDP的60%，而近几年居民新增净储蓄为负。

要知道，2008年中国的GDP还只有32万亿，如今已经攀升到100万亿，居民总债务从当初的6万多亿，跃升到如今的50多万亿。

对于许多人来说，每个月的房贷已经占了收入的一半以上。如果加上消费贷、经营贷，只要一两个月“断粮”，恐怕就无法支撑下去。

要知道，在经济上升时期，面对经济高速增长和通货膨胀，加杆杆无疑是正确的选择，贷款能贷多长就多长，这是理性的体现。

然而，当经济从上行进行新常态，当不确定性越来越强，意外事件冲击越来越频仍的背景下，加杠杆式的豪赌早已不合时宜，现金流已经变得第一重要。

城市治理能力、医疗实力，比GDP更重要

以前，我们衡量一个城市的实力，基本都是以GDP论英雄。

无论是“一线城市”之争，还是一些机构炮制出的“新一线城市”的概念，都是在玩GDP的概念。

在疫情面前，这些概念是那么不堪一击。

在《疫情重塑城市竞争力》一文中，凯风君说过一个观点：一定要去“医疗发达”且“法治文明”的城市。

这背后的道理很简单，医疗发达的城市，能让你在陷入困厄时获得更多救治的可能。我们不难看到，一些医疗资源相对匮乏的中小城市，在疫情冲击面前是多么的无助。

然而，医疗发达不是一切。

纵然如武汉这样的医疗强市，无论是床位数、医生数还是三甲医院数，都堪称中部第一，但也很难应付疫情扩散之后的医疗资源大挤兑。

再强的医疗资源在已经失控的局面上都无济于事。所以，法治文明，或者说治理能力，就成为关键。

一个法治相对发达的城市，一个拥有强大治理能力的地方，才能真正让你避免陷入困厄之中。

人们会加速奔向大城市

很多人说，这次疫情过后，必须反思大城市化的发展思路，中小城市可能会成为许多人新的选择。

这种说法潜藏的逻辑是：武汉疫情扩散，是大城市化带来的问题。如果不是发生在千万级人口的超级大都市，这场疫情不会有这么严重，成本也不会如此高昂。

这句话对了一半，疫情发生在千万人口的特大城市，自然比只有几千人上万人的小镇更加严重，封城带来的社会成本更为高昂。

但这种说法却有意无意忽视了问题背后的真实根源：这是大城市带来的问题？还是治理失范、应对混乱的问题？

相反，经过这次疫情之后，人们会加速奔向大城市。

且不说大城市化作为经济社会规律和城镇化的必然选择而存在，在集聚效应和规模经济面前，我们也不会轻易改变都市圈和城市群的发展思路。

即便抛开中小城市天然存在的产业结构单一、圈子文化突出、基础设施不足、城市生活不够多样化等天然短板，中小城市也不是应对突发事件的好选择。

一些中小城市，不仅三甲医院匮乏、医务人员匮乏，连舆论关注和应急能力都匮乏。留守在大城市，或者去了别的大城市，至少都还有希望。

那么，加大中小城市的建设，是否能彻底改变这一局面？

要明白，任何加大建设都是有前提的：是否有足够的人口支撑，是否有足够的财政支持，是否有足够的回报空间？

大城市为什么地铁密布、医院林立？

这背后并不是单纯的发展模式的问题，是人口聚集和产业聚集带来的规模效应，只有规模才是经济的，只有大量人口才能摊薄基础设施建设的成本，只有足够充分多元的产业，才能给人们提供更多的选择。

无论是就理想还是现实，大城市仍旧是许多人的选择。

养老教育医疗，不能再是“三驾马车”

这次疫情，会让我们重新审视养老、教育、医疗的地位。

过去一段时间，许多人将养老、教育、医疗，当成拉动内需的“三驾马车”，认为随着老龄化、中产社会、健康中国等趋势的到来，这三个领域的刚性需求必将大规模爆发，从而成为拉动经济的新支柱。

还有好事者认为，养老、教育、医疗，将会是房地产之后新的支柱产业。

为此，一些地方把养老推给了社会，将教育、医疗投向了产业化、资本化的怀抱，不仅让“三驾马车”成了三座大山，而且忽视了自己的根本责任。

这场疫情，让人们明白，医疗是基础责任中的基础责任，政府必须兜底，不能简单让渡于社会和资本。

数据显示，2018年我国医疗财政支出1.57万亿，占财政支出的7%左右，占当年全国GDP的比重为1.7%。

因此，无论加强国家层面的公共卫生防疫体系建设，还是补足地方层面的医疗资源建设短板，抑或继续扩大医疗领域的财政支出、提高医务人员的收入水平，都是当务之急。

买房务必更加谨慎

这场疫情，不仅让人意识到城市的重要性，也意识到家的重要性。

家，绝不等于简单的房子，而是由地段、环境乃至小区治理相匹配的一套体系。

这场疫情，让许多中小开发商的现金流危机展现得淋漓尽致，也让许多偏远“三无”小区（无地铁、无商场、无医疗配套）的问题显现出来，更将许多小区的治理短板彻底暴露出来。

意外冲击面前，那些没有足够现金流的中小开发商，以及那些高负债高杠杆的大型开发商，烂尾风险急速上升。

偏远小区，且不说升值空间，没有公共配套，就没有一切。周边没有一家三甲医院，没有一个大商场，在全面管控面前，只剩下穷于应付的局面。

而小区治理更重要，有没有业委会，物业是否形同虚设，是否只是收钱的工具，是不是僭越业主成了所谓的“管理者”，这次疫情相当于试金石。

所以，一如《2020年开始，千万不要乱买房子》所说的，买房务必更加谨慎。

无论是基于现金流的需要，还是基于长远投资的需要，抑或基于居住安全的需要，也不是每一个地方、每一类房子、每一个开发商都值得买。

生活会被改变多少？

这场疫情，短暂地改变了所有人的生活。

生命无常，健康第一。这句平时许多人不屑一顾的心灵鸡汤，在现实面前变得无比坚挺。对身体和健康的“投资”，无论什么时候都不会过时。

善待同胞，善待邻里。今天遭遇意外的是武汉人和湖北人，明天可能就是包括你我在内的所有人。善待同胞，就是善待自己。

意外冲击频仍，必须未雨绸缪。这几年，黑天鹅事件高发，许多过去以为不会再发生的事情突然就发生了，许多现在以为不会到来的事情突然就来了。

我们不仅要有身体上的免疫力，也要有现金流上的免疫力，更要有思想上的免疫力。

来源：国民经略

转自：https://mp.weixin.qq.com/s/jpUEarADG-utJxdd67A4tA

武汉，为什么你每个环节都出现问题？

疫情爆发了这么多天，全国所有城乡所有居民的生活都受到影响。

而疫情中心的武汉，已经封城20多天。

最新的情况，让人触目惊心。

我们回头来看，发现武汉防疫的每个环节都出现问题，每个链条都发生脱节。

12月上旬，武汉已有病例，但外界一无所知。

12月下旬，感染人数已经成为两位数，外界仍然一无所知。

1月上旬，感染人数越来越多，武汉依然风平浪静。

1月中旬，感染人数一直攀升，而武汉仍然一片祥和。

1月下旬，感染人数无法控制，这才宣布封城。

病毒有何危害，武汉方面说不会人传人。

病毒如何防御，武汉媒体说公众场合不需要戴N95口罩。

直到钟南山赶到武汉，人们才知道这场病毒有多可怕。

武汉在病毒预防方面，出现了很多问题。

武汉，为什么你每个环节都出现问题？

武汉协和医院的医生奋战在第一线，每时每刻都和死神在争夺生命。

可是他们没有口罩，没有防护服。

他们没有盔甲，却和武装到牙齿的死神搏斗。

武汉十字宁肯把口罩拨给没有一个病人的莆田系医院，也不拨给患者云集的协和医院。

而且，医护人员没有口罩，有人却开着公务车堂而皇之地从十字的仓库里拉走口罩。

还有人在网上出售爱心捐赠口罩……

武汉，为什么你每个环节都出现问题？

蔬菜之乡山东寿光的350吨爱心蔬菜运进武汉。

这些蔬菜本来是要捐赠给第一线的医护人员，他们太辛苦了，太劳累了，需要补充身体营养。

可是，武汉方面居然把人家的爱心蔬菜放在超市卖掉了。

卖掉蔬菜的钱，先说给了十字。

十字坚决不背这个锅，在第一时间就发布消息，说他们不但没有见到一片菜叶，也没有见到一分钱。

武汉方面又改口说，他们把卖菜的钱，上缴了市财政。

山东寿光朴实的菜农，是把这个蔬菜送给医护人员的，不是让你变成财政收入的。

武汉，为什么你每个环节都出现问题？

武汉重症病人要统一在同济医院的一个分院收治。

可是，武昌一辆公交车去拉重症病人，司机没有达到防护标准。

司机如果感染了，就会每天每趟不断传播给车上乘客。

满车重症病人来到医院指定地址，却没有人接收。

因为此事，武昌区区长受到眼力批评。

武昌区区长满脸通红，赶紧表示改正。

武汉，为什么你每个环节都出现问题？

浙江500名最精锐的医护人员千里迢迢来到武汉增援。他们来自浙一、浙二、邵逸夫医院。

然而却有100多人在酒店大堂里等待了24小时，没人安排他们住宿，没人接待他们。

武汉的冬季异常寒冷，这100多名医护人员的心更加寒冷。

为什么远道而来的这些医护人员受到冷遇？

因为他们的医院名字叫邵逸夫医院。

武汉负责接待的人，以为邵逸夫来了，就只安排了一个床位。

邵逸夫盖了那么多的医院、学校、图书馆，是一个闻名海内外的大慈善家。

武汉方面居然不知道。

尊敬的邵逸夫先生已经于2014年去世了。

武汉，为什么你每个环节都出现问题？

武汉市第四医院，因为患者太多，楼层氧气量不够，氧气总阀持续报警，重症患者生命垂危。

护士打电话给设备科，设备科说：特殊时期，你们自己解决。

护士来到地下室，终于调节好了阀门。

回到病房，却发现氧气瓶不够了。

再打电话给后勤部门，他们还是说：特殊时期，你们自己解决。

一名护士劳累体弱，在拖拉氧气瓶时，直接昏倒在地……

不仅仅这家医院，全市所有医院都氧气告急。

为了抗击疫情，全国1.2万名医护人员驰援武汉，医护人员反映，除了一直都缺的口罩防护服，现在氧气也缺了。

“我们人来了，但是就算有十八般武艺，也没有几件武器啊。”一位四川来武汉的医生说。

武汉，为什么你每个环节都出现问题？

每个环节都出现问题。

每个环节都匪夷所思。

每个环节都犯了常识性错误。

武汉，你做事真的该长点心啦！

转自：https://mp.weixin.qq.com/s/iMKRnklGhKpJGpdprTZ2NA

对话杨功焕：新冠病毒将很大可能与人类长期共生

“新冠病毒更可能像流感病毒一样，最终与人类共生，靠疫苗来预防控制。”

文 |《财经》记者管艺雯

编辑 | 宋玮

杨功焕是中国疾病控制中心原副主任，多年的疾控系统工作，让这位退休老人对这场波及全世界的新冠病毒疫情始终保持着密切关注。

近日接受《财经》记者专访时杨功焕说，目前很多专家开始讨论人类和新冠病毒将会是一个什么样的关系，“是像SARS那样严格隔离控制，然后病毒消失；还是像流感病毒一样，毒力越来越弱化，最终与人类共生，靠疫苗来预防控制。”

“随着疫情的变化、对该病毒特点的进一步认识，今后更可能是第二种情况。”杨功焕认为，新冠病毒将更可能与人类长期共存。

迄今为止，人类真正消灭的传染病只有天花，它也是人类用科学方法消灭的唯一传染病。而多数传染病病毒，学会了与人类共存，人们通过疫苗来预防控制它们，比如流感、麻疹、甲肝等。

距离1月23日武汉封城已经近4周，武汉日新增确诊病例依然维持在四位数。好消息是，湖北非武汉地区的新增自2月13日以来继续下降，国内非湖北地区新增病例2月17日已降至接近100以内。

杨功焕强调，在当时的情况，如果（武汉及其他湖北城市）不“封城”，很可能就会引发全国性的疫情大暴发。

她表示，湖北各市解除“封城”还没到时候。如果湖北省的日新增病例下降到两位数，“才有可能解除‘封城’。”

以下是杨功焕接受《财经》杂志专访的内容：

《财经》：为什么新冠病毒在湖北的病死率会远高于其他省？

杨功焕：我认为主要是因为湖北省的轻症病例发现得比其他地方少，这是个比例问题，轻症病例比较少，当然显示出来的病死率就高。

流行病学经常说冰山现象，你发现的病例就像你在大海中看见冰山的顶，海面之下还有更大的冰山。轻症患者不可能100%都被发现，但除湖北之外的其他省市发现得多，可能发现了80%，轻症患者作为分母变大了，所以病死率就低；但是在湖北可能只发现了50%，所以它病死率就显得高——我认为主要原因在这。

最近中疾控在《中华流行病学》杂志上发了一篇文章，显示截至1月20日，有6174例患者发病（这是回顾性病例，他们的发病时间在1月20日之前，后被确诊）。然而当时国家卫健委的官方通报显示，截至1月20日，全国累计确诊病例只有291例。

发病病例的比例和报告率的数字是不一致的。1月20号之前，那个时候病例发现率只有5%都不到。所以你可以设想，那个时候你发现的都是重症，病死率当然就高了。

《财经》：这是否意味着湖北真实确诊数字比现在高很多，但是真实致死率比现在公布的数据要低？

杨功焕：我们无法说真实确诊数，只能称为报告的确诊病例数。也不能说真实病死率，我们的估计起源于中疾控昨天对7万病例的分析，6174是按发病日期计算的，291例是按传染病上报系统报告的病例数，因此我们推断：1月20日前病例发现率不到5%。

所以，湖北病死率高，与病例漏报比例高、发病率有重要关系，但不是唯一的关系。另外，病死率高的另外一个原因是，与湖北患者多，医疗资源紧缺，也有关系。

《财经》：回头来看，“封城”这个决策是否应重新审视？尤其在毫无准备下的“封城”，某种程度上加剧了混乱和交叉感染。

杨功焕：此一时彼一时。当时那个情况，如果你不封城，很可能就会引发全国性的大爆发。

《财经》：你认为整个湖北会在何时解除“封城”？

杨功焕：湖北省的日新增病例要是下降到两位数，才有可能解除“封城”。现在日新增病例还在四位数，千例以上，我认为现在还不到时候。

我还想说一点，不要简单说学习日本和新加坡的做法，即使达到一定条件解除“封城”了，也需要考虑到我们国家的医院系统存在一些固有的问题。我们医疗资源的配置在不同级别的医院实际上是不够的，分级诊疗还存在很多问题。当初大家有发烧，集中到大医院就诊，这个行动直接导致了新冠病毒的传播。

新加坡和日本的医疗资源，尤其在分级诊断这些方面的基础设施和我们国家是不可比的。中国整个分级诊疗的运行还在进一步的改进中，如果这些基本问题你没有解决，大家如果再集中到大医院去就诊，特别在病例数比较多的情况下，又会加大传播，那就会前功尽弃，所以（解封）要非常慎重。

《财经》：如何看其他省市的严格防控和部分村庄、城市小区的强制隔离措施，其中是否有不理性的地方？

杨功焕：每个（地区）都是要根据现实情况来分析的。如果连续10天上海、北京都是几例病例增加，当然它的经济活动、社会活动是可以增加的，我觉得现在是可以讨论改变的时候。

新加坡和日本就是这么做的，他们目前的新增病例都是个位数或十几人，我认为每个地方根据实际情况来决定，在他们的情况下，选择的做法也符合他们所在地区疾病的流行情况。

《财经》：日本、新加坡的做法和国内不同，他们认为新冠肺炎靠隔离很难防止传播，所以不强制隔离，而是加强对高危人群的保护和准备更多的医疗资源。这是否对国内有一定借鉴意义？

杨功焕：大家对新冠肺炎是不断认识的过程，开始武汉那么多的感染者，就算重症比率不高，但是感染者多了以后，重症的绝对数量还是不少，加上当时导致全国大流行的风险很高，所以当时的封城十分必要。

但是随着病毒传播的时间比较长，病毒在多代传播后，毒力可能进一步弱化，轻症的比例很大，而且传染力度又特别强，有些只有几百分之一的传播可能性居然也有人受到了感染，所以针对这个病毒，要完全挡住不太可能。现在新加坡、日本的措施也是一种尝试。

《财经》：北海道大学称在其跟踪的50多个案例中，差不多一半的案例是被无症状感染者所感染的。而有些日本官员认为，如果确诊者是没有症状的话，基本可以视为没有传染性。上述截然相反的两种判断，你赞成哪一种？

杨功焕：我目前无法判断，只有依据现在的报告来判断，但也不会依据一项单独的报道，目前我们对该病毒的认识还是有限的。

因为有过少数的报告说没有症状也具备传染性，但是也承认这种比例并不是很高。

如果要把无症状的都视为有传染性，这种情况要采取的措施，和视为无传染性的措施可能完全不同。前者工作量要大很多，后者工作要简单一些，但是会有风险。日本官员公开说确诊者无症状可视为没有传染性，这是一个权衡的结果。

《财经》：有专家提出，新冠病毒是不可能像SARS一样被彻底消灭了，会长期伴随人类，你是否认可这个判断？

杨功焕：现在国际上很多专家都开始讨论人类和新冠病毒是一个什么样的关系。是像SARS那样我们把它隔离得很严格，把它控制住，然后病毒就消失了？还是像流感病毒一样，随着不断的传播，它的毒力会越来越弱化，它就会变成一个跟我们人类共生的一个病毒，以后只能靠疫苗来预防控制。

随着我们国家现在湖北省外的病例数越来越少，我们应该开始思考，是否采取类似新加坡的做法。比如两周以后，或者一个月以后逐步不用那么严厉的封闭措施，而是强化常规的预防措施，包括随时戴口罩，人与人的距离比较远，学会如何咳嗽、打喷嚏，避免把飞沫传染给他人、勤洗手等，即使有一些感染，再出现一些病例也不用恐慌，慢慢形成这样一个过程。

《财经》：新冠会像SARS一样消失还是与人类共生，你的回答是？

杨功焕：随着疫情的变化、对该病毒特点的进一步认识，今后更可能是第二种情况。

《财经》：你曾经多次对比本次和SARS时的疫情防控措施。今天来看，SARS之后建立的传染病直报系统为何没起作用？

杨功焕：SARS爆发时，还没有建立直报系统，传染病的报告分级报告完成的，从传染病发生地到国家层面，了解疫情就会比较慢；SARS以后，国家投资建立了这么一个直报系统。但这一次的疫情，是在开始的时候没有用，再好的系统你不用，那也没有作用。

转自：https://mp.weixin.qq.com/s/pfNiDLB05JdQLlMESXYIPQ

2020年2月3月股票池-网上收集的股票推荐备忘(荐股)

2020年3月2日

5G：

中兴通讯沪电股份紫光股份中际旭创、新易盛、武汉凡谷等

云计算：

浪潮信息、宝信软件、中科曙光、数据港等

信息安全/大数据：

深信服、南洋股份、启明星辰、太极股份、中国软件等

工业互联网/物联网：

用友网络、东方国信能科股份汉得信息、赛意信息等

人工智能：

科大讯飞、海康威视等

充电桩：

特锐德、万马股份等

加氢站：

厚普股份、美锦能源等

轨交：

中国中车、中铁工业、华测检测、佳都科技等

泛在电力物联网/特高压：

国电南瑞、国电南自风范股份许继电气长缆科技

岷江水电、恒华科技、远光软件、平高电气等

装配式建筑：

建设机械、精工钢构等

2020年 2月24日

天风证券研究所所长赵晓光在“华夏基金春季线上策略会”上提出科技体系四层楼概念。最底层的为“一楼”，“一楼”包括5G技术形成的通信基础设施和各种终端设备；“二楼”为获取数据（物联网技术）；“三楼”为对数据进行处理（以云计算、AR、VR技术为代表的）；“四楼”为输出数据。赵晓光认为，目前“一楼”已经掀起大潮，尚未结束；以3-5年周期来看，“二楼”“三楼”还没开始。

国家和ZF举债，增加赤字，通过基建来维稳。老百姓的杠杆到头了，地产更多地是稳定基本盘，地方举债的没有上限。

具体板块如基建、白糖，造纸，果蔬，食用油，维生素，黄金等。

股票池（每周优化）：恒邦股份，湖南黄金，宏辉果蔬，道道全、农产品，花园生物，艾比森，银信科技。青松建化，天山股份。

2020年 2月23日

5G的投资周期不会昙花一现。相关产业将进入业绩兑现期，比如主设备商（中兴通讯、烽火通信）、PCB（深南电路、沪电股份、生益科技）、光模块（光迅科技、中际旭创）、天线（通宇通讯、东山精密）、射频（卓胜微）等受益

2020年 2月10日

2020年2月18日

药明泰格，凯莱英恒瑞》》智飞华兰》》国旅上海机场茅五公牛》》中国平安，招商银行，宁波银行

2020年1月

贵州茅台、中国国旅、中国平安、招商银行、兴业银行、美的集团、酒鬼酒、安琪酵母、中信证券、双汇发展、韵达、宁沪高速、长江电力、保利地产、闻泰科技、许继电气、人福医药、赣锋锂业、舍得酒业、分众传媒、安徽合力、索菲亚、万科A、辰欣药业、格力电器、立讯精密、聚飞光电

催收复工难：在家办公效率降低30%，开工需备2000口罩

文 | 欧拉

作为劳动密集型行业，催收行业要复工，比其他金融行业难得多。

他们面临层层的复工申请，同时还要准备足量的口罩，即便这样，可能也只能“半复工”。

业内人士预估，目前只有一半催收公司复工，复工后，效率也降低了30%左右。

因此，整个行业可能只保留了三成多的催收能力。

受疫情影响，逾期率在上升，而因为催收能力的不足，“逾期可能还会攀升”。

“如果这样的情况持续三个月，90%的催收公司可能被淘汰。”多位业内人士对此，均不乐观。

危机之下，也有生机。

最近，智能催收机器人的业务量开始上涨，它们也获得了积累数据的黄金时间。

催收行业正在危机中，点滴重塑……

01 开工难

2月10日，催收行业开始陆续复工。

“现在开工的催收公司不足一半，复工的人员数量只有大概30%。”北京一家催收公司的负责人冯修文只能延后开工。

申请复工就要经过一个繁琐的过程。

“我们和物业、工商、卫生等多个部门反复沟通，填写了十几份材料，才被允许半复工。”一家催收公司的创始人丁华称。

所谓的半复工，是只允许一半的员工到岗。

“全公司200多人，物业只能发100张出入证，目的是为了降低员工的密集度。”丁华称。

在只被允许半复工的同时，丁华发现，能够到岗的员工，也确实只有一半。

一些员工被困在村里，出不来；还有一些员工害怕传染，“直接辞职”。

半复工的前期工作做完，丁华很快就遇到了第二个问题——口罩。

2月11日，国家发改委称，复工企业要为职工配发口罩等防护用品。

“想要复工，居委会要求我们先准备500个口罩。”四川一家催收公司的老板汪亿帆称。

可是，他们根本买不到口罩。

通过很多渠道，丁华终于找到了买口罩的渠道，但这些口罩却是天价。

“一个KN95口罩要30元，我们公司100人每天的口罩费用就是3000元。”但为了复工，丁华只得重金购买了2000个。

过关斩将之后，丁华的公司终于在2月13日复工了。

如今，一排20个工位，只坐了10人。

因为每天需要消毒两次，84消毒液的刺鼻味道，在整个办公室弥漫。

几个大窗一直开着，保持空气流通。温度很低，丁华只得让员工多穿衣服。

所有的员工戴着口罩打电话，“说话不清楚，呼吸也不顺畅，有时候遇到难缠的，催收员一着急就把口罩取下来了”。

丁华很着急，冲上去让他们戴上口罩，“因为监管部门时不时来查，看大家防护得如何”。

还有一些催收公司，选择了让员工在家办公。

“我们公司原本打算购买一批口罩就开工，但公司所在园区却因为疫情被封了，只能线上复工。”福建一家催收公司的员工称。

最终没有买到口罩的汪亿帆，也只能选择让员工在家办公。

但线上办公，也是困难重重。

催收复工难：在家办公效率降低30%，开工需备2000口罩

“甲方公司都不太同意，因为催收员有比较严格的监控体系，在家办公很难监控，容易出问题。”北京一家催收公司的负责人透露，他因此失去了两家银行客户。

就算甲方体谅，在家办公的效率也不高。

“我家的孩子会找我陪他玩，我只能一边哄娃一边工作。”一位催收员透露，他现在的实际工作时间只有之前的一半。

汪亿帆为了让员工不“迟到”，“几乎每天都上微信、钉钉叫员工起床”。

为了让员工保持效率，他还每隔一会就看看员工的拨打量，并且每天早晚各开一个电话会议，要求员工汇报工作进度。

几位催收公司的老板透露，在家办公的效率降低了30%。

“行业复工率只有50%，加上效率降低了30%，整个行业实际上只保留了三成多的催收能力。”丁华称，在疫情的影响下，金融的逾期本来就在上升，而因为催收能力的不足，逾期将进一步加剧。

02 命悬一线

“很多甲方公司的逾期已突破两位数，目前还有上涨的趋势。”丁华称。

很多用户都表示，自己受到疫情影响，没有了收入。他们还会给催收员发封路、封村的照片。

有人甚至还会提供体温计的照片，表示自己发了高烧。

“催收员根本没法核实真假，而且遇到这种自称受到疫情影响的，催收员还得态度温和。”丁华称，否则一旦被投诉，就要受到“道德谴责”。

他认为，很多自称被疫情影响无法还钱的人，“都是在撒谎，听语气就知道”。

“硬催的话，外界会骂我们冷血、没同情心。这个时候只能温柔提醒。”汪亿帆称，如果对方态度不好，他们就只能挂掉，第二天再打。

多位从业者均认为，现在催收行业处于“压抑状态”。

尽管有些人利用疫情逃避债务，但还是有人借钱也要还。

美牙分期市场运营总监乔立香称，他们有一位客户，开的美容院和齿科诊所双双停工。

但他将自己和家人所有的钱凑出来，还了最低还款额。

催收复工难：在家办公效率降低30%，开工需备2000口罩

复工难，催收率降低，这让催收公司倍感艰难。

“现在催回率低了20%，回款也减少了很多。”丁华发现，他现在大概要用原来三分之一的钱，养着和原来一样多的200个员工。

“几乎每天都是亏损的，一个月得亏上百万，账上的钱撑不过三个月。”他说。

还有近一半的催收公司没有复工，它们连“三分之一”的收入都没有，只能硬撑。

“问题不在于你能撑多久，而是在于你愿意撑多久。”在汪亿帆看来，及时止损很重要。

一些公司在开源节流，一些公司已开始裁员。

有些催收公司跟员工协商，工资能否打折，比如8折、5折、3.5折，甚至只按照当地最低工资标准发放。

有些公司对于不能复工的员工，不发工资。

一些催收公司已经开始裁员。它们预备在行业好转之后，再重新招人。

而有一些老板还是想养着团队，“重新培养一个催收员的成本，不会低于8万”。

这段时间，网上流传着一个段子：

“公司通知，假期先是延迟到2月2号，再延迟到2月10号，之后延期到2月17号。”

“最后，公司没有了。”

在贵州做催收的吴程程没想到，这个段子竟然成真了，并且发生在自己身上。

2月10日，公司通知他，开工时间延期。

没过几天，他又收到通知：“由于行情不好，公司决定关停。”

催收公司的老板们，寄希望于甲方“根据现实的情况，调低KPI”。

“我们的甲方有的不再考核，有的任务量调低了一大半。”有人表示。

另一位催收公司老板则称，自己的甲方对任务量做了微调，但于事无补。

丁华预估，如果这样的情况持续三个月，“90%的催收公司撑不过去”。

03 智能催收

在行业被逼入绝境之时，新的生机开始迸发。

催收复工难：在家办公效率降低30%，开工需备2000口罩

推行效果一直不太好的催收机器人，最近却攀上了风口。

以前，催收机器人普及得并不好，主要原因是初期效果不显著。

在老哥圈，曾流行着一个游戏，名为“猜猜他是不是机器人”。

刚逾期时，他们接到电话，都会调戏一两句：“你是不是机器人？你怎么证明你是人？”

面对老哥们的调戏，催收机器人“一般三句话露馅”，老哥们该不还，还是不还。

曾经试用过催收机器人的丁华甚至认为，“用机器人催收，和发个短信提醒还款，效果差不多”。

但实际上，机器人的催收效果，是缓慢呈现的。

机器需要在场景中反复学习、升级，才能变得越来越像人，效果越来越好。

因为初期的效果不好，很多客户都放弃了，因此催收机器人的应用就陷入了一个悖论：客户少，没有数据养料喂养，行业推进越来越慢。

但现在人工催收跟不上，一些金融机构不得不将眼光重新聚焦到催收机器人上。

“从正月初六至今，陆续有数十个客户主动找过来谈合作。”深圳一家智能催收公司的老板严松称。

市场需求，倒逼着智能催收行业加速奔跑，不断迭代功能。

严松称，他们对智能催收系统做了迭代，以应对疫情的特殊情况。

比如，如果债务人说自己生病了，机器人在沟通的过程中就会更加柔和。

同时，这段需求爆发的时间，给机器人提供了大量的学习场景和时间。

严松认为，疫情对于机器人来说，是一段黄金时间。

不止是催收行业，各行各业在强制线上化的时候，都会将大量的数据“养料”，提供给智能化领域。

因此，不止一位专家认为，疫情，会推动“线上中国”的出现。

催收复工难：在家办公效率降低30%，开工需备2000口罩

疫情后的逾期潮，目前正处在M1（逾期一个月）的阶段。

一般来说，催收机器人在M1的效果更显著，所以它们在这个阶段迎来了“黄金时间”。

如果逾期进入M2、M3等阶段，一些新的催收方式可能会兴起，比如纯线上化的法催。

疫情如同一个齿轮，碾压过原来的传统产业链，推动着催收行业的重塑。

*文中部分受访者为化名。

转自：https://mp.weixin.qq.com/s/-_-Xlk4ee_4-Uzjb8dPQoA