拜拜,中国再无P2P,一部荒诞剧和血泪史

来源:中产先生

11月27日,银保监会对外透露,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家,到今年11月中旬完全归零。

名噪一时,一地鸡毛,大厦崩塌,此后,中国真的再无P2P了。

– 1 –

名噪一时

从2009年四万亿开始,中国开启了负债式发展模式,到了2013年,企业和地方部门债务率高企,资金都被房地产吸了过去,金融运转通道不畅。

简而言之:不缺钱的贷款拿到手软堆高债务,缺钱的却拿不到贷款没人输血

国家自然要寻找房地产之外的经济发展新动能,那个时候,互联网+、创新创业和普惠金融成了可以尝试的手段。

互联网+给企业赋能,创业提供就业机会,普惠金融解决资金问题,看似是个可行的方向,不过随后的发展出乎人们意料。

还是那句话,中国人呐,赌性太强,一放就乱,一管就死

P2P本来是舶来品,在一些落后国家通过普惠金融产生过不少成功的模式和案例。

不过,P2P到了中国,成了变种,从信息中介变成了信用中介,玩起了民间借贷的老把戏。

2013-2014年,仅仅一年的时间,P2P乘着政策的东风在中国遍地开花。

各种P2P机构都用超过10%甚至是15%的年利率、保本保息的噱头来吸纳社会资金,不断有风投机构、创业者、普通百姓加入这个游戏。

那几年,理财不识P2P,银行VIP也枉然。

从企业家到公务员,从家庭主妇到退休老人,数百万人参与了这个放贷借贷的资金游戏。

2017年鼎峰时期,P2P网贷平台高达5000家,网贷余额逼近1万亿元大关。

但是,形势已经发生变化,经济新常态去杠杆、供给侧改革去产能、房价翻一番转移债务,成了新的政策基调。

这意味着,P2P快凉了。

– 2 –

一地鸡毛

P2P的模式,本身就不可持续。

10%甚至是15%的高回报率是谁在支撑呢?

毫无疑问,还是房地产。

炒房人现在熟知的水库的那一套,开卡养卡、省吃俭用、假流水骗贷、以房养贷在当时看起来都太麻烦了。

首付30万银行贷不出来对吧,限贷对吧,直接走P2P,几分钟到账,然后炒一套房子百万到手,就算是20%的年利率那也是毛毛雨。

所以,你看房价上涨最快的城市,也是P2P最发达的城市。

不过成也房地产,败也房地产。

P2P暴雷的导火索恰恰就是房地产。

2018年,房价经过翻番之后,各大主要城市新房都玩起了“摇号限价”,但是市场依然火爆,这就意味着摇到一套就净赚百万,但是前提是要交数额不小的摇号费。

拜拜,中国再无P2P,一部荒诞剧和血泪史

杭州摇号现场

老百姓再次陷入疯狂,成都万人排长队摇号,杭州排队摇号中暑晕倒,人们纷纷把存到P2P放贷的钱取出来,这一来,P2P平台直接被挤兑暴雷了。

南京的钱宝是第一例,然后是杭州倒了一大批,都和摇号炒房有关。

政策的收紧、旁氏的模式、炒房的挤兑,P2P暴雷潮在全国各地涌现。

接着就是踩踏、暴雷、卷款潜逃,血本无归。

截止2018年12月底,全国正常运营的平台仅剩下1034家,全年共曝出848家问题平台,同比2017年扩大了42.7%。

2019年1月21日,一份红头文件在互金圈流传,大致的意思是除了严格合规的平台以外,其余机构要能退尽退,应关尽关。

2019年,P2P集中的大省——浙江、广东、上海、北京,也陆续采取行动。

到了2020年中,全国还有25家P2P平台,到了8月还有15家,9月还有6家,11月,彻底清零了。

短短8年,P2P怕是最短命的行业了。

– 3 –

荒诞剧和血泪史

血泪史我们都清楚,但是亏钱的人都是无辜的么,也不尽然。

我相信一些老年人可能不懂,就冲着利息高结果亏掉了养老金,但是大部分人本来就知道这是个旁氏游戏,只不过自己觉得能逃顶能够赚傻子的钱,他们亏得不是血泪,而是贪婪

这么看起来,P2P更多的是一部荒诞剧。

我们举几个例子:

网贷老板

搞P2P平台的很多是江浙小老板,他们搞完了P2P捐款潜逃到柬埔寨继续种菠菜,这种人本来就是刀口舔血的,心硬的狠。

不过也有很底层的年轻人,他们本来一无所有,也知道P2P玩不长,但是还是义无反顾的投身其中。有律师回忆自己给看守所里的P2P小老板辩护时,小老板说本来自己没有学历无房无车,现在住别墅娶了本地姑娘还有了孩子,而且过了几年普通人一辈子也无法想象的生活,这辈子值了,就算被判十几年,出来还不到50岁,如果不搞P2P,现在估计还在一个人做销售租房子吃外卖。

出借人

出借人里确实有比较倒霉的,大多数是老人和家庭妇女,老人把棺材本都亏光了,很多家庭妇女是亲戚、熟人介绍的本地P2P平台,惨得很估计亲戚也难上门了。

但是很多人都知道这是个旁氏游戏,有的平台暴雷了,出借人还在一起商量不暴雷不挤兑,要继续忽悠傻子进来接盘他们才能拿回钱。

当然,有的地方P2P平台,暴雷之前会通知当地的公务员退出然后再暴,为什么这么做,你懂的。

荒诞吧,还有更荒诞的。

薅羊毛和催收

除了平台老板和出借人,还有一个更荒诞的灰产,就是薅羊毛。

借了P2P就是不还,简称薅羊毛。

不但薅你,还纠结一帮人把你薅倒,反正你也不合规,我就黑吃黑了,横竖就一条命,征信早就没有了,家人也不联系,实在不行我就去当三和大神,你看着办吧。

有的地方是整村薅羊毛,催收的过去直接被村民用棍棒打回去,薅羊毛都薅的理直气壮。

我就认识一个哥们,人五人六的,在某P2P上借了30万,平台出问题了,他笑着说不打算还了,就当捡到钱了。我心想,债权肯定会被转让,怎么可能跑得了,不知道最后他是不是还上了。

催收就比较常见了,短信群发、电话威胁、P果照遗照、送花圈、泼大粪……几千年的高利贷手法,变化不大。

P2P副产品:豪车坟场

我们之前发过一篇推文《豪车坟场里,埋着一段不堪的P2P往事……》,P2P平台吸收的资金很多都被老板和高管挥霍了,暴雷之后这些车放在野外等待法拍,拍不出去就会被锈蚀报废,全国各地都有这样的豪车坟场。

拜拜,中国再无P2P,一部荒诞剧和血泪史
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– 4 –
结语
这一次P2P是没有了,下一个是什么呢?
我们要思考的其实不是P2P,也不是炒房,要思考更深层次的东西:
中国人为什么赌性这么强?
法规法律的问题,是恒产恒心的问题,是生存生态的问题,还是民族性的问题?
大家可以发散思维,留言说说。
就这样。

转自:https://mp.weixin.qq.com/s/ngXJKZJkPgQ89oYCOxjCEA

再谈铜板街良退

 

一直声称531会强制兑付A方案,会解散公司,如今看来是假的。

 

相反,现在依旧可以选择B方案,兑付时间也缩短到2~4小时就可以完成。

 

可悲的是,以前,我也被这个消息迷惑了,因为有出借人可以接触到内部消息,但这些消息有真的,也有铜板街故意放出来的假消息。

 

不懂就问,错了就要承认。不管出于何种原因,我中枪了。还有之前,踢的很多人,也是不妥之举。

 

估计,何俊当时嘴都笑歪了。

 

所以,后来我对很多消息都失去了判断力,分不清真假,也心力交瘁。

 

但走法律途径的方法是没错的,不管是民事和刑事。

 

目前,未兑付的总金额2亿左右,总人数1000左右。如果当初扫盲录音,当初公开,这个数字至少要乘以5,或许当时也中计了。

 

精心设计的套路,这些应该都在他的预计之中。

 

现在,数字说大不大,铜板街依然能够本息兑付剩余的出借人,但他依旧努力让大家确权,不想多出一分钱;

 

说小不小,不论他如何努力,未兑付金额都不会少于1亿,如果进去,搞不好就是死缓。

 

杭州是有先例的,忘记是那个平台了,未兑付8000万,直接死缓。这方面,铜板街应该更加清楚。

 

 2.

但何俊为什么从始至终这么狂?

 

2019两会的时候,最高检副检察长曾说:

 

有些民营企业家犯罪就是行贿,只要配合了,没有谋取重大违法利益,就不采取强制措施,不能只抓人,查封财产,一涉案就送进看守所。

 

2018年,主管金融的副省长朱从玖,曾说,金融科技的发展,浙江省处于全国领先地位。2017年杭州市实现金融增加值1054亿,和北上广深同处第一方阵。

 

而自马云落座杭州后,尝到金融甜头后,浙江逐步定位了自己的金融发展思路。

 

所以,后来提出了,2020年实现私募管理机构超过3千家,管理资金超过1万亿。

 

鉴于,当初浙江是以金融创新为名片的基调,但又没有北上广深的经济纵横的深度。

 

所以,现在是一个比较尴尬的地步,虽然城市一直处于高速发展,但自始自终政策没有给杭州一个清晰的定位。

 

本来寄希望阿里巴巴体系出来的各种能人,但目前来看,高楼未封顶,已然崩塌,如何收场,可能会看北上广深的处理手段。

 

再加上,平台在西湖区深耕七年,更重要的是,铜板街曾今的办公地点就在区金融办的隔壁,多少有点情面。

 

还有,退出之前,就提前和监管口头报备过。说实话,处理这41亿,也需要一定的时间和手段,这也是铜板街所能用到最大的砝码。

 

但对于杭州这个新星的城市,它不会网袋绊倒,从最近颁发的金融条例,明显保证了后续金融的活动的稳定。

 

如果经常关注浙江的信息的同学,就会发现,浙江所有的政策都会比其他省份更早更快,从疫情的响应,再到后续的种种大小政策。

 

不难发现,杭州真的走在了前面。

 

 3.

但我之前也提到了,谈判、起诉或者立案在杭州会比较难,除去国家大环境和自身小环境,还有错综复杂的区环境。

 

但作为一个一心走在前面的省份,更愿意将精力放在正名,积极的事情上。

 

网袋,平台自身能解决最好。如果解决不掉,不知道政府会不会出面,但平台应该是完不成清退的。

 

何俊,这人挺狂的,游走的边缘,可能没事,但如果触及底线,那就是自己找死。

 

之前有一种提法,出借人的金额,如同大锅饭,谁先选择方案,谁先吃,到最后的可能就不够吃了。可能,也有部分的误导。

 

之前,我曾无数次确认过,已经到新网银行的钱,铜是私自动不了的。

 

铜板街和新网银行解约的真正意图,正是在此,为的是,后续催收回来的,可以不通过新网,直接由自己操控。

 

其二,信息移交铜板街后,123日以后的回款流水,也可以抹去。

 

其三,不让同学们,通过流水,核实出自己的存管账户有多少钱。

 

从始至终,铜板街搞不定的有两个,其一,存管银行的验证码;其二,确权的法律协议。

 

现在杭州最大头部平台微网贷,也宣布退出了,传言方案应该是以在投本金为基数的。而且,作为美股上市企业,已经受到全网的关注。

 

同样是宣称退出,微网贷的方案,至少会成为杭州地区的风向标。

 

这也是为什么,微网贷压着国家清退时间线宣告,应该也是整体规划的一部分。

 

 4.

再说一下何俊,如果“资产守护者”真的在他心中,何俊就不会是30号的那种态度。

 

没有丝毫的歉意,反而是无数次质问:我每天辛辛苦苦为你们催收,你们却在这里浪费我时间。

 

从十一月底依旧发标,或者说从7周年庆开始,就是一场有计划,有步骤,有策略的一场恶性收割。

 

再横向对比一下其他平台的代偿资金,铜板街的代偿处于最低水平。所以,拿着行业突然变坏,逾期率上升是站不住脚的。

 

之前,我也提过,何俊就是一个赌徒。最开始,他赌出借人利益点不同,不齐心;

 

然后赌,各方出于各自利益的最大化,不会刑事立案。直到现在,他依旧在赌剩下的同学,依然有被说服的可能。

 

何俊是一个局势高手,也是心理和策略高手。除了他自己,没人知道他还能赌多大的,不过他已经没有砝码了。

 

他自己有的赌,可其他高管就没有那么大的底气了。否则,客满主管拉拉,冯晓娜也不会策略性的宣布辞职。其他,普通员工也不会因为熬不住陆续离职。

 

年前,何俊为了稳住公司员工的心,内部群都是上万的红包。如今,对外宣称,为了减少支出,裁员了。

 

而众所周知,7周年后就进行了一大波的裁员,那才是真正的因为业务缩减,进行的必要动作。

 

如今,山雨欲来风满楼,高管不是不想跑,而是跑不了。从APP上客服页面,高管就直接一对一服务了;线下,又是私人电话,又是加微信。

 

还记得,副总裁金伟和张国兵说的话,他们做不了主。所以呢,现在搞这些依旧没什么意思。

 

什么VIP服务,什么去上杭州谈判,都是扯淡,何俊压根就一门心思的,想着办法想去十里丰,那没办法,同学们只能送你一程。

 

虽然何俊小聪明不断,但陆恒毅和樊笛才是大智慧,不担一点风险,万花丛中过,片叶不沾身。早早退出,撤下职务。

 

如今,樊笛在政界顺风顺水,还是公示期的青年代表。如果何俊,翻车了,谁都脱不了干系。

 

还记得,《人民的名义》中,达康书记和欧阳菁的离婚么,感情冷淡是事实,为了仕途也是不争的事实。论起残酷,政治家比商人更果断和决绝。

 

一念之差,即天堂和地狱。

 

所谓,不破不立,如果一直赌下去,终究是死局。谁先认怂,鹿死谁手,即将揭晓。

 

PS:因为个人原因,暂时不在微博更新相关文章了。

 

我以前踢错许多同学,还想进微博群的,直接可以申请。我也想过直接邀请重新邀请进来,怕不愿意再进来,就此作罢了。

转自:https://mp.weixin.qq.com/s/ujzEqmaixbKToPMY2Ecatg

P2P、BT、ED2k、FTP、磁力链接下载到底是什么鬼?

 

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1、HTTP/HTTPS 下载

有小伙伴会问,这个协议不是用来浏览网页的时候用的吗?

其实不然,用来下载文件一样可以,本质上都是从服务器拉取资源到本地,不同的是网页内容被渲染到浏览器上,而文件直接放在你的下载目录。

将文件资源放到服务器上,然后由服务器传送到不同的用户机器上,称为 Client-Server Model 简称 C/S 模式,或者叫一对多模式,这是一种中心化的下载模式。

缺点很明显:因为服务器的上行带宽(上传速度)有限,如果同一时刻下载同一文件的用户太多,会影响到下载速度。

正因如此,大容量文件如电影一般不会使用 HTTP 协议进行下载。

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例如一些常见软件的下载用的就是 HTTP 协议的方式:

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右键复制得到的下载链接:
http://down.crsky.com/soft/201909/TencentVideo-v10.23.4705.0.zip

2、FTP/SFTP 下载

全称 File Transfer Protocol,即文件传输协议

这个其实跟 http 一样,都为中心化的下载模式。不过看名字也知道,这个是比较专业的下载协议,主要区别如下:

  • ftp 一般有身份验证,http 一般没有
  • ftp 是压缩传输,http 一般不压
  • ftp 可以上传,http 一般不能
  • ftp 是双 TCP 连接,http 单的
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3、BT 下载

BT,即 Bit Torrent 协议:俗称比特洪流、BT 下载(变态下载??)。采用的 P2P 模式,专门为大容量文件的共享而设计。

弄懂 BT 下载,先来了解 P2P。它全称 Peer to Peer,意为“对等”:

  1. 它是无中心服务器的对等网络系统,而上文说的 C/S 模式是有中心服务器的中央网络系统
  2. 对等网络的每个节点既是客户端,也是服务端。所以用户既可以自己下载文件,也可以上传文件给别人下载。
  3. 所以它叫用户群对用户群( peer-to-peer )模式。用户越多,下载同一文件的人越多,下载该文件的速度就越快

注意:这里跟之前暴雷的 P2P 网贷有相似之处,本质上都是对等网络的思想,所以人们习惯把这种模式的都叫做 P2P。

这里再举个例子充分说明下:为什么下载同一文件的人越多,下载该文件的速度就越快?

假设现在有 6 台电脑,分别叫一毛,二毛……六毛, 他们互相连接着,组成了一个网络。

有一天一毛得到一部小电影,其他五个毛都想要,于是一毛就把小电影复印了五份分别给了其他五个毛。

这就是传统下载。

但是其实还能这样,一毛先把小电影给二毛,后面三毛也想要。

于是一毛跟二毛分别复印小电影的一半同时给三毛,以此类推,四毛想要小电影,那么一二三毛就分别复制小电影不同的三分之一给四毛,四毛再把它们合并起来。

等到五毛想要小电影的时候,由于另外四个毛都有小电影了,那么其下载获取的速度会更快。

不是有首歌在传唱它们的故事吗?

” 啊二毛,你比一毛多一毛 ~ 啊啊,二毛,你比三少一毛~ ” 

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这种去中心化的方式,其好处不言而喻:

  • 速度快。众人拾柴火焰高。
  • 减轻服务器压力。众人平摊了。

与此同时的坏处就是:盗版泛滥。与有中央服务器的网络系统不同,BT 下载节点能遍布整个互联网,所以资源也是分散的,因此无法进行处理。

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一个简单的 BT 种子包含了文件的名字、大小,分块后每块文件的大小、哈希值,以及 Tracker 服务器的地址。(种子:即 .torrent 文件。)

Tracker,即追踪服务器,它对于 BT 下载来说非常重要,通过 Tracker 我们才能找到此资源其他下载者的联系方式,它相当于指路人。

当你用下载软件打开种子,就会开始联系种子文件里内置的 Tracker 服务器,告诉 Tracker 我要下载这个文件,服务器会记录下你的 IP,并把其他正在下载或下载完成此资源的人的 IP 返回给你,这样你们就可以相互成就,在获取发布者该资源的同时,彼此之间也交换该资源。

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4、磁力下载

传统的 BT 下载由于 Tracker 服务器中心化的问题,导致被毁灭打击。那有没有办法让这个所谓的 Tracker 服务器的功能去中心化呢?

当然有的,那就是DHT网络技术

先来看看网上的解释:

DHT 全称为分布式哈希表(Distributed Hash Table),是一种分布式存储方法。在不需要服务器的情况下,每个客户端负责一个小范围的路由,并负责存储一小部分数据,从而实现整个 DHT 网络的寻址和存储。使用支持该技术的 BT 下载软件,用户无需连上Tracker 就可以下载,因为软件会在 DHT 网络中寻找下载同一文件的其他用户并与之通讯,开始下载任务。

举个例子解释:

  • 把 DHT 网络比作一个朋友圈子,当你被 A 带进这个朋友圈,此刻你就只认识 A 而已
  • 但是你的目的是想找普京总统,所以你就问 A 要普京的联系方式,但是 A 也没有普京的联系方式, 他介绍了一个俄罗斯朋友 B 给你认识
  • 于是你去问 B 要普京的联系方式,B 其实也没有普京的联系方式,但是 B 认识一个莫斯科市长 C于是你又得到了 C 的联系方式,C 把普京的联系方式告诉你之后,你就可以写信给普京了

通过上面的例子我们可以得知,DHT 的作用实际是把所有网络的所有节点都变成一个小型 Tracker 服务器,这样就成功解决了传统 BT 下载的问题了。

注:

  1. BT 下载和磁力下载,在本质都是 P2P 下载;区别仅仅是寻找其他下载者的方式不同
  2. 磁力链接并不是取代 BT 种子文件,而是在没有 Tracker 服务器的情况下,可以用一小段链接方便的在 DHT 中找到种子文件
磁力链接示例:
magnet:?xt=urn:btih:761185c0724de8db4362941571ea2c1e16ea950b&dn=Love%2C+Simon+%282018%29+%5BWEBRip%5D+%5B1080p%5D+English&tr=udp%3A%2F%2Ftracker.leechers-paradise.org%3A6969&tr=udp%3A%2F%2Ftracker.zer0day.to%3A1337&tr=udp%3A%2F%2Ftracker.coppersurfer.tk%3A6969
P2P、BT、ED2k、FTP、磁力链接下载到底是什么鬼?
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5 ED2k 下载

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eD2k 链接对应的客户端,如 eMule 电骡是共享软件,而 Magnet 磁链对应的 BT 软件则是下载软件。这让它们在使用上,有着很多根本性的区别:

  • BT 使用的时候,只要你不下载东西你就不会上传
  • eMule 电骡不同,比如,开启 eMule 电骡后,第一件事做的并不是什么下载,而是设置共享目录,该目录中的所有文件,都会实时共享到 eD2k 网络中。
  • 目录中共享了的文件都会生成 eD2k 链接,所有人通过相应的 eD2k 链接,都能够拿到你共享的文件,一旦有人下载相应文件,那么你的 eMule 客户端就会上传数据,换言之,你想下载别人的文件,需要别人开着 eMule 客户端

由于客户端对于大部分人来说配置起来十分复杂,加上更多人只想单纯的索取,如今使用 eD2k 分享资源的人已经很少了,这里我们就不再继续深入了解。

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转自:https://mp.weixin.qq.com/s/7PxG2SU-nBIZRSnPNi6cgw