原创：互联网君

来源：TOP互联网（ID：hulianwang-top）

最近，北京一位叫冯雪薇的女士面临住房被强制收走的困境。

 

大家可能不太了解，冯雪薇的真实身份是国务院法制办外事司原副司长。

 

连国家官员都被套进去了，你很难想象这是怎样一个惊天骗局。

1

副司长住房被夺，以房养老让中产无家可归

 

把冯雪薇逼上绝境的是一个精心设计的“以房养老”骗局。

 

以房养老，顾名思义就是将自己的住房抵押给保险公司，保险公司每月给抵押人一笔养老金，抵押人去世后，房子归保险公司所有。

 

这是国家正在施行的一项合法的养老政策。

 

但是，冯雪薇一个活在人世的公民，为什么房子要被收走了？

 

这事要从2017年说起。

 

当时，朋友介绍一家叫利合济民的投资公司，以房养老正是它的主业。

 

作为国务院工作人员，冯雪薇对这项政策早有了解，但是市场上做以房养老的公司很多，她打算观望和考察一下。

 

在国务院，她做过9年国际贸易法律师，受过专业逻辑思维训练，这一考察就考察了两年。

 

2019年，在业务员的撮合下，冯雪薇接受了这个项目。

 

于是，利合济民带着她去银行公证，全程仅用15分钟就将房子抵押给了第三方高某，高某借给冯雪薇560万人民币，作为投资利合济民的本金。

 

在他们三方签订的协议中，利合济民给冯雪薇的回报是6%的年化收益，每个月2.8万。

 

冯雪薇需要支付高某每个月1.5%的贷款利息，也就是8.4万。

 

为什么收益比支出少那么多，还要做这笔买卖？

 

因为利息不用冯雪薇负责，而是由利合济民承担。

 

也就是说，冯雪薇啥事都不用做，靠着抵押房子的贷款，每个月坐收2.8万。

 

多么美好而心动的故事。

 

刚开始，利合济民每个月会在固定时间将2.8万打到冯雪薇账户上，但几个月后，她就再也收不到钱了。

 

因为2019年10月，利合济民爆雷，董事长何宁涉嫌非法吸收公众存款被逮捕了。

 

这就引发了另一个后果：出资人高某也收不到利息了。

 

高某收不到利息，就只能找直接借款人。

 

很明显，冯雪薇无力偿还每个月8.4万利息。

 

怎么办？

 

她的房产抵押合同在高某那里，白纸黑字。

 

就这样，奋斗大半辈子的冯雪薇失去了住房。

 

和她一起无家可归的，还有这件案子的其余100多个受害者。

 

2

以房养老骗局越来越多

 

本来打算“以房养老”，没成想不仅养老金化为了泡影，就连房子也被骗走了。

 

这样的魔幻案件正越来越多。

 

北京一位王大妈将房子抵押拿到300万贷款，一家叫中安民生的理财投资公司告诉她，购买公司月月薪专门养老产品，每个月坐收12500元。

 

和冯雪薇一样，比高利贷还狠的贷款利息不用还，由公司负责，王大妈只需坐享房子贷款收益。

“让老人沉睡多年的不动产动起来！”

 

2019年4月，中安民生爆雷，警方刑拘88名涉嫌非法集资的公司高管，600多名受害者瞬间失去了房子。

 

中安民生描绘的“以房养老”蓝图，成为了一张永远无法兑现的空头支票。

 

2020年3月14日，北京一位姚女士跳楼自杀，在她身上找到了一封遗书：

 

“对不起，我交友不慎，认识了大骗子左爱芳，虽然我选择这种不光彩的方式结束了自己的生命，我认为这样才能引起注意，还回大家的钱。”

 

姚女士卷入的同样是以房养老的骗局，涉案公司北京普伴投资理财。

 

短短几年时间，普伴涉案金额十几亿，成功套走800多套房，这意味着又有800多人要无家可归了。

 

据不完全统计，仅在北京一个地方，已知暴雷的房产诈骗平台就多达十几家，包括：

 

广艳彬案（80套）、赵海佳案（17套）、新元盛业案（400套）、普伴（177套）、中安民生（1150套）、国民信和（170套）、理房（450套）、融房（200套）、德源盛成（42套）、荣海鑫源（52套）、金涨（40套）、九舟（未知）、孟休与郭强志案（14套）等。

 

除了北京，上海、深圳、广州……被骗房产之多、人数之众触目惊心，已经成为全社会的一个巨型毒瘤。

 

东窗事发后，高管入狱、公司被封，但受害者一个个流离失所。

3

熟悉的配方，熟悉的套路

 

按理说，被骗的受害者都是阅历丰富的老司机，有的甚至还是国务院副司长，怎么说也不至于被骗子们当韭菜割。

 

但魔幻事实却啪啪打了我们的脸。

 

运筹帷幄之中，决胜千里之外，正是诈骗集团的高招。

 

第一招，不惜重本，千方百计撒饵

 

为了打消人们的戒备心理，骗子们早已不局限在几张传单上，而是祭出了生日会、免费旅游等高端配套，在温馨的气氛中杀人于无形。

 

做足表面功夫后，他们就以6%甚至高达10%的年化收益下饵。

 

很多受害者说手里没有钱，这时骗子们的狐狸尾巴就露出来了：没钱没关系，你有房吧，房子放在那里又不能生钱，如果把固定资产盘活，拿钱做投资，那钱不就自己跑起来了嘛！

 

第二招，打着国家政策的旗号招摇撞骗

 

除了大打感情牌，诈骗集团还非常善于伪装自己。

他们借用国家以房养老的政策，打着民政部、全国老龄委、中国老龄发展基金会的名义，对受害者实施诈骗。

 

第三招，收益稳定，坐享其成

 

贷款几百万，利息比收益还高，这不值当啊！

 

诈骗集团巧设局中局：利息不用担心，我们替你还，你们只需坐享收益就行了！

 

当人们被“以房养老”洗过一次脑后，现在终于有人落实，于是一场过江之鲫的“盛会”就此诞生了。

 

环环相扣，只怕鱼儿不上钩，这就是诈骗集团设下的“以房养老”局。

 

事实上，在互联网发展中，这种空手套白狼的骗局披着形形色色的外衣，搭载最新最潮的玩法，不断将魔爪伸向我们的生活，一不留神就会成为韭菜。

 

除了以房养老，还有P2P理财、分期返还、预付金诈骗……

 

那么五花八门的互联网骗局，有什么本质相同点吗？

 

当然有。

 

首先，骗局都是低风险、高回报的反投资逻辑，那些天花乱坠的承诺全部都是谎话，是全部！没有人能给你承诺！

 

其次，骗局没有商业模式，玩的是拆东墙、补西墙的资本腾挪术。

 

那么以房养老局留给我们什么启示？

 

在复盘的时候我们发现，所谓的以房养老风口，目前还是一个不成型的市场。

 

朋友们千万不要被“风口”迷惑，那些躲在背后操盘的人，只有潮水退后，才知道谁在裸泳。

参考资料：

中国经营报  《防不胜防！原国务院外事司副司长陷“以房养老”骗局 被强制仲裁夺房》

经济观察报  《“以房养老”梦碎中安民生迷局》

新京报  《中安民生”以房养老”骗局:600余老人或”房财两空”》

虎嗅网  《“以房养老”连环套骗局：他们如何陷入“钱房”两空困境

转自：https://mp.weixin.qq.com/s/WDLDe9H75cQEb_n-5nViCA

 

 

如今很多老人都会实行一种养老方式，那就是抱团养老，因为抱团养老不用麻烦子女，自己也过得舒心省事，想怎么过就怎么过，每天开开心心的，也能够安心的度过晚年。

 

但是抱团养老这个方式真的可靠吗？五位老人抱团养老才两个月就散伙了，67岁的阿姨自述：“现实太残酷了。”

罗阿姨/67岁

我有4个好闺蜜，我们是从小玩到大的，而且我们都是隔壁村的，如今我们也成了老年人，老了之后我们谁都不想依靠子女养老，因为我们知道依靠子女养老根本就不靠谱。

然后我们就一起商量，5个人一起抱团养老。

我这4个姐妹分别是，麦姐，林姐，曾姐，龙姐。

麦姐家里特别的有钱，而且房子又特别的大，主要是她还有一套大房子在农村，当时我们就打算去她家抱团养老，因为她那里是农村，而且房子又大，刚好够我们5个人住。

我们五个人每个人都有退休金，而且巧的是我们的退休金都是一样多，都是5000块钱一个月。

龙姐是最老的一个，以前她家里特别的有钱，但是全都被她儿子败光了，她每个月的退休金还要补贴给她儿子，所以她也没有什么钱，日子过得特别穷，然后我们也特别的心疼她，看到她这么困难，就不用她出生活费。

我们每个月一人出一点生活费，刚开始抱团养老的时候，我们5个人相处得特别和睦，而且从来不会斤斤计较，有什么事情都会一起分享，我们都是轮着来洗衣做饭的，而且我们每次都特别的主动，从来不会说偷懒或者不想做。

那时候我觉得我们特别的幸福，而且我还希望这种抱团养老的日子维持到老。

我们无聊的时候都会一起跳跳广场舞，也会一起去旅游，当时很多人都羡慕我们这种生活，也很羡慕我们的感情，我们5个人的感情特别的好，甚至比亲人还要亲。

可是才相处了10多天，就开始出了问题，原本她们都不会斤斤计较的，可是不知道怎么了，开始变得特别计较。

她们都觉得，龙姐没有钱，应该让龙姐多承担一些家务活，这样公平一点，然后麦姐又觉得我们住在她家，她付出了很多，变得特别懒，什么都不愿意付出，总是嫌弃我们把她家的房子搞脏，经常要求我们一天拖几次地，刚开始做的时候她特别欢迎我们，可是时间长后她就特别的反感我们，经常摆着个脸。

曾姐和林姐两个人说话特别大声，而且经常吵架，也特别的爱斤斤计较，本来她们两个人一直以来性格都不怎么合得来，所以住在一起矛盾越来越多。

我是一个善良又勤快的女人，我自己的事情我每天都会完成，我做完事情后我喜欢看书，要么就是研究一下美食，可是她们总是吵架，时间久了，我也特别的烦躁。

慢慢地，我们之间的关系变得越来越淡，而且越来越爱计较，最终在一起生活了两个月后，还是散伙了，因为谁都不想付出，都不想吃亏。

而且曾姐变得特别有心机，总是算计我们每一个人，然后其他人又不服，就想尽办法对付对方，和她们生活在一起就好像宫斗一样的，每天斗来斗去的，让我感到特别的烦躁，我本来就想和她们开开心心的度过晚年，可是她们根本就做不到。

以前我们没住在一起的时候，经常一起去逛街，感情也特别的好，可是住在一起后才发现原来每个人的性格都不合，也会出现各种矛盾。

也许，抱团养老方式根本就不可靠，无论玩得再好，只要相处久了都会发生矛盾，因为每个人的想法和性格都不一样，根本做不到对方满意，也无法满足对方。

最终我们都分道扬镳了，原以为能够维持到老，但没想到，现实这么残酷。

我们发生矛盾的时候都是因为，每个人出的生活费不一样，有的人觉得自己付出了太多，就不想出生活费，5个人的口味都不一样，每天都不知道怎么做饭，根本做不到合对方口味的饭菜，因为太难做了。

还有想法都不一样，有时候5个人提出的想法，都不达成一致，然后就吵起来，就因为种种事情，让我们5个人原本关系很好的，因为一次抱团养老彻底的成了仇人。

所以我再也不相信，抱团养老靠谱了，我觉得靠自己才是最真实的，靠别人一点都不可靠，这样子还会让自己吃亏，或者受到伤害。

抱团养老这种方式，虽然看上去很好，其实相处之后根本就不好，毕竟每个人的生活方式不一样，如果不能达成一致，那么肯定是合不来的，肯定会因为一点点小事吵架。

如果想要抱团养老一直持久下去，那么一定要放开心态，不要斤斤计较，这样才能够长久，要是什么事情都要计较的话，那还是一个人过好一点，省的让自己不开心。

 

  

 

 

来源：网易号：江峰说情感

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文 |  周超

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“去年6月份支付宝刚推出面向老人的小程序-关怀版，AgeClub就收到阿里系相关投资机构提出希望我们推荐老年行业公司特别是内容生产的创业公司上线支付宝，他们可以提供投资支持，支付宝对中老年群体关注已久，结合最近上线支付宝老年大学，支付宝面向中老年人的布局显然在加快；

 

AgeClub旗下的研究团队在一二线城市调研中，经常发现老年人会用微信支付，但没有支付宝，由于绝大部分上网老人都在使用微信，在老年人中微信相比支付宝拥有更大的优势，支付宝为了扩大增量市场，正在加快投入资源吸引中老年，对于创业公司来说，提前布局支付宝会获得一波新的增长机会！”

 

——AgeClub研究团队

 

|| 支付宝升级“数字生活开放平台”，背后战略是超级入口

当支付宝在今年3月份宣布从金融支付平台升级为数字生活开放平台，舆论慨叹美团将遭受“打击”，因为饿了么和口碑在支付宝里的地位更加重要，而且据说阿里内部的投入“无上限” 。

 

但这种对比显然低估了支付宝的野心，因为支付宝真正的对手其实是当下互联网唯一的一个超级入口—微信。

 

过去几年，微信和支付宝不断侵入对方的核心领域：

 

• 2014年3月，微信开放支付功能，第一次触碰到支付宝的核心业务；
• 2015年7月，支付宝上线增加两个新的一级入口“商家”、“朋友”，试图进入微信最核心领域—社交；
• 2017年1月，微信正式上线小程序，覆盖线上线下所有商业服务场景，微信升级成另一种“手机操作系统”；
• 2017年8月，支付宝推出生活号，打通商家和用户的连接渠道，剑指微信的公众号；
• 2018年9月，支付宝正式上线小程序，聚焦在商业和生活服务场景，打造超级入口的意图越来越清晰；
• 2020年3月，微信推出个人分期贷款业务“分付”，对支付宝的核心业务“花呗”发起冲击。

 

QuestMobile刚刚发布的《2020中国移动互联网春季大报告》显示，微信的月活跃用户9.46亿，高出支付宝7.03亿35%。

如果说前几年支付宝发展较慢，主要是背后的蚂蚁金服将精力放在了支付宝、口碑、饿了么等自己培育和外部并购的业务整合上；

 

那么今年3月升级为数字生活开放平台后，意味着支付宝被正式赋予阿里巴巴打造超级入口的使命。

支付宝背靠强大的阿里巴巴，优势非常明显，就是供给端的B端商家资源非常丰富，但软肋也十分明显—缺少自己的超级入口，社交、内容一直想做却没做起来；

 

蚂蚁金服多位高层曾表示，将通过支付宝小程序构建中国最庞大的生态服务体系，而且为帮助商家完成内容+服务的闭环。

 

基于支付宝的未来发展战略，我们就可以理解为什么2019年6月份支付宝支付宝推出面向老人的小程序“关怀版”，紧接着2020年3月就推出支付宝老年大学，我们认为随着支付宝在中老年领域不断加码投资，对于创业公司来说提前布局支付宝会是不错的发展机会！

 

|| 4亿中老年将是支付宝与微信对决的胜负手

 

最近几年，年轻人被各种头部APP渗透完毕，4亿中老年已经成为互联网流量最后的增量空间。

 

《2020中国移动互联网春季大报告》显示，2020年3月月活跃用户相比去年增量为1571万，其中61%即965万来自41岁以上、尤其是46岁以上的中老年群体。而在25—40岁之间，已经没有用户增量了。

 

而且在使用时长上，中老年用户也在快速增长。46岁以上用户月人均使用时长为162.3小时，与年轻用户的差距越来越小。

 

而且需要指出的是，中国的中老年群体还有很多尚未进入互联网世界。根据QuestMobile的数据，46岁以上的月活跃用户为1.53亿，而中国50岁以上人口超过4亿，60岁以上人口超过2.5亿，也就是说潜在的中老年用户增量最高可达2-3亿。

 

已经踏入互联网和尚在互联网之外徘徊的4亿中老年群体，对支付宝成为超级入口、打造数字商业世界至关重要。

 

中老年群体经过十年发展，对智能手机的使用越来越熟练。尤其经过此次疫情推动，从最初的聊天、看新闻、追剧到购物、买菜、点外卖，他们对APP的使用更加熟练，因此支付宝在他们之间普及所需要的教育成本大大降低。

 

看一看近期披露的数据：

 

• 阿里本地生活：春节期间“60”后用户线上买菜的订单量翻了4番；
• 美团：60后、70后用户分别以36.7%、31.5%的占比成为外卖新客增长的主力；
• 快手：快手主APP中， 46岁以上用户占比4.7%，而快手极速版的用户中46岁以上占比则达到8.9%；
• 在线教育：2020年春节后， 46岁以上用户由平日的10.9%升至14.5%。

 

而且受疫情影响，年轻人面临失业、收入下降等各种风险，而中老年群体退休金收入则不受任何影响，并且每年都会随国家政策而不断上涨，未来将成为中国消费的主力军。

 

中老年的强劲消费潜力在拼多多早期发展起到巨大作用，也培育出一批亿元收入规模的垂直电商案例。

 

比如北京卫视养生堂栏目的自有品牌微信商城——堂方健康严选，通过有赞平台发现其销售产品主要是最低客单价一两百元的保健食品，单品销量很多在1000-3000件之间，SKU数在100-200之间，年销售额估计能达到亿元以上。

更重要的是，微信在商业变现的推进上始终保持克制，这为支付宝深度整合内部资源、强攻中老年群体留下宝贵的机会窗口。

 

目前很大一部分中老年群体对微信的认知还停留在社交、内容的心智认知上，对购物、支付有一定接受度，对金融理财则十分陌生，这也为支付宝留下攻取消费、金融等更多业务的用户心智空间。

 

支付宝在升级为数字生活开放平台后，可以整合阿里体系内丰富的商家、金融、数据等等资源，为中老年群体提供更加精准、更加贴心、更加丰富多彩的消费供给。

 

对经营时段的精准运营恰好能和中老年群体的生活习惯深度融合，而且已经有企业做出成功案例。

 

AgeClub曾调研过位于上海的会员制中老年生活服务平台休俱乐部，他们和上海老牌五星级酒店上海大厦合作老年自助餐活动，原价是228元加上15%的服务费，注册会员之后能享受到128元的优惠价格。

 

退休俱乐部在自家微信号做了一个推广，邀请老年志愿者提前来体验这个自助餐，然后拍照片、拍视频、写推文，将这个活动介绍给其他没有去的会员。两天时间内自助餐的销量就达到1400多份，是酒店2个月的午间闲时段业务量。

 

这次活动还体现出中老年人消费有很强的社交属性。他们不像年轻人那样两个人、四个人聚餐，而是会去邀请很多亲朋好友轮流请客吃饭，一买就是十几、二十人份的买。在实际成交中，单独的两人、四人套餐是买的最少的，一般是同时买几个四份或者几个两份的。

 

在本地生活的其他方面，同样有很多为中老年开发产品、为商家提高经营绩效的机会。

 

去年口碑、饿了么曾发布数据，武汉超半数的50岁以上的银发族选择在KTV下午时段(13:00至17:00)消费，这一数字较80后90后等青年群体高出近20%，是KTV使用团购券比例最高的人群。

  

4亿中老年群体及其所蕴含的巨大消费潜力，将成为支付宝与微信决战超级入口的胜负手。

  

|| 快速撬动4亿中老年人，支付宝应该怎么做？

 

事实上，为了打开庞大的中老年市场，过去两年淘宝和支付宝已经做过诸多探索。

比如在2018年1月，推出淘宝亲情账号（现改为“亲情号”，淘宝和支付宝之间打通）、亲情版淘宝，让子女可以为父母的购物车买单，同时也让中老年人的购物更加便捷舒适。

 

当时淘宝还开出35-40万元年薪招聘“淘宝—资深用研专员”，要求60岁以上、与子女关系融洽，有稳定的中老年群体圈子，在群体中有较大影响力（广场舞KOL、社区居委会成员优先），并且具有1年以上网购经验。

 

2019年6月，支付宝推出面向老人的小程序“关怀版”，字体、图标均为大号显示，功能主要是老年人常用功能，如充话费、水电煤缴费、查社保和医保、电子公交卡（地铁卡）、在线打车、购买超市打折商品等。

 

最近还推出专门面向老年人的生活号“支付宝老年大学”，一块内容是与深耕老年教育 10 年以上的嘉兴图书馆推出的「15 分钟包学会」系列科普课、与有亲和力的本地 KOL 如G僧东合作的「3 分钟包看懂」系列手机课等等；

 

另一块内容是与李佳琦等网红合作直播，推出专门面向中老年人群的“防骗公开课”。

 

与此同时，还以每节课1000元的薪酬面向社会招聘网课教师，要求是：无学历要求，不坐班、不打卡，熟练使用手机，50岁以上优先。

 

不过略显尴尬的是，虽然我们从未听说微信开发过“老人版”、“关怀版”或者“亲情版”，但微信在中老年人群里的渗透率、使用时长却远高于支付宝，由此而在微信生态里产生的购物、消费很可能也远高于支付宝。

 

造成这种差别的原因在于，微信整体的商业逻辑是通过强大的社交和内容平台获取高粘性的中老年用户流量，通过微信群、朋友圈进行社交裂变、扩大传播，最后通过支付、小程序在各个消费场景进行商业变现。

 

而支付宝一开始就从消费、交易这个利润环节切入，但由于没有微信特有的强粘性社交、内容平台，因此渗透率和粘性相比微信就会差很多。

 

为了占领中老年市场，支付宝必须补足在社交和内容上的短板。

 

|| 支付宝社交新方向：从熟人关系、地理位置、兴趣爱好导入最具消费能力的中老年社交网络

社交对电商和消费的拉动作用巨大，在微信生态里培育出拼多多、云集、有赞、微盟等多家上市公司，支付宝绝不愿意放弃这块。

 

但过去几年支付宝在社交上的步伐一直没有停止，但多数时候在试错，比如2016年上线“圈子”功能，结果“白领日记”、“校园日记”等圈子出现大量大尺度照片，最后不得不以蚂蚁金服时任董事长彭蕾公开道歉而告终。

 

当时的“圈子”本质上是陌生人社交，但这并不适合以本地生活为主要变现方式的祝福包，毕竟陌生人之间向餐饮、酒店等消费场景转化的效率很低，而更适合陌陌、探探那种卖会员的变现方式。

 

而基于熟人关系、兴趣爱好和地理位置的关系网络，恰恰特别适合中老年群体的社交特点，或许能成为支付宝撬动4亿中老年群体的杠杆。

 

最近一年，AgeClub旗下独立咨询服务品牌NewAgingPro对国内一二三城市的中老年群体做了大量深度访谈，发现他们在微信上的社交关系主要分为三类：

即熟人关系如家庭群、同学群、战友群、同事群，兴趣爱好关系如老年大学群、广场舞群、模特群、KTV群等，地理关系如小区群、物业群、社区团购群等。

 

而且这些群的活跃度很高，导向交易的效率也很高，适合推广各种实物商品和本地生活服务。

 

中老年社群带来的裂变让微信直播短时间内达到很高热度。最近两个月各个老年大学纷纷开始在微信直播，内容十分广泛，从唱歌、跳舞等艺术课程到食品、电器等实物商品，还有旅游景区、康养旅居的实地探访。

 

而且不少直播开播没几次，观看人数就上到几万甚至10万+，这在在淘宝、抖音、快手上都是很高的数据，背后正是微信社交带来的巨大威力。

 

事实上，支付宝在最近两年不断对社交进行迭代，目前已经相当完善，拥有群聊（普通群、收费群）、朋友圈、社区生活等各种互动功能，承接中老年社群的关系网络已没有“硬件”层面的障碍，接下来更需要在“软件”也就是运营上展开努力。

 

而且与五年、十年前中老年人群文娱生活单调乏味、缺少组织网络不同，线下几乎每个城市都有很多现成的文娱社群，比如各种广场舞队、模特队、老年大学。

 

而线上更是有一大批粉丝数量达数百万的中老年媒体矩阵、中老年生活服务平台，他们在线上线下组织各种活动、购物、旅游、餐饮消费，有的收入规模已经达到数亿元量级。

 

对这些中老年社群、平台来说，微信是目前最主要的社群载体，但并不意味着微信就是他们唯一不变的选择。

 

如果支付宝发动强大的运营能力，将散布在全国的广大中老年社群导入到自己的平台上，由此所带来的GMV不可想象。 

 

|| 整合碎片化的内容渠道，打造精准推荐、千人千面的支付宝信息流

 

社交之外，内容也是支付宝在努力推进的方向。

 

但与微信生态里靠公众号集聚几百万粉丝进而用电商、旅游变现的中老年成功案例相比，支付宝的内容生态一直以来存在感很低。

 

表面上看，这是因为支付宝上的内容荒芜，适合中老年的内容几乎是空白。在微信生态上非常丰富的养生健康、情感生活、文化艺术等内容，以及相册制作、短视频等应用，在支付宝上基本都找不到。

 

这个问题在中老年文娱内容已经十分丰富的当下，其实很好解决。更深层的原因或许是，支付宝虽然推出了足够多的内容分发渠道，比如面向商家的生活号，面向基金公司的财富号，面向银行的银行号，以及各种企业主体的小程序；

 

但致命的是，这些内容分发渠道散落在支付宝复杂界面的各个不知名角落里，从而成功地让用户“不可能两次找到同一个内容源”。

 

 

分析支付宝的首页，除了基础和核心功能外，剩下的界面以红包优惠券和商品推荐为主，透露着浓浓的电商思维。而且首页的商品推荐数量受限，拉到最下面后会显示“我是有底线的”，不利于中老年用户“逛”和种草的需求。

 

如果说社交还能在支付宝的底部获得一级入口“朋友”，重要程度其实不输于社交的内容板块，却在首页和底部的一级入口没有任何位置。

 

支付宝现在最需要做的，就是构建完整统一的内容体系，聚合散落在各个角落的健康、理财、生活等资讯和商品、餐饮、旅游等导购信息，在首页形成精准推荐、千人千面的信息流；

 

让中老年用户养成随时打开支付宝看一看、逛一逛的习惯，而不是仅仅在找优惠的时候才打开支付宝，那么对中老年人群的消费拉动作用会大大加强。

 

这个问题解决之后，支付宝每年花重金做推广活动、送红包和优惠券得来的宝贵流量，才能真正在支付宝的体系里流转起来，打通从内容生产、商品推荐到流量分发、传播裂变再到商家变现的闭环，再现微信生态所展现的巨大商业潜力。

 

 

——E N D——

转自：https://mp.weixin.qq.com/s/2qYmG0OItMYHQydxxRyl7A

这是仙人JUMP的第92篇原创

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熟悉的老读者都知道，我是一个灵活的胖子。

而且喜欢给镜子里的自己磕头。

每当我翻开自己那些游离于八块和一块腹肌之间的自拍，不禁都深深沦陷在自己帅气的面庞和忧郁的眼神里。

如果再配上那双在夜色中仍发着光芒的跑鞋和唏嘘的胡渣，我估摸着，自己不适合晚上独自夜跑，听说最近的女孩子非常有侵略性，男孩夜里一定要保护好自己，做好防狼措施。

直到我在健身房门口遇上了那个人。

一个老大爷。

“你来了。”

“我来了。”

“你不该来”

“这话从没有人对我说过。”

“你根骨奇佳，阳气沛盛，健身房已容不下你。”

我细细打量，在跑步机上大汗淋漓的自己，依然是那么英俊，嗤笑一声。

“哦？老先生何故取笑？”

“你在跑步机上跑多久没有用，你修炼的法门不对，去公园吧，那里有你想要的答案”

我又看了看他，在史密斯机上气定神闲，紧身的白背心上无一滴汗渍。

我拱拱手，也好。

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匆匆赶到公园，看见几位大妈正围着健身设施，看得津津有味，不时低声密语频频点头。

我心生好奇，走了过去，一抬头，一扭腰。偷偷潜到她们身后，目不斜视，屏住气不发一言。

裤子尿了一地。

我看见了诸神的黄昏。

古人常云，天行健，君子以自强不息。

这种精神代代相传到了今天，便成了很多人健身学习的动力，到了现代年轻人纷纷打卡健身房也正是出于对体态和美好的追求。

但是只有当你去过公园亲眼看一看就会明白，普通的健身不过是外练筋骨皮，实在落了下乘，真正的锻炼应该是内外兼修，简称修炼。

你看枭哥的宇宙大气航空母舰上，可有一个凡人？

3

修炼第一步是必须让自然涤清身体里的浊气，只有全身通灵、心无旁骛的人才有资格直窥大道。

这些杂质太冗杂，向来是耽误人体不能原地飞升的最大阻碍。

所以我们要接地气。

首先将大地的气息收进体内，流经全身上下奇经八脉，大小周天运行炼化体内杂质并提纯为浊气，从双腿间的谷道尽数排出。

接下来你需要的是两根吊绳及一张抹布，把头安放上面，身体随之抖动狂振，把脑子里的杂念和全身上下的晦气一甩而空，这一步叫做“去晦”

你看这两位大爷，举手投足都透着股淡淡的不食人间烟火，这也象征着他们已经进入心无杂念一心向道的最佳状态。

不必怀疑，当你看见后面小姑娘真挚渴求的目光，我们就知道，神奇的大门已经打开，只等求道者们进来。

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当你身体意识都做好准备之后，下一步就可以展开具体部位的强化练习。

比如全身来个整体性的锻炼。

若是把这天地看做一座熔炉，那这肉体在阶梯上的脆响，在修炼者眼里就是剑胚对于铁锤的呐喊。

没有千万次的锤炼哪来的一剑光寒十九州呢？

盯着大师们在红尘间的一次次碰撞与呐喊，我仿佛看见了以身饲剑的干将。

当然，心如明镜的修炼者绝对不会漏过人体任何一个部位，要知道求道一途，就像武功一样不能留有罩门。

头部是天地灵气汇聚的储藏地，一向是修炼的重中之重。

不用担心金属和脑袋总有一个会哭泣， 这个世界上可没有几个能把不知天高地厚的熊孩子都震慑住的绝技。

楼下绝顶聪明的老王头无疑深谙此道，他深知一身腱子肌都不如脑袋好使，精诚所至，金石为开，大脑的轰鸣声多剧烈就代表身体收获的能量有多强大。

最后也不要忘了腹部，就算你练的是三花聚鼎的功夫，也需要一个久经锻炼储存全身能量的丹田。

5

当肉体到达一定程度，我们就可以练气了

肉体是有极限的，但精神没有，在有穷的生命里追求无穷，正是修炼者们的终极追求。

低手们还在纠结器材和读秒锻炼，但只有高手才明白，什么叫意随心生，心随意动，惟意动而心不动

人虽然在公园，但心却在畅游外太空，你说这人到底是在公园还是太空呢？甚至你都不需要细想这个问题，见山是不是山都不重要，重要的是，你悟了，便悟了。

比如公交车上的吊杆，人人都是体操王子。

当公交急刹车的那一刻，她的人生才真正达到了巅峰。

飞出去的那一刻，她只觉得寂寞。

或者飞驰的摩托。

光怪陆离的世界中，只有超速，才能远离城市的喧嚣，静心思考。

别说人类一思考，上帝就发笑，可是摩托不在乎，摩托上的人也不在乎，他只坚持自己的道。

又或者一胎渡江的巨轮。

脚踩风火轮，那年他兵解陈塘关，千百年后，他踩着风火轮，找寻龙王的踪迹。

甚至有人修炼到极致，把人体与意念合一，以身化形，变成一辆自行车。

当你看到他时，请提前点击外卖已送达，不然这辆自行车，将开进你的梦里。

当一大一小的车胎带着狂风呼啸而过，谁又能准确说出刚才疾驰的是一辆成精的自行车，还是弹指不见的青春。

6

如果你觉得修炼路途太过漫长，那找志同道合的道友也是不错的选择。

把生命中的一切都交到对方手上，任身体在风中凌乱。

这单杠上的律动，恰似那生命在起舞，奔放而热烈。

又或者，玩一个简单的陀螺，就可以在高速旋转中，把烦恼一甩而空。

只要我转的够快，寂寞就追不上我。

年龄不是鸿沟，性别也不是阻碍，就算是千百人围观，只要你懂，道友懂，就足够了。

你有没有当众为一个人不顾一切？

这个世界弱水三千，又有哪一瓢及得上这吾道不孤的浪漫呢？

人越老，活得越通透。

除了爱情，都是虚无。

我们不曾知道，树叶的离去到底是风的追求，还是树的不挽留？

就像这命运的绳索向你生命袭来，我们也不知道，到底是人屈服于命运，还是命运在热爱面前低下了头？

7

最后我又去健身房找了大爷，他已经离开了。

问过场馆老板，他不记得有这样一位老人来过，甚至开心的表示我是难得的生面孔，推荐我试一试三百一节，一千三节的特大优惠新人体验活动。

我恍惚。

后来回想，甚至不记得我那天我去了哪，见过谁，为什么电脑里有了这些动图。

直到后来又去公园，看见了熟悉的大爷大妈。

还有他们一脉相承的隔代传人。

我感动。

然后泪目。

不是因为他转得多好，而是我上去试了试，没转两圈就脱臼了。

后来我又楼下看见了一个小孩和他的狗子，发现连狗子身体的领悟力都比我强。

我才明白， 不是每一个健身者都配得上自傲

如果早一点认识公园里的老年人，大多数健身者号称的朋克就像掉在泥土里的蛋糕，好看，昂贵，却一文不值。

你大爷始终是你大爷。

中老年市场年龄偏大，对新事物接受缓慢，消费观念上也更偏向保守，决定了这不会是一笔好做的生意。

在时尚达人的摆拍圣地三里屯，人们早已对网红和“长枪短炮”见怪不怪。但这一天，却热闹得有些不一样。

58岁的于艳霞和她的三位老年同伴细致地抹好口红、身穿拖地旗袍、脚踩5cm高跟鞋，有模有样地对着摄影机摆各种POSE。

很快，这群“时尚奶奶”不仅吸引了大量往来人群的目光，其短视频也被上传到抖音，仅当天的点击量便超过5000万次，收获超200万次点赞。很多网友评价称，这是一个“颠覆国人对中国大妈印象”的视频。

在“时尚奶奶”背后，是一家名为“无限大”的MCN（多频道网络）公司在做推手。创始人何大令之前的工作就是营销推广，制作时尚奶奶视频是工作的一部分。视频一炮而红后，她一头扎进中老年市场。

过去一周以来，何大令密集地见了十几位投资人。在炙手可热的银发赛道，她和她手下的中老年KOL成为备受关注的新焦点。

广义上的银发，指的是50岁以上的中老年人群。在何大令的同行们眼中，自从微信和今日头条将老年人拉进了移动互联网的圈子，银发市场的潜力得到了前所未有的挖掘：从家里的养护到家外的旅游，从头上的染发剂到脚上的广场舞鞋，关于中老年的一切都可以是生意。

但中老年市场年龄偏大，对新事物接受缓慢，消费观念上也更偏向保守，决定了这不会是一笔好做的生意。

老年人手里或许是有些钱，但想轻松“掏走”没那么容易，因为已经有无数人盯上了老年人的钱袋子。用银发圈子里很火的一句口头禅来说，“即便你再会吹，还是干不过卖保健品的。”

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被盯上的老人钱包

何庆明今年65岁，生活在广西的一个四线小城。他每天和互联网交集最多的便是象棋游戏软件和新闻资讯APP，但这些软件近来也用得越来越少。“手机字太小，戴老花镜看也费劲。”何庆明说。

过去何庆明从不在手机上消费，但凡出现“绑定银行卡”这五个字，在他看来都是“骗人的玩意”。

直到去年年底，他的颈椎病变得越来越严重，颈椎仪、乳胶枕、止痛膏药这些关键词开始频繁地出现在他的淘宝搜索栏。他也开始听养生课，但每到付款界面，还是会果断关掉网页。

妻子姚芳比何庆明小五岁，在老何眼中是个“闲不下来”的人。她对网上购物早就轻车熟路，微信里加了好几个主流电商网站的“羊毛群”，服饰和广场舞周边是她的最爱。

不上网的时候，姚芳常会去县城礼堂一个声称“关爱中老年健康”的组织排队领取免费日用品。这里经常聚集了整个县城近千名中老年人，不出意外，他们都会购买来自这个组织的“保健品”。

以脑白金为代表的保健品在很长一段时间内都支配着中国中老年人群的钱包。这个行业以高密度的广告轰炸和细致的运营手段赚足了利润，虽然也曾饱受诟病，但在中老年创业领域称得上是一个造富神话。

许多创业者和资本市场都在蓄势等待复制这样的神话。

不断增长的数据为他们注入了强有力的兴奋剂。放眼全国，50岁以上银发人群的规模已经超过4.3亿，是商家眼中最受欢迎的花钱主力。阿里巴巴今年的国庆数据显示，与中老年相关的消费金额均有50%-100%的增长。

大爷大妈的钱不仅花在购物上，个人精神需求也没落下。

在央视月初报道的一所北京公办老年大学中，学生人数已达到4000多人，乐器、舞蹈、绘画、古诗词等专业最为火爆。尽管每年开设的班级增加到了一百多个，入学的名额仍然吃紧。老年人线下教育“僧多粥少”的局面，几乎每年都能登上新闻头条。

这足以让创业者跃跃欲试。据华映资本不完全统计，2012年以后，银发赛道涌现了超过20家电商、50余家立足社交娱乐的创业公司，针对养老产业的公司更是超过700家。

在线上，老年人同样活跃。智能手机换机潮和微信春节红包的流行，携卷中老年人迅速加入移动互联网大军。以微信用户为例，2016年，微信55岁至70岁的用户仅有800万，2018年则跃升至6300万，翻了近8倍。

在微信这个被称为是“最好的老年用户运营和变现平台”上，以糖豆广场舞、美篇、小年糕、票圈长视频等为代表的小程序，凭借独特的功能抓住了中老年用户的心。

以美篇为例，这个小程序最受中老年欢迎的功能是制作影集。一位接近美篇的人士告诉界面新闻记者，2018年，美篇的实体印刷相册数量已经超过36万册，是国内一家头部出版社单本畅销书销量的七倍之多，但这一数据并未得到美篇方面确认。

资本市场也觉察到了银发人群带来的流量增长。从去年下半年开始，美篇完成B轮融资，小年糕、糖豆先后完成C轮融资。糖豆迄今融资总额更是超过1亿美元，凭借广场舞超过2亿人的注册用户数和精细化的用户运营，成为银发赛道最受资本青睐的创业公司之一。

然而，在为资本带来回报之前，银发赛道中绝大多数公司的目标只有一个：先活下来。

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万亿市场的美梦

尽管资本和创业者对这个行业都充满了斗志，但众多尝鲜者还是被“拍死”在了沙滩上。

根据华映资本的不完全统计，迄今为止，银发领域共有156起可查的投融资事件。其中涉及到养老产业的项目最受资本青睐，占比超80%，远超社交娱乐、电商等项目。

在各种统计报告中，养老市场将在2050年以前达到万亿乃至百万亿的规模，前景可观。

35岁的“黎阿姨”便是伴随这股热潮一脚踏进了银发赛道。昵称虽叫“阿姨”，但却是名实打实的男性。他是《养老e周刊》的创始人，2012年从联想市场部门离职后，刚好赶上了银发创业潮。为了能够更贴近用户群体，他干脆将名字改成“黎阿姨”，在各个微信群中和大爷大妈们谈天说地。

黎阿姨的第一次创业经历，是为北上广深这四座城市的2000多个家政公司搭建SaaS系统，主要是为了顺应移动互联网的趋势，把家政服务的订单流程从线下搬到线上。

黎阿姨负责公司的市场工作，他发现，单个家政公司每天在线下的订单存量是1-2单，在接入线上订单系统后，每个城市能够带来800-1200单的每日增量。按照每笔订单均价4500元、每单首月20%的抽成金额计算，他设想每天在单个城市的毛利就可超过10万元。

但这一切有个前提，需要所有现金流都在平台线上托管，所有合作门店均按该抽成比例标准运作。事实却是，公司为了追求规模，导致服务质量标准、抽佣标准都不统一，只能妥协，先不收佣金，最终也没能在单店跑出一个盈利模型。

黎阿姨还发现，这些家政公司几乎覆盖了四个一线城市的全部家政市场，但养老护理的订单却不足总订单数量的十分之一。另一方面，作为服务提供方的“阿姨”数量也很紧张，平均每家店只有2%的阿姨愿意去做养老服务，因为养老护理相较于日常护理更复杂。

“都说2050年银发领域会是个万亿、乃至百万亿市场，我觉得就是个谎言。”残酷的现实让黎阿姨第一次有了这样的想法。

类似这种失败的尝试在银发赛道中并不少见。黎阿姨的首个项目搁置后不久，曾有公司开通了名为“邻诊”的公众号，想要通过微信来整合社区的医疗资源，为中老年搭建一个能够定向提供医疗保健服务的平台。

邻诊选定了北京回龙观作为试点，这个亚洲曾经最大的社区在2015年有44万人口，其中有6万是老年人。按照邻诊的设想，以周边10家社区医院的医生作为供给端资源，一位医生每月可为老人定向服务四次，月收费99元。

在创始团队看来，无论是从健康的刚需，还是政策对于“家庭医生”概念的鼓励来看，这都是一个值得做的项目。团队在最初拉到了一千单，但这1000人在次月的续费率只有2%。

“愿意为这项服务付费的人不仅要有资金，还要具备相应的保健意识和知识储备。健康管理这件事对这一代老年人来说太早了。你的竞争对手就是三甲医院，别人用医保十块钱就能搞定的事，为什么要花100块上你这儿来治？”邻诊内部人士对界面新闻记者分析。

关于养老产业，仍然有人在做老年公寓和老年大学的创业梦。但“过来人”黎阿姨现在的想法是：“养老这件事情还是很有市场，但干之前你一定要想这件事政府能不能干好，政府能干好的事你就别干了。”

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大爷大妈的钱不好挣

不仅是创业公司，互联网巨头也盯上了“老年市场”这块蛋糕。

2018年末，阿里巴巴为其“老年版”手淘发布了资深用研专员的招聘启事：要求60岁以上，有稳定的中老年圈子，KOL优先，年薪40万。与此同时，每天约有1000场针对中老年市场的直播在淘宝上演，商品以服饰、鞋帽、保健仪器为主。

巨头的一系列举措看上去是在迎合市场潮流，但在黎阿姨看来，阿里之所以推出中老年相关的服务，是自身业务发展的需求。阿里巴巴的大数据显示，从2013年到2018年，中老年淘宝用户数翻了17倍之多。

对拥有流量和资源的互联网巨头来说，这并非一笔难做的生意。但中小体量的公司，几乎很难从巨头手中撕开一道流量入口。

很早就有创业公司打起了中老年垂类电商的主意。一方面，拼多多、电视购物数据的飙升见证了中老年对于购物的热情。另一方面，中老年人对一些特定商品的需求同样意味着商机。淘宝国庆公布的一组数据显示， “法伯丽贵妇膏”、“灰色染发剂”的淘宝搜索量相比去年直接翻了7倍多。

但对于资金实力并不雄厚的创业公司来说，选品、获客、供应链都是门槛。曾有意进入该赛道的张晓培告诉界面新闻记者，他的许多同行发现，认认真真去搭建电商平台，远不如微商和线下直销来得容易。

手握大量用户的“糖豆”，也曾尝试通过电商模式来进行商业变现。但一位接近糖豆的人士向界面新闻记者透露，其首次尝试的转化率仅在万分之几左右。

糖豆的第二次变现尝试是知识付费，这项举措一度获得其背后投资人的力挺。据界面新闻了解，糖豆最初一门课程的单价是9.9元，大概吸引了五、六万用户付费。此后价格涨至49元/门课，没多久便流失了80%以上的付费用户。

“老人在线上为知识付费的门槛是三元，一旦高于三元他就不会掏钱了，这就是这个市场的现状。”上述人士说。

老年人愿意为什么掏钱？以北京统计局提供的数据为例，食品烟酒、医疗保健和文化娱乐是60岁以上人群支出的前三位，其中旅游支出在文化娱乐中占比超半数以上。从目前来看，银发人群还是更愿意把钱花在“实打实”的地方。

事实上，大多数能够成功占领中老年互联网流量的软件，如美篇、小年糕、票圈长视频等，最初都不是以收割中老年流量而诞生的。黎阿姨认为，严格意义上这些不属于银发领域的成功。“如果冲着中老年去做，大概率会是失败的。”

在长期关注银发领域的华映资本副总裁张倩鋆看来，瞄准银发创业很大部分是对存量业态的改造，新进的玩家很难快速积累资源并获得成功。创业者仍需在银发人群的诉求和行业研究上多下功夫。

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谁能脱颖而出

但这个赛道不乏成功者。

中老年互联网圈的一个范本案例几乎人尽皆知：一家名叫爱风尚的互联网公司卖出了100万双广场舞鞋。他们的方法简单有效，即直接与超过5万名广场舞领队建立联系，并搭建了一个严选型的社交电商平台，通过广场舞领队这群“KOL”来建立信任，从而触达更广的中老年用户。

张倩鋆认为，目前银发群体沉淀最多的平台无外乎是头部的流量平台，社交电商则是一个能够快速触达目标客户的合适渠道，广场舞鞋、纸尿裤等品类也有可能跑出爆品。除此之外，老年大学、老年旅游、中老年MCN也是业内比较看好的模式。

“退休俱乐部”是其中一个例子。这是中老年圈子里小有名气的公众号。几年前，团队从电视节目制作组转型，开始同步制作在电视、报纸、公众号等多媒体展现的服务中老年的内容。但真正让退休俱乐部利润增长的业务是中老年旅游，这也是行业中许多内容生产商变现的首选方式。

退休俱乐部成立了专门的旅游公司，根据老人的喜好规划路线和项目。据公众号AgeClub报道，仅在上海，退休俱乐部的老年旅游相关收入就达到2亿元规模，平均客单价达到数千元。

一些观点认为，旅游业务投入极重，创业公司和旅行社抢生意并不是明智之举。但退休俱乐部北京地区负责人胡然告诉界面新闻记者，通过电视节目、报纸和公众号、社群进行引流，公司的旅游业务一年服务的顾客数量超过15万人次。在他看来，做中老年市场的关键是获取对方的信任，而线下市场是关键所在。

胡然表示，退休俱乐部在上海等城市开设了多家门店，同时会在社区定期举办各种讲座、课程和活动，不仅覆盖老人的各种信息渠道，同时留住核心用户，注重老年人之间的口碑宣传。

相比社交电商和旅游注重线下运营，MCN则是纯靠线上赚钱。

何大令告诉界面新闻记者，目前公司也已实现盈利。据她介绍，自己手上的爷爷奶奶资源有上千位，都是老年模特队中的资深模特。目前，团队正在运营五个短视频账号，包括养生课堂、老年恩爱故事分享等，单个视频最大曝光量近亿。

无限大的主要变现模式是广告和直播卖货。上个月，其抖音号和某美妆品牌的合作直播单日卖货达到100万。但考虑到目前短视频的受众仍以年轻人为主，奶奶团的受众也是年轻人居多。

有投资人对界面新闻记者表示，这一类的MCN商业化验证还比较初期，变现能力需要后续评估。

今年双十一开启预售的那一天，知名美妆KOL李佳琦直播卖货金额超过2亿元。何大令的梦想之一，是在中老年KOL之中培养出一个新的“李佳琦”。在这个已经决心要扎根的市场，她觉得没什么不可能。