11月27日,银保监会对外透露,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家,到今年11月中旬完全归零。
名噪一时,一地鸡毛,大厦崩塌,此后,中国真的再无P2P了。
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名噪一时
从2009年四万亿开始,中国开启了负债式发展模式,到了2013年,企业和地方部门债务率高企,资金都被房地产吸了过去,金融运转通道不畅。
简而言之:不缺钱的贷款拿到手软堆高债务,缺钱的却拿不到贷款没人输血。
国家自然要寻找房地产之外的经济发展新动能,那个时候,互联网+、创新创业和普惠金融成了可以尝试的手段。
互联网+给企业赋能,创业提供就业机会,普惠金融解决资金问题,看似是个可行的方向,不过随后的发展出乎人们意料。
还是那句话,中国人呐,赌性太强,一放就乱,一管就死。
P2P本来是舶来品,在一些落后国家通过普惠金融产生过不少成功的模式和案例。
不过,P2P到了中国,成了变种,从信息中介变成了信用中介,玩起了民间借贷的老把戏。
2013-2014年,仅仅一年的时间,P2P乘着政策的东风在中国遍地开花。
各种P2P机构都用超过10%甚至是15%的年利率、保本保息的噱头来吸纳社会资金,不断有风投机构、创业者、普通百姓加入这个游戏。
那几年,理财不识P2P,银行VIP也枉然。
从企业家到公务员,从家庭主妇到退休老人,数百万人参与了这个放贷借贷的资金游戏。
2017年鼎峰时期,P2P网贷平台高达5000家,网贷余额逼近1万亿元大关。
但是,形势已经发生变化,经济新常态去杠杆、供给侧改革去产能、房价翻一番转移债务,成了新的政策基调。
这意味着,P2P快凉了。
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一地鸡毛
P2P的模式,本身就不可持续。
10%甚至是15%的高回报率是谁在支撑呢?
毫无疑问,还是房地产。
炒房人现在熟知的水库的那一套,开卡养卡、省吃俭用、假流水骗贷、以房养贷在当时看起来都太麻烦了。
首付30万银行贷不出来对吧,限贷对吧,直接走P2P,几分钟到账,然后炒一套房子百万到手,就算是20%的年利率那也是毛毛雨。
所以,你看房价上涨最快的城市,也是P2P最发达的城市。
不过成也房地产,败也房地产。
P2P暴雷的导火索恰恰就是房地产。
2018年,房价经过翻番之后,各大主要城市新房都玩起了“摇号限价”,但是市场依然火爆,这就意味着摇到一套就净赚百万,但是前提是要交数额不小的摇号费。
杭州摇号现场
老百姓再次陷入疯狂,成都万人排长队摇号,杭州排队摇号中暑晕倒,人们纷纷把存到P2P放贷的钱取出来,这一来,P2P平台直接被挤兑暴雷了。
南京的钱宝是第一例,然后是杭州倒了一大批,都和摇号炒房有关。
政策的收紧、旁氏的模式、炒房的挤兑,P2P暴雷潮在全国各地涌现。
接着就是踩踏、暴雷、卷款潜逃,血本无归。
截止2018年12月底,全国正常运营的平台仅剩下1034家,全年共曝出848家问题平台,同比2017年扩大了42.7%。
2019年1月21日,一份红头文件在互金圈流传,大致的意思是除了严格合规的平台以外,其余机构要能退尽退,应关尽关。
2019年,P2P集中的大省——浙江、广东、上海、北京,也陆续采取行动。
到了2020年中,全国还有25家P2P平台,到了8月还有15家,9月还有6家,11月,彻底清零了。
短短8年,P2P怕是最短命的行业了。
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荒诞剧和血泪史
血泪史我们都清楚,但是亏钱的人都是无辜的么,也不尽然。
我相信一些老年人可能不懂,就冲着利息高结果亏掉了养老金,但是大部分人本来就知道这是个旁氏游戏,只不过自己觉得能逃顶能够赚傻子的钱,他们亏得不是血泪,而是贪婪。
这么看起来,P2P更多的是一部荒诞剧。
我们举几个例子:
网贷老板
搞P2P平台的很多是江浙小老板,他们搞完了P2P捐款潜逃到柬埔寨继续种菠菜,这种人本来就是刀口舔血的,心硬的狠。
不过也有很底层的年轻人,他们本来一无所有,也知道P2P玩不长,但是还是义无反顾的投身其中。有律师回忆自己给看守所里的P2P小老板辩护时,小老板说本来自己没有学历无房无车,现在住别墅娶了本地姑娘还有了孩子,而且过了几年普通人一辈子也无法想象的生活,这辈子值了,就算被判十几年,出来还不到50岁,如果不搞P2P,现在估计还在一个人做销售租房子吃外卖。
出借人
出借人里确实有比较倒霉的,大多数是老人和家庭妇女,老人把棺材本都亏光了,很多家庭妇女是亲戚、熟人介绍的本地P2P平台,惨得很估计亲戚也难上门了。
但是很多人都知道这是个旁氏游戏,有的平台暴雷了,出借人还在一起商量不暴雷不挤兑,要继续忽悠傻子进来接盘他们才能拿回钱。
当然,有的地方P2P平台,暴雷之前会通知当地的公务员退出然后再暴,为什么这么做,你懂的。
荒诞吧,还有更荒诞的。
薅羊毛和催收
除了平台老板和出借人,还有一个更荒诞的灰产,就是薅羊毛。
借了P2P就是不还,简称薅羊毛。
不但薅你,还纠结一帮人把你薅倒,反正你也不合规,我就黑吃黑了,横竖就一条命,征信早就没有了,家人也不联系,实在不行我就去当三和大神,你看着办吧。
有的地方是整村薅羊毛,催收的过去直接被村民用棍棒打回去,薅羊毛都薅的理直气壮。
我就认识一个哥们,人五人六的,在某P2P上借了30万,平台出问题了,他笑着说不打算还了,就当捡到钱了。我心想,债权肯定会被转让,怎么可能跑得了,不知道最后他是不是还上了。
催收就比较常见了,短信群发、电话威胁、P果照遗照、送花圈、泼大粪……几千年的高利贷手法,变化不大。
P2P副产品:豪车坟场
我们之前发过一篇推文《豪车坟场里,埋着一段不堪的P2P往事……》,P2P平台吸收的资金很多都被老板和高管挥霍了,暴雷之后这些车放在野外等待法拍,拍不出去就会被锈蚀报废,全国各地都有这样的豪车坟场。
转自:https://mp.weixin.qq.com/s/ngXJKZJkPgQ89oYCOxjCEA