大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。
众所周知，35岁是职业生涯的分水岭，只要熬过去，你就是被指着骂也不敢辞职的中年人，没熬过，你就会去卖保险。
这条保险真香定律，放在任何职业上都行得通，不管你是市场部的tina还是运营部的lisa，只要一到年纪，自然就会看破职场，像个迷途知返的孩子，投入保险的怀抱，开始在朋友圈里抢自己的经纪人饭吃。
卖保险，成了职场人最后的退路。
这让我很骄傲，骄傲到每晚睡不着觉，原来我在做人类最终的事业，你可能起点比我高，但是我站在你的终点，来吧朋友。
在这个背景下，很多互联网大厂，也开始进圈保险，这种人文关怀，让人肃然起敬，既然卖保险是员工的归宿，我要提前给他们铺路。
身为互联网大佬，卖起保险来，务必要保证自己跟线下的妖艳贱货不一样。呸呸呸，我们从一开始就不叫卖保险的，我们是在用互联网重塑保险的供给端。
很高端，佩服佩服，但是我不开玩笑的说：互联网大佬卖的保险，跟线下卖的保险本质没有区别，你觉得有区别，只能说你不懂保险。
而让你有这种不切实际的幻觉，多半是因为百万医疗险。
作为互联网大厂最爱用来切保险市场的产品，百万医疗险融入到了我们生活的方方面面，不管是刷朋友圈还是刷抖音，只要你的标签是中年人，就会在植发广告的下一页，刷到百万医疗险的广告。
这种保险呢，确实魔幻，完全符合一款优秀获客产品的特征，购买门槛低到，你怀疑自己买的是假保险，包装噱头足到，看到保额你就觉得自己这条命真值钱。
百万医疗险主要有2个优点：
1. 保额高（几百万），保费低（几百块）；
2. 不限疾病，不限社保用药，100%报销。
实不相瞒，我第一次看到的时候，都惊呆了，有这样的保险，每年花几万块买高端医疗险的，是不是傻？互联网造福人类啊，只需几百块，让平民和王子举杯共饮一江水。
但作为一个批判精神入骨，疯起来指着自己骂的男人，有这种好事我当然不信，多年的填坑经验告诉我，平民只能喝到王子的洗脚水，别问我怎么知道的，我每天要漱8次口。
百万医疗险，说白了，就是一个复杂点的住院医疗险。
保额是写着几百万，但噱头大于实际，你真以为自己能用到几百万保额？别高估了自己的生命力，低估了保险公司的精算力。
价格便宜，也有背后的逻辑，保险是严谨的金融产品，不存在今天老板带着小姨子跑路，明天我就大减价的好事。
更何况这个定价，保险公司赚的都是辛苦钱，没好处谁愿意干，前面我说了，这种产品对销售方来说，是巨好的获客产品，获客产品的逻辑是：
我允许我的产品不赚钱，甚至亏一点钱，只要你成为我的有效客户。
为的是，能日后再从你身上赚到钱。凭什么销售方有这样的自信，不怕你日后就跑了，因为百万医疗险是有缺陷的啊，你要是认认真真想用保险来兜底，日后还要上我的船。
百万医疗险，最致命的缺陷是啥？
续保问题，不保证续保。
今年能买，明年能买，后年不给买。年轻力壮上能打虎下能骑虎的小伙子，到了年老色衰骑虎难下的年纪，被保险公司通知你一直在续费的保险，停售了，以后要裸奔，心态崩不崩？
最讽刺的是所有百万医疗险，都在商详页用红色字体标明能续保到100岁，就是没告诉你，在正常情况下才能续保到终身。
什么叫正常情况？解释权归保险公司所有，你不配知道，总之哪天我心情差了，老板跟小姨子跑路了，你们老了赔付率高了，可能我就不正常了。
话说回来，即使百万医疗险有诸多缺陷，我还是愿意爱它一百遍。
因为它有对得起缺陷的价格，跟价格一比，我觉得什么缺陷不缺陷的无所谓了，几百块买不到AJ，泡不到嫩模，用来买自己今年的一条命，值当。
接下来，我要进入今天的主题了，别怀疑，这篇不是吐槽，是正儿八经的保险评测。
目前市面上，最风头无两的百万医疗险，主要有6款：
细心的朋友会发现，我做图很有原则，尽量做了派系区别，腾讯系的就绝不跟阿里混在一边，照顾到了各位大厂读者的情绪。
我还做了个对比表，不过并不打算在这时候甩出来，如果我不说挑选原则，你看表也看不出个球。
挑选原则如下，记好了：
1. 续保条件好
前面说了，续保是百万医疗险的坑，但是有一部分倔强的产品，把这坑填了一点，打出6年保证续保的招牌。
有这个招牌，当然是比啥保证没有的强，起码这6年你都不用担心被甩了。
2. 免赔额少
是个百万医疗险，就会有免赔额，通常是每年1万。
翻译成人话，就是说你这一年要自费超过1万以上的医疗费，才能报销。
同样有些倔强的产品，搞了个6年累计1万免赔额，这就比每年1万免赔额的强，强在哪关系到自己的钱包，会算吧？
3. 增值服务多
医疗险可以说是最复杂的人身健康险，接触到了，你才发现治病有这么多花样，如果想在生病的时候有更多选择，增值服务尤其重要，通常包括有：
医疗费垫付、就医绿通、院外靶向药报销、质子重离子医疗等等。
至于为什么不把价格列入挑选原则内，因为也就差个百来块，为了这2杯星巴克的钱，跟你抠半天，我怕又要疯起来指着自己骂了。
说完挑选原则，进入祭图时间，来看我的对比表：
（点击看大图）
套用我前面说的挑选原则，先看续保条件，从优到弱的排序为：
好医保长期医疗=微医保长期医疗＞e生保(续保版)＞尊享e生2019等等。
接着看免赔额条件，最优的是好医保长期医疗，6年共享1万免赔额，在6年内自费超过1万以上的住院医疗费，都可以报销。
其次是尊享e生2019，可以选家庭共享免赔额1万/年，一人生病全家受益。其它几款都一样，略过不提。
增值服务方面，好医保、微保和尊享e生这3款最为完善，比较风骚的是尊享e生2019，可以选赴日医疗，高端大气，如果想在生病的时候赴日，可以重点考虑。
当然，以上我说的这些都是废话，你不需要考虑这么多，照着我推荐的买就行了，只要人不犯傻(健康告知问题)，买错了我背锅。
最值得买的排序是：好医保长期医疗＝微医保长期医疗＞e生保(保证续保)=尊享e生2019
没了，再见。
