我们需要的是“财务自由”还是“自由”？

财务自由这个词流行起来似乎是近几年的事情，以前这个概念也有，就是“钱多得一辈子也花不完”。

但那时，好像没有太多人会追求“钱一辈子也花不完”这个目标，因为大家知道做不到。

而当“财务自由”这个词在国内流行起来之后，这件事一下子就成了很多人的目标，仿佛这个目标并非遥不可及，甚至有些人希望30多岁就能退休。

一个名词就可以让社会上那么多人的目标从此改变，可见“概念”的力量。

财务自由这个词，其实在美国的历史也不长，它是2000年前后互联网热潮的产物之一。

当时在互联网热潮中，很多人一不小心进入到一家后来上市的小公司，而那家并不盈利的小公司偏偏股票被炒到天上去了。

很多人一算，从股票上挣的钱足抵得上一辈子的工资了。于是他们就觉得不用再去上班了，想怎么花钱就怎么花钱，财务自由了。

这样的事情当时在留学生中产生了不小的震动。我身边就有两个这样的人。他们原本和普通留学生一样，租民房，开二手车，但毕业后因为碰上一家好公司，一下子账面上的财富就增长到了两三百万美元到上千万美元不等。

这两个人一个是硕士毕业，一个是博士毕业，毕业后的基本工资分别只有年薪5万和8万美元，而股票的收益一下就超过了他们一辈子的工资。

和他们一同毕业的人，因为去了其他的公司，虽然每天做的事情都一样，收入却差得远了。

• 第一个场景，比如你今天肚子疼，想请假，又怕老板说工作态度不好；或者晚上答应女朋友去看电影，但是老板让加班。

  请假吧，得罪老板，不请假吧，得罪女朋友。于是这时很多人就会想，之所以生活这么不方便，就是因为没有钱，有了钱我就不用上班了，想做什么做什么。

• 第二个场景，最近你的车坏了，需要花一万元大修，虽然你也拿得出这笔钱，但是原本打算给女儿换一个手机，就要等到下个月了。

  这时你可能就会想，如果我有花不完的钱，就不担心一个月有两笔大支出了，甚至可以干脆把车卖了买辆新的。
  再比如，如果不幸家里有人得了大病，有些家庭可能很快就会陷入经济困难。很多中产阶级和赤贫之间其实只差一场大病。想到这些，人们就会觉得，有了钱，就能获得安全感。

   

• 第三个场景，孩子要上学了，可是要进一个好学校实在是太难了。这时很多人就会想，如果我有了钱，就可以送孩子去上私立学校，甚至可以送他出国上更好的学校。

• 最后一个场景，有些来自中小城镇或者农村的青年人，父母家里还是有些经济负担；结婚后，如果自己给父母比较多的钱，配偶有时会不高兴。

  这时人也会想，如果我有刘强东那么多的钱，不仅想给父母多少就给多少，还可以回老家给乡亲们发钱。

• 选择职业时不需要太考虑工资收入的因素。
• 去国外度假不用太考虑预算。
• 可以为自己的爱好花钱，比如滑雪、摄影、打高尔夫球等等，不会舍不得。
• 买汽车、甚至买雪橇摩托和快艇可以直接付现金，而不用分期付款。
• 可以还清房贷。
• 在亲友面前可以更大方。

• 可以做自己想做的事情，这一点和前面人们愿望中的第一点是相似的。
• 可以自由支配自己的时间，这一点其实是我觉得最重要的。不过，这并不是说财务自由的人每天工作的时间会减少，这可能出乎一些人的意料。事实上，绝大部分财务自由的人几乎不会完全退休，更多地是像巴菲特那样，即使年纪已经很大了，仍然在参与一些工作。
• 虽然有很多投资，但是如果能用低息借到钱，还是要借钱，而不是一次性支付现金。事实上那些获得财务自由的人账算得都很精，如果自己的钱留在账上的投资效益比房贷、车贷的利息更高，就不会为了痛快而一次付清全款。
• 对自己的财务做了很好的规划，特别是做好了风险防范。
• 可以花更多的时间读书学习，包括做冥想，回顾过去。
• 可以构建更好的社会关系。

所以说，财务自由的核心究竟是什么呢？我觉得有这样两点：安全感和人的自由。或者说，这才是财务自由的目的。

当一个人真的拥有了安全感和人的自由，钱多钱少对生活质量和幸福水平的影响就不那么大了。

先说说安全感。在现代社会，安全感很重要，我们不希望因为一场大病、或者因为得罪了老板，人生就会走上另一条路。这就是安全感。

很多人觉得有了钱就有安全感，或者有了钱才能有安全感。这是对安全感的误解。你想，有的人为了更多地获得钱，违法经营，最后反而失去了安全。

今天，大家获得安全感不光是靠自己的努力，更多的是靠社会，善用社会的力量。

随着中国社会总体财富的积累，社会福利增加，养老等社会保障逐步完善，大家在这方面的安全感就得到了提升。

当我们和上司老板产生矛盾时，如果能够用法律的手段保护自己的利益，就不会缺乏安全感了。

在美国遇到劳资纠纷时，大家通常是采用法律的手段来解决，而不会觉得走投无路。我相信，随着中国社会的不断进步，人们可以通过这种方式获得工作中的安全感。

如果安全感不再是问题，那么财务自由的真正意义就在于个人的自由。而获得个人自由，又有两个条件，一个是自身的条件，一个是社会的条件。

先说说自身的条件。

我在清华当老师的时候，其实就拥有个人的自由。虽然我当时挣钱不多，但是足够花，而且有盈余。

这份工作不要求每天坐班，在工作中，科研做什么项目、怎么做，也由我自己决定；至于我获得的科研经费，也是由我决定怎么花。

虽然我头上还有各级领导，但是从理论上来讲，大家都是教职工，各做各的事情，而且他们也会听取我们这样的年轻人的意见。

我唯一要求人的地方，就是要获得科研经费。当然，国家和企业的经费在那里，总会有人得到，只要你做的不比同行差，总是能拿到经费的。

从这里面也可以看出，如果真的把追求自由作为目标，不一定需要很多的钱。当然，我能获得这些自由，也是因为在我研究的细分领域，当时国内没有人比我做得更好。但当时让我觉得自由，最重要的因素是，我很乐意做我每天的工作。

再说说社会的条件。

一个好的社会，是要给大家创造各种机会，让大家做自己喜欢的事情。同时通过税收调节，或者说二次分配，将一部分人的财富变相分给那些迫切需要的人。

这种环境形成后，在社会中的人就普遍地获得了一定的经济自由。随着社会的进步，大家工作的时间会逐渐减少，从而获得在工作时间上的自由。而这样一个环境需要社会中的所有人一同来营造。

因此，概括起来讲，与其指望自己通过挣更多的钱获得自由，不如找到自己喜欢做的事情，比同行做得好一些，而且一同打造出一个更好的社会。

2019年我和冯仑有过一场对话。当时在场的观众问我们，怎样像你们一样获得财务自由呢？

冯仑讲，再多的钱其实都不够花，因为人的欲望可以是无限的。世界上所有东西都有成本，只有欲望没有成本。

你可能觉得有一个亿这辈子就够花了，但是当你真有了几十个亿时，你会发现要花钱的地方很多，这些钱不够花。

财务自由是通向自由这个目的的手段，我们最终的目的是个人的自由。如果能够有其他办法达到这个目的，就不要只想着挣钱，甚至因为挣钱而失去了自由。

你可以回顾一下前面讲的，那些真正获得了财务自由的人在生活上的六点改变，就会发现，即使没那么多钱，那些改变我们也是有机会做到的。

当然，财富仍然是一个有效的改善自己生活的手段，每一个人还是会希望自己的钱多一点，自己储蓄或者投资能够更有效率一点。