财务自由公式

新年的第一篇文章，和大家聊一点思路上的话题。

由于宏观上的转折，中国现在各行各业都已经进入“卷”的时代。其实跟任何时代一样，抱怨没有意义，“躺平”于多数人来讲，也没有资格。普通平凡如你我，无论置身何种时代背景之下，除了努力搬砖，别无他法。

人们的幸福感，其实并不来自拥有财富的绝对量，而来自财富带来的

社会相对“序位“、安全感与选择权

这三个东西。

第一点可以简单理解为，人们的生活状态在社会中的相对序位。

七八十年代的万元户很让人羡慕，但放到现在，哪怕百万户，在大城市恐怕也只能算得上普通的中产。钱变多了一百倍，但幸福感却明显下降。表面上是货币购买力的“贬值”，本质是社会相对序位的变化。万元户还是百万户，并不重要，重要的是这么多钱，大概在社会排在什么序位的问题。

这也是为什么一线城市和十八线小城，虽然收入差距几十倍，但很多一线的白领压力更大更焦虑的根源。他们社会序位的参考对象，根本不是小城的人。而只是北上广深，甚至于更小的圈层。

第二个问题，安全感其实主要来自于财富带来的抵御风险的能力。

这种安全感，可以用一个简单的公式来算。也就是通常意义上理解的多少钱才能财务自由的问题。这个公式简单可以写为：

财富积累*财富回报>=生活开支（含或有风险开支)

根据这个公式，其实每个人都能算出自己的“财务自由”门槛。

很显然，这里的“开支”变量，紧密地与上面的“社会序位”相关。一个在一线生活的人，跟我这样在县城生活的人，开支和或有开支，都是差异巨大的。

在锚定好自己开支的前提下，财务自由就变成了两个问题：

1）财富存量的积累，也就是通常说的“第一桶金”。

2）财富回报，也就是你的财富带给你的回报率。

很显然，要使得这两项的乘数足够覆盖支出，必然至少有一个较大，且另外一个不能太小。否则，怎么样也达不到财务自由的目标。

对于绝大多数普通人来说，要积累足够的本金，抑或是要有足够高的投资回报率，都是困难的一件事。

第三个方面，是选择权的一个问题。

所谓的“自由的选择”，你可以定义为“想干什么就干什么”，也可以定义成“想不干什么就不干什么”。总体来说，都是财务自由带来的生活选择权更加符合个人主观偏好的结果。

很显然，这种自主选择权，不仅仅取决于第二个问题里的公式，也取决于你给自己选择的社会序位的参考系。一线城市和三线城市的白领，他们在谈论自由选择权时，具有不同的内涵。

综合以上，可以得出如下结论：

1）财务自由是手段，幸福生活才是目的。

2）财务自由在全社会的序位比较里，绝大多数人根本不可能实现。

3）要实现财富自由，要么想办法积累财富存量，要么提升投资回报。但无论如何，二者都不能有短板。

现实当中，大部分人既没有强大的创造财富存量的能力，也没有高超的投资能力。结果便是，幸苦工作赚来的工资收入乘以负的投资回报，离“自由”的目标越来越远。由此可见，这两项的能力都是需要刻意学习训练的。自由并非易事，如果我们不加以刻苦训练，搬砖的收入也在不知觉中一点点“被流失”。

4）于少部分人来说，要在大范围实现自由，获得社会序位的较大提升，必须“不走寻常路”，总得获取一般意义上的工资以外的收入，并学会投资。

5）于大部分人来说，绝对意义上的财务自由根本就是不可实现的梦。好在，我们可以通过限定自身社会排序的范围，来获得同样财富值下带来的更高的“安全感”与“选择权”。

毕竟，幸福生活才是人生的终极目标。