诸事要记 日拱一卒

◎智谷趋势（ID：zgtrend） |  路口大爷

 

艰难的2020年终于接近尾声，又要开始张罗怎么抵御更迷茫的2021。

身边很多朋友都在讨论，明年通胀严重吗，人民币还会涨吗，楼市还能等来挣钱吗。每一个问题背后，都是满满的忧虑和谨慎。

人类从没有在一年的时间里创造出如此巨量的货币，光是美元就有五分之一是今年印出来的，也就更加不知道引爆危机的会是什么，是债务雪球，是资产泡沫，是更加严重的社会撕裂，还是说最终能够理智收场。

 

在滔天的货币洪水面前，前路已经是一片人类从未涉足的水域。

 

流动性并不公平眷顾时代的每一个人，蛋壳的年轻租户们在凛冽寒冬中被“资本运作”掀翻屋顶，比特币的持有者则一度经历比特币价格较年内低点翻超5倍的馈赠，直呼“和捡钱无异”。深受中国大妈青睐的乱世避险黄金，难道也要地位不再了？

 

身处不同的位置，拥有不同的资产储备，会触摸到了差异极大的时代温度。

今天来说说最近听到的三件事，或许可以帮我们很好地理解中国当下的宏观环境正在发生什么变化。

第一件事，和通胀有关。

12月9日，市场都在传一份河南煤企下属供暖公司没钱买煤、向投资方求援的文件。

没钱买煤这事也算是奇观了，要知道事情的主角“能信热电” 为河南许昌市重要的热源和蒸汽供应商，大股东可是河南煤企平煤神马集团，这家大国企的实控人是河南省国资委。据“谈天说债”这些债圈老司机们提到，现在平煤也受到永煤冲击，再融资艰难，市场已经传出关于其勒紧裤腰带的传闻。

现在河南对永煤有多少怨怼不消多说，反正自永煤违约之后，先后4只河南地方国企债券被迫取消发行，至今还没听过当地哪家国企成功发了债。不要小看地方信用问题，融得到资，才能钱生钱，发展更快，信用分化，也会加速区域经济的分化。

但没钱买煤，除了钱少了，还有煤贵问题。

现在的“煤超疯”行情有多魔幻——

当天动力煤强拉了一个涨停，焦煤涨近6%，焦炭涨近2%，动煤指数创其有数据以来历史新高，煤企股价纷纷上涨。

动力煤现货价格

什么在支撑煤价？

首先是供需不匹配。经济开始恢复的中国在入冬之后对煤炭更是需求旺盛。而国内外供给方却都在收缩，国内发生了数起矿难事故，地方开始加强对煤矿的安全检查，中澳关系持续紧张也让澳洲进口煤数量大减。虽然说中国转向进口印尼煤，结果并没有更便宜，反而把印尼煤、澳洲煤价格都给抬上来。

有人调侃，这该不会是高层一盘大棋吧，价格继续涨，才能化解煤企沉重的债务；也有人猜测这是政策调控的信号，监管层还是会将动力煤价格维持在每吨520至570元左右，既确保矿山有足够的获利能力，同时又能让电价受到控制，不让电厂太难受。

不过，调控之手并不是万能的。

就问一个问题，需求真的有旺盛到支撑煤价如此超水平发挥吗？

我们来听听今天的新闻：

“国内铁矿石期货主力合约涨近7%，站上970元/吨，创2013年10月以来新高。”

“玻璃期货主力合约2101刚刚突破单吨2000元大关，创出2037元/吨的历史新高。”

“国内鸡蛋期货主力合约持续拉升，涨近5%，突破3900元/500千克关口，创近1年新高。”

……

全球大放水的规模和溢出效应超出一个国家所能控制的范围，大宗商品就是风向标之一。

11月大宗商品已经是涨多跌少，统计局11月的PPI环比已经开始往上走，12月工业金属的价格飙升速度也没有停下来，上游涨价开始传导，中下游不涨价没利润，不降价没市场，左右难受。

中国11月消费者价格指数（CPI）出现了2009年以来的第一次通缩，但通缩几乎只是猪价起伏带来的数据假象。如果按周小川的想法把资产价格也考虑进来，那么11月百城价格指数同比为4.3%，创下本轮最快增速。

所以更别把短暂的CPI通缩视为是对楼市的利好，央行不会因此停下明年货币政策正常化的脚步，别奢望宽松再来，反而要注意调控继续收紧。

通胀的魅影从来就没有远去，现在更甚。

第二件事，和中国的金融风险有关。

12月8日，郭树清再次让金融科技巨头绷紧了神经。

他说：“关注新型‘大而不能倒’风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。”

监管的警告声之重，就差当头点名。

今年双十一前夕发生了很多事情，外滩金融峰会上新旧金融力量的对垒，蚂蚁上市一夜中断，“负债者联盟”突然上了热搜，高层密集发声……金融监管的新时代来势汹汹。

现在中国家庭的债务风险已经开始冒头。

助推年轻人们提前消费的，不只是网贷。

我一位朋友前几天抱怨，最近“诱惑”真多。他是没有负债消费习惯的人，但最近频繁接到银行的电话，某大行已经打过3次，说有一笔钱打到你账户，只要你不去动用就不收取服务费。银行让利实体之后，总要找到更多的盈利渠道。

越来越多眼睛盯上了居民消费这块蛋糕。

拿中国消费信贷余额、信用卡持有量来对比美国，确实还有很大发展空间。未来内循环就是要靠大家敢于消费。

但央行的另一组数据，也表明了中国居民的收入水平尚不足以支撑太过超前的消费——

50%的中国家庭没有存款，只有10%的家庭能一次性拿出4万元，80%的家庭有房贷。

根据国际清算银行数据显示，今年上半年中国家庭债务暴增约3800亿美元，几乎是排名第二的美国增量的四倍。

来源：The Wall Street Journal

有能力负债消费的中产已经一头扎进了房贷，不敢消费，更承受不起房价的下跌。收入尚低的年轻人反而艺高人大胆，控制不住消费欲望，拆东墙补西墙，利滚利，被债务逼入困境。而这些才是中国家庭债务的大盘子。

另外，地方债务率在逼近警戒区间。

12月8日，财政部政府债务研究和评估中心副主任薛虓乾说：2020年末地方政府债务余额将达26万亿元，债务率接近警戒区间下限，如果按今年规模继续发债，明年可能要进入警戒区间。“近年来，随着地方政府债券前门逐步开大，偿债压力越来越大，风险也在集聚。”

在这种风险上升的态势之下，中央级别会议通稿出现了“跨周期调节”的说法，推进人民币国际化从“积极稳妥”变成了“稳慎”，央行屡屡释放出不降息、货币正常化的信号。

市场重新定价，利率开始上升，国债收益率接近18个月高点，银行间拆借成本上月升至1月份以来最高。

2018年激烈的去杠杆不会重现，但是稳杠杆是必然的。这时候你还会觉得楼市能挣钱吗。这一点我们还可以高度关注即将到来的中央经济工作会议。

防风险开始重回政策C位，风向再次变化。

第三件事，事关人民币。

另一位我们的会员朋友在顺德做家电出口生意，受“宅经济”拉动，现在订单已经排到了明年4月，生意火爆。

出口是今年中国经济最大的亮点。11月的出口成绩单大幅超出预期，达到2680.7亿美元的历史新高，为2018年2月以来增速最快的月份。按美元计价，增长了21.1%，人民币计价则增长了14.9%。每年中国春节之前，出口都还会有一波高峰，所以几乎可以肯定，这还不是最好的成绩。

但是，我这位朋友算下来之后，反而觉得今年的利润少了很多。

一是我们前面提到的，原材料已经开始涨价了。我原本认为，在只有中国能保供应的情况下，中国出口企业应该有足够的议价能力才对。毕竟截至7月份中国出口份额占全球市场已经同比提高了1.1个百分点到13.8%，毕马威测算年底能达到16.7%，在一些家电这样的产品上中国肯定占据更大市场，提价应该不难，说不定这回还能给世界输出通胀。

但这位朋友告诉我，只有大公司才拥有足够的议价能力，比如格力，小品牌、小工厂几乎不可能，留住客户才是最重要的。

二是航运成本飙升。上海航运交易所数据显示，上海出口集装箱运价指数，目前比今年年初翻了一倍。

现在国际物流不通畅，集装箱是“一箱难求”，出去3.5个箱、回来1个箱。今年7月和10月，上海港集装箱吞吐量接连刷新月度纪录，价格也飙涨。目前，上海发往北美的集装箱价格已涨到每箱五六千美金，去欧洲4000多美金，东南亚近2000美金，相比疫情前均有两三倍涨幅。

三是人民币升值带来的汇兑风险。

原材料价格上升，提价提不上去，本来就是薄利了，如今再加上交易都是美元计价，换成人民币之后到手的钱反而更少了，利润掉得更快。

小工厂一般不敢操作一些金融衍生工具，不懂怎么套期保值，也不知道怎么预期人民币涨跌，所以会出现再做下去，难保订单越多、亏损越多的情况，相当于白干了一年。

而出口的强劲反过来也会继续巩固人民币的升值预期。

11月中国录得贸易顺差754.2亿美元，增加102.9%；对美国的贸易顺差从10月的313.7亿美元扩大至11月的374亿美元，也再创历史新高。

最近经常能看到高盛这些大投行看涨人民币，还说未来一年人民币要涨到6.3。人民币是不是进入长期升值通道，现在还是有争议的，就只拿对美元的双边汇率来说，也要继续紧密观察美元是不是真的已经开启了贬值通道。这要取决于：

1.美国经济复苏程度，疫情能否尽快控制住，疫苗能否如期上市，接种人数是不是覆盖够多；2. 考虑流动性，美联储的货币政策。

一次前所未有的大放水，让全球形势乱了套。

 

货币的锚偷偷变了，多年消失不见的通胀吹起了风，债务在疫情的掩饰下狂飙，国际经济体系加速洗牌。

从国家层面来看，国内外形势都不容得中国有丝毫松懈，坚定去房地产化、控制通胀、忍受结构调整带来的短期痛苦，中国会顺利趟过深水区的。

 

从个人层面来讲，消极等待只会加速拉开差距，积极参与市场，对风向变化保持第一时间的警惕。

只要音乐没有停止，我们就得起身继续跳舞。

 

海淀家长是现在教育/育儿类自媒体的扛把子，头部大号许多都有海淀牛娃、牛妈、牛爸的标签在。我这段时间写文章，搜了一些，有印象的，如下：

海淀花生妈

海淀胖爸爸

鲁智深闯海淀

肥肠妈

米粒妈

小树妈妈

三个妈六个娃

……

这些号的特点，就是：

1.排版精致，内容索然无味，看了比没看还糟糕

2.晒命，还是凡尔赛风格那种

3.时而给家长制造焦虑，时而给打鸡血

4.一切为了搞团购、带货

5.目标受众是0-12岁，家有有初中前小朋友的女性

为什么是对标初中前呢？因为初中以后，家长就没办法了，完全跟不上孩子的进度了。

这些号的内容，就像西式快餐，高热量、高脂肪、高蛋白、高糖分，看起来非常可口，实际上是垃圾食品。偶尔吃一下也还行，但是天天吃，大量地吃，就要吃出肥胖和健康问题了。

虽然北京是全国教育的巅峰，海淀可能是北京的巅峰，但教育向来是因地制宜，因材施教的。就像我们潮汕地区，家里小孩多，家族庞大，传统还足，礼节不少。在这种环境下长大的小朋友，就完全和深圳、北京的小朋友不同。

我们广东的教育模式，和北京完全是两码事。深圳有条件的家长勉强能像北京海淀家长一样鸡娃，但大多数还是比较“务实”的，不会吹牛。因为牛皮吹破天了，很快就会被人戳爆。我们广东人打脸确实就是这么无情，本地好像就没有多少“务虚”的自媒体。

另一方面，广东也没有清华北大号召力这么强的大学。不过旁边香港就有香港中文大学、香港大学等排名比清华北大还高的大学，再加上留学生也很多，国外名校也经常听到。最最重要的是，本地好多富人就没怎么读过书，完全是另一种成功模式。整个社会环境，完全是另一种价值取向，要是像海淀家长那么鸡娃，分分钟被人取笑“读死书”。

但是广东人还是非常尊重知识的，好多老板成功以后也会去进修，“读书无用论”不是很流行。总的来说，我们相信读书是好事，但读书不是唯一的出路。

三分天注定，七分靠打拼。

好多人从小就是听着《爱拼才会赢》这首歌长大的，知道人生不会一帆风顺，知道天无绝人之路，知道有志者事竟成。所以就算读不好书，没读上好大学，我们依然相信将来会有光明的前途。

我妈基本是文盲，她都知道“做人要有梦，爱拼才会赢”。而这种心态，基本是我们广东人传统的标配。但是大家也都知道，考上名牌大学，有出息，会惊叹的。

所以在广东，如果能考上华南第一学府中山大学的话，就是非常了不起的事了，和考上清华北大差不多。乡亲父老会高看一眼，说是读书命，但依然认为你就是稍微比普通人好一丢丢。因为我们务实，所以大家还是会看实力和结果说话，学历不算什么。

当我走上工作岗位后，也有不少来自国内外名校的同事，包括牛津的、北大的。我其实没发现我们学校的人有不如他们的地方，反正差不多。很多普通大学毕业的朋友、同事，也很强。这些人接触多了，就见怪不怪了。

你考上了好学校，我们会恭喜；考不上好学校，我们会祝福。我们也看学校，但更看重其它的东西，为人处事，能力，等等。所以我们也比较反感，张口闭口什么学校的，不兴这一套。

坦白说，对海淀或者其它大中城市的鸡娃潮流，我真的是看不太懂。鸡娃的心肯定没错，我们广东人也鸡娃，我小时候被我妈拿竹条不知道抽过多少次了。但是肯定不会鸡飞狗跳，无所不用其极，务实是个基调。

因此，那些海淀的教育自媒体，整一堆虚的，没用的东西，在我看来，真的就是祸国殃民。那些号主，也就是小资吧，本身不怎么成功，现在靠贩卖焦虑、带货，卖娃混口饭吃，有点成绩。

最重要的是，他们的教育远远称不上成功，而且讲的东西基本不适合正常人和普通人，没多少实用价值。

所以，我才劝你远离这些虚伪的海淀家长。

 

同时，我推荐一个上海的教育自媒体，写得非常不错。

我认为，特点有几个：

一、没有排版，内容含金量很高

二、讲实话，打脸犀利

三、对各地家长都有参考价值

四、因地制宜，只讲上海的

名字起的也很好，让一叶障目不见泰山的人，开目看看真实的世界。虽然号主有点高傲，语气比较不客气，但我看了也觉得很有收获，说明还是有料的。但推荐的主要原因，还是看到了我以前的影子，一个怒目金刚的形象，就想把妖言惑众的虚邪贼风给扫干净。

不管以后它会不会从屠龙少年变成恶龙，但这个社会能像父母一样跟你讲真心话，恨铁不成钢的人，太少了。我相信不会，大概因为我的初心也是如此。

我现在不打脸了，时序移转，心态已变。而且写打脸的文，完全没有快感了，也不能让我进步，还改变不了什么。

我更重要的事情，在于春风化雨，润物细无声。我在学习包容，消灭恶龙不能仅靠屠龙，应该从产生恶龙的环境开始着手。修身，齐家，治国，平天下。等将来有一天，我真的足够强大了，再恶的恶龙也会乖乖驯服。

现在我办不到的事情，就交给时间来完成。

 

 

尊敬的蛋壳解约业主：

 

很抱歉，得知您与蛋壳解约的消息。为更好地为您提供服务，请仔细阅读本文，以便顺利完成解约后的门锁权限转移工作。

 

云丁，感谢您的支持与信任。

 

云丁智能科技

2020.11.26

 

转移需满足的条件

 

蛋壳业主是否能进行权限转移，以云丁收到蛋壳官方发出的《蛋壳公寓业主解约通知》邮件为准。

 

如您无法确认自己是否已与蛋壳解约，可在官方微信服务号云丁智能主页右下方，点击在线客服→人工客服→对话框里输入关键词“蛋壳解约业主”→提交“姓名、电话、房屋详细地址”资料→10分钟内客服为您确认。

 

 

转移要履行的流程

 

满足转移条件后，您需先在云丁官方有赞商城购买一个门锁权限管理账号，并截图保存购买成功的付款凭证。

 

点击此处进入账号购买入口 》》》

 

然后在官方微信服务号云丁智能主页右下方，点击在线客服→人工客服→对话框里输入关键词“蛋壳解约业主”→提交“姓名、电话、房屋详细地址、账号购买付款凭证”资料→等待客服确认后为您完成转移。

 

一些重点细节说明

1

此次转移仅针对已与蛋壳达成解约的业主。如您还未与蛋壳达成解约，请先与蛋壳联系完成解约。

2

为方便您后续的智慧化管理，在转移前需要购买一个门锁权限管理账号。

3

在收到您提交的转移申请资料后，约3个工作日内为您完成转移。

朱元璋说的话并不管用。

 

他三令五申，“寸板不许下海”。他下令撤销自唐朝以来就存在的福建泉州、浙江明州、广东广州三市舶司。《大明律》明文规定，造大船去海外卖货者，要么斩首，要么充军。

 

犯了法可能会死，然而，没饭吃马上就死。

 

那些世世代代靠海吃饭的老百姓，不愿意坐视祖传技艺被扼杀，更不愿意坐视自己和家族陷入困苦生活。

 

没有监控没有互联网，于是他们勇敢地选择了流亡。

 

他们十分熟悉东南亚的海上贸易网络，把外国人喜爱的瓷器、茶叶、丝绸从大明走私出来，然而运到马六甲的港口，在此等候的阿拉伯人会用黄金换取货物。

 

这些海外华人建设了自己的商业基地、港口设施，甚至还成立了自己的管理组织。

 

尽管海上有风浪，尽管要为了地盘打打杀杀，但是能把命运掌握在自己手里，能为美好生活而奋斗的日子，就是好日子。

 

南洋成了这群流亡者的天堂。

 

好日子总是不长，直到有一天，他们一位叫郑和的老乡带着浩浩荡荡的舰队来了。

 

于是，他们的首领被消灭，他们用以自卫的武器被没收，他们的贸易网络被断绝。

 

为什么要这样对他们？原因很复杂很复杂，但其实也很简单。

 

大明朝认为，这些钱应该由他们赚，而不是这些流亡的商贩，并且绝断了民间贸易，官营船队的货物也会更值钱。

 

这叫双赢。

 

 

 

有了互联网，一切变得好办了。

 

今年6月，滴滴推出社区团购品牌“橙心优选”，创始人程维公开宣布：“橙心优选投入不设上限，全力拿下第一名！”

 

7月7日，美团宣布成立“优选事业部”，王兴表态，社区团购这场仗一定要打赢！

 

8月，拼多多社区团购项目“多多买菜”上线。

 

9月，阿里成立盒马优选事业部，亲自下场加入社区团购。

 

10月，今日头条上线“今日优选”，成立电商一级部门。

 

11月30日，神龙见首不见尾的东哥突然出现，在高管会上正式宣布：成立京东优选，亲自带队下场，打好社区团购这一仗。

 

一时间，平静了许久的互联网江湖又掀起腥风血雨，这个叫“社区团购”的玩意突然成了必争之地。

 

这个“大发明”到底是什么来头？

 

 

 

简单来讲，社区团购之后，每个社区有一名团长。由他收集用户信息，线上平台再根据用户需求，进行精准配送。

 

举个例子，一个家庭主妇加入了本社区“团长”的微信群，“团长”推了一个鸡蛋品类，比社区便利店卖的便宜15%，于是大家纷纷下单，第二天晚饭前去团长家提货。

 

这样的模式到底可不可行，是否提升了效率，得交给广大消费者来评价。

 

但是互联网公司打开市场的最强大武器，就是用海量的补贴提供消费者无法拒绝的低价。

 

于是，有了9毛9一斤的土豆、1元一包的粉丝、4.9元一斤的鸡翅、5.9元20枚的鸡蛋……

巨头们一出手就是10亿20亿的补贴，菜价比成本价还低，菜市场里的个体户哪有还手的能力？

 

有人说，社区团购不是卖菜，也根本不可能灭掉小商贩，只是在小商贩内部进行了一次利益的重新分配。

 

还有人说，虽然菜贩子很可能失业，但是小区周围的便利店、烟杂店甚至理发店店主会以“团长”的身份取代他们。个别具备社区关系资源的菜贩子，甚至可以摇身一变自己成为“团长”！

 

把砸人饭碗说得这么有技术含量，我是真的佩服。

 

 

 

社区团购听起来很无聊，但这已经是互联网巨头们努力编出的新故事了。

 

用户增长放缓，流量逐渐见顶，互联网经济也从青年步入了中年，从血气方刚到四十不惑，我们还没消化完互联网带给我们的影响。

 

实体店很大程度上是自己作的，以宰客出名的中关村的电脑城现在就剩下一家了，这一家也已经奄奄一息，借用刘强东的话：

 

其实不是京东们革了你们的命，而是你们自己！扪心自问，你们做了多少偷梁换柱的勾当？卖了多少水货假货？暴打了多少客户？这是因果报应！

 

这段网络上的评论很好地概括了互联网带给我们消费者的实惠。

 

线下房租高企、质量参差不齐，服务态度也一言难尽，电商对线下实体店进行了降维打击，这是互联网做出的贡献。

 

自然生长很快见顶，接下来只能催肥。

 

这几年，不少互联网企业用天量补贴吸引新用户，这扭曲了市场价格，迫使其他玩家出局；天猫、美团被曝出强迫商家二选一，这违反了自由竞争原则；京东、美团、飞猪、携程被曝出利用大数据杀熟，这不仅侵犯了用户隐私，还是价格欺诈。

 

补贴后抢占市场，然后进行垄断，这是最经典的套路。

 

互联网一路高歌，不仅消灭了以前的劣质商家，也令越来越多老实经营的个体户被逼出市场。

 

 

 

这些个体户没有做错什么。

 

菜场小贩的利润大约是40~50%，数字看上去像点样，但是损耗很大，对运营要求非常高。

 

同时非常非常辛苦。工作时间不分寒暑，半夜三更就要起床进货，不分刮风下雪，一年到头，只有过年的时候休息几天，其余的时间都在摆摊卖菜。

 

什么叫企业家精神？这就叫企业家精神。

 

但是以后我们不需要这么多企业家了，有那么几个就够了。我们只需要给他们打工就行，孩子也要给他们打工。

 

打工人打工魂打工都是人上人，我不知道这是好事还是坏事。

 

把一切都搬到互联网上，点点手机能解决一切需求，我不知道这是好事还是坏事。

 

我也不知道为啥我们这些互联网巨头，一个个光鲜亮丽，张口都是科技大数据，可都一个个把精力放在卖菜卖海鲜这些老百姓的生计上。

 

我们还有6亿人月收入不足1000元，他们当中有不少人靠这些行业维持生活。巨头们来了，他们只能沉默，只能自认无能。

 

他们不知道，真正的企业家的使命是创新，而不是收割。而所谓的企业家们知道，但他们做得少，说得多。

 

 

 

互联网行业中目前最引人注目的企业，兜兜转转，都是在餐饮娱乐购物这些低级市场打转，好不容易搞个蛋壳公寓，还暴雷了。

 

“低级市场”这个概念，是法国历史学家布罗代尔发明的。

 

他把市场分为两类，一类是低级市场，包括集市、店铺和商贩。另一类是高级市场，包括资源性产业、交易所和交易会。在他看来，纵观各国历史，在初级市场这个阶梯上，最完善的经济组织当称中国。

 

高级市场回报周期长有风险，互联网企业之间竞争太激烈，你不卖菜他就卖，谁抢得多谁就赢，理由总是有很多。

 

他们有苦衷，大家都有苦衷，我们都在各自的苦衷里度过一生。

 

马斯克造火箭，我们卖菜，大家都有光明的未来。

 

如果没有郑和浩浩荡荡的船队，也许我们的海外华人会扬帆起航，驶向更遥远的大陆，说不定是我们中国人最先发现了美洲，最先发明了公司制，最先研究了万有引力。

 

可惜这些都是幻想。

 

最终，大明朝的海洋战略还是因经营不善而亏本严重。

 

在朱棣死后，下西洋的船队被永久叫停，陷入安南战场的明军也被迫撤回。郑和本人亦在最后一次返航途中病逝。

 

海外的华人也在被大明缴械后失去了保护，活跃的海外贸易失去了活力。再后来便将全部领地又丢给了卷土重来的满者伯夷。

 

强者摧毁了弱者，可最后谁也没有挣到钱，然后系统开始崩溃，直到迎来下一次重启。

 

不要赚最后一个铜板，给别人一条生路，也是给自己一条生路。

 

来源：老斯基财经（ID：laosijicj） 作者：宝库斯基

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20岁的夏天，我正准备去深圳实习。隔壁宿舍的老谢一天下午跑到我宿舍，说去啥南方呀，文化沙漠，走跟我一起北京去。

当时其实已经联系好了一家深圳的单位。但奇怪的是，面黄肌瘦、满脸青春痘的老谢仿佛有一种现实扭曲力。

想了一夜，眼睛一闭一睁，把去深圳的票退了，买了一张K字头的硬座。背着一个背包，就和老谢老曹一起，坐了十五个小时的硬座，到了北京。

但出了北京西站，两眼一抹黑。最开始在老谢实习单位旁的一个小旅馆住下。说是小旅馆，就是阜外大街一个老破小社区里的地下室。一扇门，一条狭长的通道走下去，便是一个个小房间，公厕在中间。

空气里弥漫着说不出的味道。

地下室人员流动性大。旁边是阜外心血管医院，除了天南地北的北漂之外，还有很多外地的病人家属。随便拉个房客出来，都能说出很长一段故事。细细切来鸭颈一般长。

我们仨住在一个屋。十几平米，只有三张床，一台电视，不能多放任何多余的东西，和楼房相比，地下室除了便宜很多，最重要的是房费可以一天一交。每天15块，不要押金，想跑路随时。

老板娘人也不错。看我们刚踏入社会，有时房费拖个一周，也不会把在我们房门上贴个公告，催我们搬走。就在暗无天日的地下空间里，我们迎来了北漂生活。

老谢在北京有能留下来的实习单位。我跟老曹都是“裸奔”来的，头两个月太苦了。投出去的简历回复寥寥，有时候有面试，坐一两个小时的公交车去，回来也跟挨了锤的牛一样。

最难时口袋经常只有十几块钱。那会没有微博微信，没有长租公寓，更没有什么租金贷。当然，当时如果有租金贷这种伟大的金融创新，我们肯定会去借的。因为就算地下室，房租也还是北漂的最大开支。

有一天老曹实在坚持不住了，说要买火车票回家。我拉他去万通大厦附近的一个路边摊，喝了十几瓶燕京，把他喝得回房间抱着垃圾桶吐了。就这样，我帮他一口气把他的车票钱吃没了，他也就没再说回家了。

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啰嗦了这么多，是因为前几天看到另一个二十岁毕业生的故事。

广州蛋壳公寓的租户小钟，在凌晨三点钟零七分发了人生最后一条朋友圈“对不起”，然后把自己的公寓点着了，从十八楼一跃而下。

2000年出生的小钟刚从一所职业技术学院毕业。九月份他和蛋壳公寓签了一年的租约，租了一个小单间。因为没有工作，他选择了蛋壳的租金贷，租金加其他费用共计每月1450元，一年总共一万八千元不到。

住在单间的三个月里，他偶尔会出去面试，其他大部分时间窝在屋子里打游戏。舍友说，他在找工作，但一直处于待业状态。上个月月底，房东的通知也贴到了他公寓的大门上，房东说自己已经两个月没收到蛋壳的租金了：

限你们看到通知后，一周内搬离本房间。

12月1日的下午，他突然和舍友说，我要回老家了，在这里又要房租又要吃饭，还要水电费。回去打工两个月就能还清租金贷了。

这是一个悲剧。小钟的自杀目前还没有官方结论，他不管室友安危的纵火是什么动机、蛋壳是否是压垮他的最后一根稻草，还有待更深入的调查。

但看到他的故事，我总想起老曹躺在隔壁床位，喊着要回老家的那个下午。

和小钟不一样的是，老曹没有租金贷，没有一走上社会就莫名其妙背上一万多的负债。如果那时他有，他能不能扛下来，命运会发生什么变化，真是个未知数。

顺风车出事时，有人说为什么不打专车；长租公寓暴雷了，有人说为什么要借租金贷；现在蛋壳租客跳楼了，又有人说一万块而已。

当代不食肉糜者，就是内味。

毕业头两年对二十来岁的年轻人来讲最重要的。命运很容易因为一些小事，发生巨大的分野。一个同学的忽悠，十几瓶燕京，就能改变一个年轻人的命运。

更何况是一万甚至几万从天而降的负债。

这届长租公寓，光蛋壳公寓这所“社会大学”，就在寒冷的冬天，教育了几十万年轻人。疏导不好，这很容易让刚走出校门的年轻人怀疑世界的。

其实走过这个地下室、一地啤酒瓶、租金贷的青春。走过这个二十岁，后来再遇到任何事，也都不是事了。打不倒我们的，使我们更坚强。

很遗憾，小钟等不到这一天了。

2

恕孤陋寡闻，我第一听说蛋壳公寓，还是2018年8月1号水木论坛那个刷屏的帖子。那篇帖子标题叫：

资本盯上租房，要吸干年轻人的血吧。

水木那个帖子作者网名叫仙翩。他真名叫刘伟伟，是一家互联网公司员工。他说自己在北京天通苑一套三居室挂到58同城出租，结果几家公司过来抢房，轮番报价，挂牌7500元一个月的房子，最后被蛋壳公寓以10800元抢了下来。蛋壳还承诺每年上涨2%。

刘伟伟还说资本进入租房市场，高价赔本抢占房源做运营，搅乱市场，长期下来垄断了大量房源，最终提高房租，吸干了年轻人的血：

想来真是可怕。

刘伟伟想不到的。他随手写的几百字，日后竟然会被资本起诉；他更不想不到，自己竟然无意间，成了中国长租公寓业最早的吹哨人。

这篇帖子发之前的几个月，中国一二线城市的住宅租金正面临一轮史无前例的上涨。到了2018年7月，北京住宅租金同比上涨了22%，上海上涨了16%。二线城市的涨幅也不落后，成都竟然涨幅超过了三成。

高房价让年轻人望房兴叹。比这更残酷的是，他们发现自己很快也要租不起房了。北京的一个单间，可能要赶上他们小半个月工资。

这两年不少北京年轻人南下深圳和杭州。甚至有激进说法是投资不过南宋版图。这跟北方经济整体不景气有关，也跟2018年前后北京的房租跳涨有关。

跳涨的原因很多。不过，长租公寓在这一过程中扮演的角色，更让人侧目。资本加持下，为了快速抢占市场，长租公寓公司们不惜代价。这与过去摩拜与ofo、滴滴与快的之争如出一辙——短期大量烧钱，用资本换市场份额。

所以到头来，资本做的事儿，看上去是亏的，但他亏的钱，都是让别人买单。他单单把赚钱这个事儿，自己拿走了。

蛋壳创始人高靖，瑞幸老板陆正耀，嘴上都喜欢说主义，心里想的都是这件事。连投他们的资本，都有交集，比如愉悦资本。

蛋壳累计亏损了60亿元了，其他长租公寓也并不好过。有很多长租公寓公司本身就是P2P转型而来。但他们亏损的，最终买单的是全社会。

某种意义上，蛋壳们的本质比P2P更坏。P2P收割了中产和富人，蛋壳们收割的，几乎百分百是社会底层年轻人。他们为了节省几百块钱房租，愿意通过租金贷，一次缴一年房租。一被驱赶，很多人流落街头。

租房是最民生的领域。有房住不炒，也本应有房租不炒。因为一暴雷，对于年轻人来讲是几千甚至上万元的损失。这点钱对于资本来说不叫钱，但对刚毕业的年轻人来说，那不是钱。那是梦想，是命。

3

我第二次听说蛋壳公寓，是从我爱我家前副总裁胡景晖嘴里说的。

在刘伟伟发了那个帖子后的半个月后，胡景晖突然炮轰长租公寓：以蛋壳公寓为代表的长租公寓，为扩大规模，以高于正常价格的20%到40%争抢房源，破坏了房屋租赁市场。

当时我爱我家刚借壳上市，并推出了自己的长租公寓品牌“相寓”。我爱我家董事长连夜给胡景晖打电话，让他管住自己的嘴，还发了公告说，胡景晖的言论跟公司无关。

第二天，胡景晖就从我爱我家辞职了。但他又开了发布会说：

中国前十大长租公寓将有一半会陆续爆仓，一定比P2P爆雷更厉害。

当时，行业很多人说胡景晖的抑郁症又犯了，他有病。

蛋壳公寓也很快把刘伟伟把告上了法庭。蛋壳说这篇贴子导致他们几次被主管机关约谈，社会形象一落千丈，遭受重大经济损失，要求刘伟伟赔偿100万元。

一年多后，北京不许做“N+1”了，疫情也来了，房租开始下降了。经营激进的长租公寓公司，开始资金链断裂，一个个暴雷。租客的钱打了水漂，房东也没收到租金。

对于蛋壳来说，日子可能更难过一些。他们创始人高靖突然被带走调查，外部股权、债权融资全部骤停，资金链彻底断裂。

一切如胡景晖所预言那样。被行业挤兑的抑郁症患者，真的成了长租公寓的吹哨人。

蛋壳告刘伟伟的诉讼也被驳回，北京法院认定蛋壳加价抢房的事实客观存在。蛋壳竟然不服，接着上诉。今年3月份，蛋壳再次败诉。

他们真的，还有脸告。

十一个月前，蛋壳在美国上市。它把一个为年轻租户准备的实景样板房，搬到了纽交所门口。蛋壳创始人高靖说，他希望为每一个身处异乡的年轻人，提供一个温暖的壳。

这几天，一个流泪的视频让很多人感动。一位平时严肃的父亲去上海看女儿，来到女儿的小出租屋时，父亲心疼落泪。他觉得女儿受委屈了，两人一边擦眼泪，一边转账。

半年前，蛋壳发布了2020年一季度财报，这是他们上市后发布的第二份财报。一季度亏损12.3亿，一年内到期的负债90亿，旗下还有41.9万间房源。

这意味着，这个冬天可能有几十万二十来岁的年轻人要伤心了。

上个月月底，证监会公布了对瑞幸咖啡前董事长陆正耀的处罚。涉嫌关联交易、子公司并表等多项信披问题，合计对陆老板处以30万元的罚款。

不知道蛋壳这场商业赌博的推手们，会付出什么代价。

周作人感叹过，读了那么多书，就总共得到两句话的教训：

好思想都写在书本上，一点儿都未实现过；

坏事情人间全做了，书本上只记着一小部分。

 

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转自：https://mp.weixin.qq.com/s/4US92nptOtT2G0h4wilCgA