朋友们，你们最近有没有关注政策的新动向？
我最近又翻了不少细思极恐的数据，今天和大家认真聊聊。
这几天中概股暴跌、Bill Hwang家族基金爆仓的事情，闹得沸沸扬扬。
最开始的导火索其实是这个。
3月26日几份教育监管细则在网上流传，表示校外培训行业或将迎来三限治理：限培训机构数量、限价格、限时间，还有限广告、限0-6岁的教育产品……
我们再回过头看看最近的一些政策动向：
1）上海首先发力，调整学区房政策，提高教育资源分配的公平性。
2）教育部等六部门明确“义务教育阶段不分重点班”，中小学校“不公布考试成绩和排名”。
3）网贷禁止借贷给学生。
……
显然，国家对在线教育、教培机构和教育资源，都已经出现了强监管的信号。
为什么，国家要在这个时候出手？
当不知道未来会变成什么样时，我们怎么为孩子的教育做准备？
文章的最后，会分享“三桶水”的方法，希望对大家有帮助。
关于教育
在线教育猿辅导创始人李勇说过一句话，“一家公司的发展是与所处时代的双人舞。”
十多年前，中国教育行业的首富是新东方的俞敏洪。大家拼命学英语，或出国读书，或进外企。
后来，教育行业的首富变成了学而思的张邦鑫，帮你的孩子进更好的学校。
现在，教育行业首富是中公教育的李永新。大家都在找工作，公务员成了最激烈的赛道。
头部教育公司的变迁折射了中国经济的变化，当下最新的线上教育数据也能反映社会的问题。
看似平均分布，但一二线城市占了39.7%，将近四成。
拿头部机构学而思举例，2020年每13个清华北大录取生就有1个，曾经上过学而思。
我侄女在广州TOP2的高中念书，尖子班里有一半以上都是学而思出来的。但学而思的学费，可不是每个家庭都付得起。
确实，在线教育一直在打下沉市场，我们也期待着有更亲民的价格。但是有低价课，自然就会有高价课。
更残酷地说，付费对于许多家庭来说，已经是一道门槛。
有钱人家的小孩能上更好的补习班，去更好的学校，受更好的教育。
我们上周分析一份报告，富人在“孩子教育”上的消费意愿极高。
实际上，从其他数据和现象来看，阶层分化已经肉眼可见地越来越严重。
1）去年疫情恢复后，高端消费、奢侈品消费猛增，高端白酒增长10%，豪汽零售额增长33%；与之相反的是，中低消费负增长，社会消费品零售总额下降7.2%。
2）今年招行年报一出，在整个客户池里，仅1.9%的人，就掌握了招行客户池里82.1%的财富。招行一直有“零售之王”之称（非广告），群众基础很强强，数据有参考价值。
3）房租下降，房价上涨。根据诸葛找房数据，2020年一年，全国各地租金都在下跌，一线城市下跌2.9%，二线城市下跌3.1%，三四线城市下跌3.32%。而2020年的房价，虽有调控，但放水后还是在涨。
如果政策不做调整，阶层固化，阶层上升的通道堵塞了，社会创新创业活力下降，国家竞争力下降。
所以，电视上的在线教育广告已经撤下来了，教育被产业化没问题，但一定要警惕教育资源被资本垄断。
现在，国际形势越来越严峻，中国需要更多的社会活力、更强大的经济实力，去有底气地实行“平视外交”。
但是，处理阶层固化，是令每个国家高层都头大的难题。
教育、医疗、住房，三座大山，政策确实会出手，但已经面临难题的是老百姓。
假如有一天，从小学到大学都可以用申请制完成升学，那教育的公平性就真的没了。斯坦福大学近几年最大的丑闻，便是收了500万美元，把一个完全不懂棒球的孩子变成棒球特长生，收进学校。
到了这个时候，不需要成绩好，甚至都不需要报培训班培养特长，直接一笔钱就能搞定。这才是最可怕的。
我的同事准备生孩子，已经愁得不行。她已经买了学区房，还在准备一笔钱，用来应对学区房政策变化、小孩上私立的情况。
以前吃饭从来不看价格的她，现在也开始学习规划、学习理财。
有的时候，清晰明确的目标是很重要的。所以妈妈们往往有最强的目标感和执行力。
今天也想借这个机会和大家聊聊，怎么给孩子准备教育金？
之前确实有不少朋友把小孩的教育金放到基金股票里，最近波动大，夫妻俩整天吵架。
这笔钱，说长不长，说短不短，放银行里觉得亏，放股市里又担心。这里我们建议做一个配置。
尤其是小孩的教育金，应该单独做一个规划。这里想引入一个概念，“三个水桶”。
第二个，风险/成长桶，投资一些有波动、争取高收益的产品；
第三个，目标/梦想桶，制定一个基金组合，用定投的方式，坚持十年、二十年，给小孩以后追求自己的梦想、出国念书、创业的第一本金。
前两个水桶，应该覆盖小孩12年教育的基本支出。这里我们建议第一桶水和第二桶水的比例是：8：2。
平时工作的奖金、年终奖等奖励性收入都可以划30%-50%到梦想水桶中，因为小孩毕业、出国念书也是十多年后的事情，这一笔钱可以作为长期投资，放进资本市场中，定投是我们比较推荐的。
我记得小时候，我妈妈都有习惯把我的零花钱存起来，一直到了大学，那本小小的存折，现在已经7万多元。
自己做理财之后，经常幻想，假如妈妈当时把这笔钱每年都投入到基金里，现在也翻了好几倍了。
我现在不仅给父母规划养老，也已经开始给我未来的小孩规划教育金。也希望可以帮更多家庭去完成这些计划，毕竟咱们理财的目标，就是为了让家人过得更好、有更多的能力追求幸福。
我记得《钱》里说了一个很有趣的现象，人很难感知时间的流逝。
平时刷手机，几个小时就这么过去了。
但是当我们在等红绿灯的时候，却非常在意每一秒的流逝，绿灯一亮赶紧过去。因为我们知道，这20秒不过去，就要等下一趟绿灯了。
当时间变得可视可听，当目标变得足够清晰，目标感有了，行动力也会强起来。
投资理财也是同样的道理，假如我们给自己一个清晰的投资目标：
“我要在5年内赚到50万，作为房子的首付”
“我要在10年内赚到100万，作为小孩的教育+创业金”
